Eilkredit: Tipps

Ein Eilkredit ist, wie die Bezeichnung bereits andeutet, vor allem dann eine gute Wahl, wenn sehr kurzfristig ein gewisser Betrag benötigt wird. Aber auch wenn die Zeit drängt, ist es dennoch ratsam, die unten genannten Tipps zu beachten, denn so ist eine schnellere Kreditvergabe möglich.

Inhalt

Eilkredit

Auch bei einem Eilkredit ist eine gewisse Zeit einzurechnen, bis sich die Darlehenssumme auf dem Konto befindet.

Ein Eilkredit zeichnet sich durch eine besonders schnelle Darlehensvergabe aus. Allerdings handelt es sich hierbei in den meisten Fällen nicht um einen Kredit mit Sofortauszahlung. So müssen üblicherweise auch bei einem Eilkredit circa 24 bis zu 72 Stunden oder länger abgewartet werden, bis der Betrag überwiesen wird beziehungsweise sich auf dem Girokonto des Darlehensnehmer befindet.

Der Hintergrund hierfür ist recht einfach: Die Kreditbearbeitung nimmt schlichtweg einiges an Zeit in Anspruch. So muss der angehende Darlehensnehmer zunächst einen Darlehensantrag erstellen. Anschließend erhält man, gegebenenfalls, eine Vorabzusage, die von den Kreditinstituten zumeist per E-Mail verschickt wird. Allerdings muss unbedingt beachtet werden, dass es sich um eine unverbindliche Kreditzusage handelt; das bedeutet, dass diese noch keinen Bestand hat. Des Weiteren muss der Antragsteller sämtliche Nachweise zusammen suchen. Für eine erfolgreiche Legitimation ist zudem eine Identitätsprüfung notwendig, die in der Regel via PostIdent-Verfahren erfolgt. Einige Banken führen mittlerweile jedoch ebenfalls das VideoIdent-Verfahren durch, mit dessen Hilfe gemeinhin eine schnellere Legitimation und somit ebenfalls eine schnellere Kreditzusage möglich ist. Sobald der Bank sämtliche Unterlagen vorliegen, erfolgt die Bearbeitung des Antrages. Anschließend kommt es zur Genehmigung des Darlehens und dann auch zur Auszahlung der Kreditsumme.

Kredit online stellen

Die Vergabe eines Onlinedarlehen erfolgt üblicherweise schneller als die Kreditbeantragung bei einer Filialbank.

Wenn es besonders schnell gehen soll, bietet sich die Darlehensaufnahme bei einer Onlinebank an. Hier erfolgt üblicherweise zunächst eine automatisierte Vorabzusage, die der angehende Kreditnehmer in der Regel innerhalb weniger Minuten erhält. Bei einer Filialbank ist das normalerweise nicht möglich, denn hier trifft die letzte Darlehensentscheidung üblicherweise nicht der jeweilige Sachbearbeiter, sondern eine weitere, interne Abteilung. Dementsprechend bietet sich die Aufnahme eines Eilkredits, wenn die Uhr, sozusagen, bereits tickt, besonders an.

Unterlagen vollständig der Bank übergeben.

Umso schneller dem Kreditinstitut die benötigten Unterlagen vorliegen, desto schneller erfolgt die Kreditbearbeitung.

Damit der Eilkredit so schnell wie möglich bearbeitet wird, ist es jedoch auch dem Darlehensnehmer möglich, hier seinen Teil dazu beizutragen. So ist es unbedingt ratsam, sämtliche Kreditunterlagen vollständig der Bank zukommen zu lassen. Üblicherweise benötigen die Kreditinstitute neben den persönlichen Daten, wie etwa die Adresse, ebenfalls einen Überblick über die jeweilige, finanzielle Situation des Darlehensnehmer. Das bedeutet, dass der Antragsteller zum Beispiel ebenfalls ein monatliches Einkommen sowie sein vorhandenes Vermögen und die diversen Ausgaben im Monat angeben und nachweisen. Dies gilt ebenfalls für etwaige, bereits vorhandene Darlehen. Zu Legitimationszwecken ist ebenfalls der gültige Personalausweis oder auch Reisepass vonnöten.

Bei Selbständigen ist die Sachlage oftmals etwas schwieriger: Hier ist es in der Regel notwendig, wenigstens die letzten beiden Einkommenssteuerbescheide sowie eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung des aktuellen Standes vorzulegen.

Die Banken klären die angehenden Kreditnehmer jedoch genauestens darüber auf, welche Dokumente vorgelegt werden müssen.

Nach der Vorabzusage sofort reagieren

Ist die Sofortzusage eingetroffen, sollte der Darlehensantrag so schnell wie möglich gestellt werden.

Ist die unverbindliche Zusage der Bank bei dem angehenden Kreditnehmer eingegangen, dann ist es am besten, sofort zu handeln: Idealerweise wird gleich der Darlehensantrag gestellt, sämtliche Unterlagen hinzugefügt, die Legitimierung durchgeführt und alles zusammen an die Bank geschickt.

Wer hier schnell reagiert, trägt ebenfalls dazu bei, dass eine sehr schnelle Darlehensbeantragung möglich ist.

Nachfragen schnell beantworten

Eine schnelle Rückantwort sichert in der Regel eine schnelle Bearbeitung.

Zudem ist es generell immer ratsam, etwaige Nachfragen vonseiten der Bank so schnell wie möglich zu beantworten. Dauert die Rückfrage des Antragstellers zu lange, kann es sonst durchaus der Fall sein, dass sich der zuständige Bankmitarbeiter zunächst einmal anderen Darlehensbeantragungen zuwendet, wodurch der eigene Kreditantrag erst einmal liegen bleibt und sich der Antragsteller in Geduld üben muss.

Darlehensangebote vergleichen

Wer die verschiedenen Kreditangebote gut vergleicht, spart oftmals einiges.

Bevor man sich jedoch für ein bestimmtes Darlehensangebot entscheidet, ist es ratsam, die diversen Offerten gut miteinander zu vergleichen. Denn auch im Bereich der Eilkredite existieren hier zumeist deutliche Unterschiede. Dabei kann eine geringe Differenz in Bezug auf den Zinssatz bereits für eine deutliche Einsparungsmöglichkeit sorgen.

Eine sehr gute Vergleichsmöglichkeit bietet der effektive Jahreszinssatz, da in diesem bereits sämtliche Darlehenskosten integriert sind.

Auf Seriosität achten

Auch bei einem Eilkredit sollte sich die Zeit genommen und die verschiedenen Angebote eingehend überprüft werden.

Eilkredite werden jedoch nicht nur von seriösen Anbietern vergeben. Leider lauern hier auch diverse „schwarze Schafe“, die unseriös agieren. So ist für angehende Kreditnehmer unabdingbar, diesbezüglich die Augen offen zu halten.

Wird beispielsweise eine sehr hohe Auszahlungssumme, die sich deutlich von ähnlichen Angeboten unterscheidet, und/oder eine besonders kurzfristige Auszahlung versprochen, dann sollte Vorsicht walten gelassen werden. Bei einem Eilkredit hält sich die Höhe des Kreditbetrags zumeist in Grenzen und eine sehr schnelle Kreditvergabe bedeutet oftmals, dass hier auf eine Legitimationsprüfung sowie eine genau Anfragenüberprüfung verzichtet wird. Die Überprüfung der diversen Angaben, die der angehende Darlehensnehmer im Kreditantrag tätigt, dient jedoch auch der Sicherheit der Bank, sodass es durchaus verdächtig ist, wenn ein Kreditinstitut hierauf verzichtet. Die Durchführung der Legitimation ist sogar vonseiten des Gesetzgebers, aufgrund des Geldwäschegesetz, vorgeschrieben.

Verspricht die Bank eine Auszahlung an demselben Tag ist es jedoch nicht zwangsläufig so, dass es sich hierbei immer um einen unseriösen Geldgeber handelt: Es muss sich jedoch eine sehr gute Organisation dahinter verbergen, damit dies möglich ist.

Von der Kreditbeantragung sollte jedoch unbedingt abgesehen werden, wenn das Kreditinstitut die verschiedensten Vorabzahlungen verlangt. Bei einer seriösen Bank ist das nicht der Fall. Aber auch das Versenden der Darlehensunterlagen per Nachnahme zeugt eher von einem „schwarzen Schaf“.

Sollte dem angehenden Kreditnehmer das Darlehensangebot auf irgendeine Weise suspekt erscheinen, ist es dringend ratsam, hiervon abzusehen. Denn im schlimmsten Fall ist der Antragsteller um einen nicht zu verachtenden Betrag ärmer und erhält dennoch nicht den oftmals dringend benötigten Kredit. Dadurch kann sich die persönliche, finanzielle Situation zumeist noch deutlich verschlechtern.

Im Zweifelsfall ist es, trotz Zeitmangels, in der Regel deutlich besser, bei einer bekannten, seriösen Bank, nach einem Kredit mit einer schnellen Auszahlung zu fragen, als bei einem unseriösen Anbieter zu enden.