Klassische Ratenkredite gehören sicherlich zu den Darlehensarten, die die Banken am häufigsten vergeben. Doch obwohl diese Art von Krediten im Allgemeinen sehr beliebt ist, herrscht diesbezüglich immer noch einiges Unwissen.
Inhalt
Vorgaben
Damit die Banken einen klassischen Ratenkredit vergeben, ist es unabdingbar, die diversen Vorgaben hierfür zu erfüllen.
Um einen klassischen Ratenkredit zu erhalten, ist es zunächst einmal unabdingbar, die verschiedenen Voraussetzungen der Banken zu erfüllen. Denn nur dann ist eine erfolgreiche Darlehensvergabe möglich. Zu den diversen, üblichen Voraussetzungen gehört zum Beispiel ein sicheres, regelmäßiges Einkommen sowie eine gute Bonität und eine positive Auskunft der Schufa. Zudem achten die Banken in der Regel auch auf einen festen Wohnsitz innerhalb von Deutschland und ein deutsches Girokonto. Je nach Bank können die genauen Voraussetzen zur Vergabe eines klassischen Ratenkredits allerdings auch etwas variieren. Hierüber geben natürlich aber auch die Mitarbeiter der Banken genauer Auskunft.
Zweckungebunden
Ein klassischer Ratenkredit ist zweckungebunden, wodurch sich der Darlehensnehmer mit der Kreditsumme die verschiedensten Wünsche erfüllen kann.
Klassische Ratenkredite bieten mehrere Vorteile. Dazu gehört beispielsweise die für diese Darlehensart typische Zweckungebundenheit. Das bedeutet, dass der Darlehensnehmer die Kreditsumme frei nach Wunsch verwenden kann. Da die Banken keinerlei Nachweise darüber verlangen, wie der Darlehensbetrag genutzt wird, bleibt es dem Darlehensnehmer überlassen, was er mit der Summe finanziert. Somit profitiert der Kreditnehmer bei einem klassischen Ratenkredit von einer sehr hohen Flexibilität.
Darlehensverwendung
Mithilfe eines klassischen Ratenkredits lassen sich die verschiedensten Dinge finanzieren oder auch diverse Verbindlichkeiten begleichen.
Ein klassischer Ratenkredit ist zum Beispiel dann eine gute Wahl, wenn es darum geht, verschiedene Dinge zu finanzieren. So ist es beispielsweise möglich, die Kreditsumme dafür zu verwenden, um eine neue Esszimmer-Einrichtung zu erstehen oder die Küche zu renovieren. Ebenso gut kann damit aber auch ein neuer Fernseher oder Computer gekauft werden. Alternativ ist es jedoch ebenfalls machbar, neue Berufsbekleidung sowie neue berufliche Lektüre zu bestellen.
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Zudem können aber auch größere Wünsche mit einem klassischen Ratenkredit erfüllt werden. Vielleicht bucht man endlich die langersehnte Traumreise, wie etwa eine Weltreise, oder es wird ein längerer Aufenthalt in einem fernen Land geplant. Natürlich kann aber auch die Ausrüstung für ein neues Hobby erstanden werden oder es wird endlich das Haus renoviert beziehungsweise modernisiert. Eine weitere Option ist beispielsweise die Anlegung eines Teichs oder die Neugestaltung der Terrasse.
Ein klassischer Ratenkredit ist aber auch eine gute Möglichkeit, um beispielsweise die Werkstattkosten für die Autoreparatur zu stemmen. Oder es wird endlich der dringend benötigte Handwerker gerufen. Doch auch etwaig bereits bestehende Verbindlichkeiten lassen sich zumeist sehr gut mithilfe eines klassischen Ratenkredits begleichen. Vielleicht ist zum Beispiel die Telefon- oder Stromrechnung höher ausgefallen als gedacht oder es muss etwas am Haus repariert werden. Eine weitere Option ist beispielsweise, einen benutzten Dispositionskredit mithilfe des klassischen Ratenkredits abzulösen. Da die Zinsen bei einem Dispo in der Regel deutlich höher ausfallen als bei einem Ratenkredit, wird durch eine solche Umschuldung zumeist einiges an Geld gespart. Alternativ können, je nach Höhe der Darlehenssummen, aber auch verschiedene Verbindlichkeiten auf einmal mit dem klassischen Ratenkredit abgelöst werden.
Tilgung
Klassische Ratenkredite werden in Form von monatlich gleichbleibenden Raten zurück bezahlt. Wenn der Kreditnehmer die letzte Rate getilgt hat, ist die Kreditschuld vollständig beglichen.
Ein weiterer Pluspunkt eines klassischen Ratenkredits ist die einfache Rückzahlung. So begleicht der Darlehensnehmer jeden Monat eine Rate in gleichbleibender Höhe. Das bedeutet, dass man bei einem klassischen Ratenkredit keinerlei negative Überraschungen befürchten muss. Sobald die letzte Darlehensrate vollständig beglichen ist, ist der Kreditnehmer diesbezüglich vollkommen Schuldenfrei.
Darlehen abgelehnt?
Auch wenn der Kreditantrag von der Bank abgelehnt wird, ist es oftmals mithilfe eines Bürgen oder zweiten Kreditnehmers möglich, doch noch zu einem Darlehen zu gelangen.
Es kann jedoch vorkommen, dass die Banken den Antrag auf ein klassisches Darlehen ablehnen. Das ist zum Beispiel dann der Fall, wenn das vorhandene Einkommen in Bezug auf die Kreditsumme zu niedrig ist oder wenn die Auskunft der Schufa zu schlecht ausfällt beziehungsweise die Bonität nicht ausreicht.
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Doch was in einer solchen Situation oftmals in Vergessenheit gerät oder schlichtweg nicht gewusst wird ist, dass es oftmals mithilfe eines zweiten Kreditnehmers oder Bürgen doch noch möglich ist, zu dem gewünschten, klassischen Ratenkredit zu gelangen. Hierfür ist es jedoch unabdingbar, dass der zweite Darlehensnehmer seinerseits die diversen Vorgaben der Kreditinstitute erfüllt.
Als zweiter Darlehensnehmer oder Bürgen kommen im Allgemeinen die verschiedensten Personen infrage. So ist es beispielsweise machbar, die Eltern oder Großeltern hiernach zu fragen. Aber auch Geschwister oder Freunde, Bekannte sowie Arbeitskollegen bieten sich gemeinhin für eine zweite Kreditnehmerschaft oder Bürgschaft an.
Allerdings muss sich die betreffende Person vollkommen darüber klar sein, was für eine finanzielle Verpflichtung hiermit eingegangen wird. Denn sollte der eigentliche Kreditnehmer irgendwann nicht mehr dazu in der Lage sein, die monatliche Darlehensrate zu begleichen, dann kommt die Bank auf den zweiten Kreditnehmer beziehungsweise den Bürgen zurück. Das bedeutet, dass die Person dann ihrerseits die vollständige, restliche Darlehensrate tilgen muss.
Kein Bürge?
Als Alternative zu einem klassischen Ratenkredit bietet sich beispielsweise ein Darlehen von Privat an.
Sollte die Bank den Kreditantrag ablehnen und sich kein Bürge oder zweiter Kreditnehmer finden, dann bietet sich beispielsweise ein Privatkredit als sehr gute Alternative an. Ein Darlehen von Privat wird von einer anderen, privaten Person vergeben. Vorteilhaft hierbei ist, dass in der Regel keine oder doch zumindest nur wenige Zinsen verlangt werden.
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Außerdem können sämtliche Belange frei vom Kreditnehmer und Kreditgeber verhandelt werden. So bleibt es zum Beispiel allein beiden Parteien überlassen, wie die Tilgung der Darlehenssumme vonstatten geht. Ob etwa in Form von gleichbleibenden Monatsraten oder in Form einer flexiblen Tilgung spielt somit kaum eine Rolle. Wichtig ist lediglich, dass sich Kreditnehmer und -geber vollkommen einig sind.
Zu den weiteren Vorteilen eines klassischen Ratenkredits gehört zum Beispiel auch, dass bei der Aufnahme eines solchen Darlehen keine Auskunft von der Schufa eingeholt wird. Außerdem kommt es bei einer erfolgreichen Kreditvergabe auch zu keinerlei Eintragung in der Auskunftei.
Bei einem Darlehen von Privat ist zwar keine Schriftform notwendig, es empfiehlt sich aber dennoch, einen schriftlichen Kreditvertrag aufzusetzen. Sollte es irgendwann einmal, wider Erwarten, zu Missverständnissen oder Streitigkeiten kommen, dann ist es beiden Seiten möglich, einen Blick in den Vertrag zu werfen und diese beizulegen.