Klassischer Ratenkredit: günstige Zinsen ausnutzen?

Ob in Zeiten eines generell eher niedrigen Zinsniveaus oder in Form spezieller Angebote der Banken: Es kommt immer einmal wieder vor, dass es Kredite zu einem recht günstigen Zinssatz gibt. Doch lohnt es sich tatsächlich, diese speziellen Offerten auszunützen oder ist eher davon abzuraten?

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Günstiger Zinssatz

Der in den diversen Kreditangeboten oftmals recht günstig dargestellte Zinssatz versteht sich lediglich als allgemeines Angebot an Personen mit guter Bonität. Bei einer schlechteren Kreditwürdigkeit steigt der Zinssatz.

Da der Finanzmarkt hart umkämpft ist, suchen die Kreditinstitute immer wieder nach Möglichkeiten, um neue Kunden zu gewinnen.

Günstige Darlehensangebote sind hier oftmals ein gängiges Mittel. Somit ist ein Kredit mit einem niedrigen Zinsniveau sicherlich nicht per se als schlecht zu deklarieren. Dennoch ist es unbedingt ratsam, hier genauer hinzusehen.

So gerät zum Beispiel oftmals in Vergessenheit, dass es sich bei dem in der Regel in großer und/oder fetter Schrift dargestellten Zinssatz lediglich um ein allgemeines Angebot handelt. Das bedeutet, dass der günstige Zins lediglich für Personen mit einer guten bis sehr guten Bonität gilt. Sobald die Kreditwürdigkeit jedoch etwas schlechter ist, steigt dementsprechend der Zinssatz an. Zwar kann es sich hierbei dann unter Umständen immer noch um ein sehr interessantes Angebot handeln, allerdings ist mit höheren Zinszahlungen zu rechnen.

Der für einen Kreditvertrag jeweils gültige Zinssatz ist der, den die Bank ihn ihrem individuellen, verbindlichen Darlehensangebot aufführt.

Sonderleistungen beachten

Durch Sonderleistungen ist es möglich, verschiedene Vergünstigungen in Anspruch zu nehmen und beispielsweise den Geldbeutel zu schonen.

Die diversen Banken differenzieren sich jedoch nicht nur bezüglich ihrer Zinsangebote, sondern ebenfalls in Bezug auf ihre Sonderleistungen. Dazu gehört zum Beispiel das Aussetzen einer Monatsrate bei einem finanziellen Notfall, ein variabler Tilgungssatz sowie die Möglichkeit von Sonderzahlungen.

Zuletzt genannte sind zwar in der Regel in ihrer Höhe und Häufigkeit begrenzt, bieten allerdings dennoch eine gute Möglichkeit, um die offenstehende Darlehensschuld schneller als gedacht zu begleichen. Da sich der restliche Betrag frühzeitiger verringert, fallen außerdem weniger Zinsen an. Ein variabler Tilgungssatz ist eine sehr gute Option, um beispielsweise die Höhe der Tilgung gegebenenfalls zu erhöhen. Das ist beispielsweise dann eine gute Möglichkeit, wenn zu einer neuen Arbeitsstelle, mit einem höheren Gehalt, gewechselt wird. Auch auf diese Weise verringert sich ebenfalls der Zinssatz. Oder, bei einem niedrigeren Einkommen, entscheidet man sich für eine niedrigere Tilgung. So fallen zwar höhere Zinsen an aber dafür gerät die Kredit-Rückzahlung nicht in Gefahr. Ebenso verhält es sich mit dem Aussetzen einer Monatsrate: Im Notfall handelt es sich hierbei um eine gute Option, um einen kurzfristigen, finanziellen Engpass zu überbrücken, ohne das Darlehen als solches zu gefährden.

Dementsprechend sind Sonderleistungen beispielsweise auch eine gute Möglichkeit, um einiges zu sparen. Somit ist es unbedingt empfehlenswert, bei günstigen Kreditangeboten die diversen Sonderleistungen zu beachten und miteinander zu vergleichen.

Darlehenslaufzeit und Ratenhöhe

Um zu sparen, bietet sich eine hohe monatliche Rate und somit auch eine kürzere Kreditlaufzeit an.

Bei Aufnahme eines günstigen Kredits ist jedoch auch auf die Laufzeit des Darlehens, und damit ebenfalls auf die Höhe der Raten, zu achten. Denn es gilt generell: Umso höher die monatlichen Raten, desto kürzer die Laufzeit und umso niedriger die Zinsbelastung. Wer sich dagegen für niedrigere, monatliche Raten entscheidet, muss mit einer längeren Kreditlaufzeit und damit auch mit höheren Zinszahlungen rechnen.

Aufgrund dessen ist es unbedingt empfehlenswert, eine höhere Monatsrate auszuwählen, um in Bezug auf die Zinsen so viel wie möglich zu sparen. Allerdings darf man dabei keinesfalls außer Acht lassen, dass die monatlichen Raten jeden Monat ohne Schwierigkeiten bezahlbar bleiben. Sollte das nicht der Fall sein oder Zweifel aufkommen, dann ist eine niedrigere, monatliche Rate sicherlich die bessere Wahl.

Voraussetzung

Damit es zu einer erfolgreichen Kreditvergabe kommt, müssen angehende Kreditnehmer verschiedene Voraussetzungen erfüllen.

Doch ganz gleich, wie günstig der Kredit ist: Die Banken achten generell darauf, dass die jeweiligen Voraussetzungen für eine erfolgreiche Darlehensvergabe erfüllt sind. Die genauen Vorgaben können zwar je nach Kreditinstitut etwas variieren aber in der Regel achten die Banken beispielsweise vor allem auf ein sicheres, regelmäßiges Einkommen in einer gewissen Höhe. Außerdem ist eine gute Bonität sowie eine positive Auskunft der Schufa unabdingbar. Des Weiteren setzen die Kreditinstitute gemeinhin auch einen festen Wohnsitz innerhalb von Deutschland sowie ein deutsches Girokonto voraus.

Kreditangebot ausnutzen?

Auch wenn ein niedriger Zinssatz oftmals recht verführerisch ist, ist die Darlehensaufnahme gut zu durchdenken. Immerhin ist die Rückzahlung des Kredits kontinuierlich vorzunehmen.

Ein Kreditangebot mit einem niedrigen Zinssatz bietet oftmals auch die Chance auf eine Finanzierung, wenn man eigentlich vielleicht keinen Kredit aufnehmen würde. Aufgrund dessen ist es sicherlich trotz des günstigen Zinses ein guter Ratschlag, sich die Darlehensaufnahme gut zu überlegen. Denn immerhin handelt es sich einem Kredit in der Regel um eine langfristige, finanzielle Verpflichtung, der man jeden Monat kontinuierlich nachgehen muss. Dementsprechend verbleibt während dieser Zeit weniger Geld im eigenen Portemonnaie.

Verwendungszweck

Ein klassischer Ratenkredit mit niedrigem Zinssatz ist zweckungebunden. Dementsprechend können Kreditnehmer die Darlehenssumme frei nach Wunsch nutzen. Etwaige Nachweise verlangt die Bank nicht.

Mit einem günstigen Kredit lassen sich die verschiedensten Wünsche erfüllen. Da es sich hierbei gemeinhin um einen klassischen Ratenkredit handelt, existiert keine Zweckbindung. Das bedeutet, dass das Darlehen frei nach Wunsch verwendbar ist und die Banken diesbezüglich keinerlei Nachweise verlangen.

So ist es zum Beispiel machbar, mithilfe der Darlehenssumme ein bestimmtes Zimmer neu einzurichten. Vielleicht darf es beispielsweise eine neue Einrichtung für das Wohnzimmer sein oder die Küche erhält eine neue Ausstattung. Oder man streicht die diversen Räumlichkeiten einfach komplett neu.

Ebenso gut ist es mit einem solchen Kredit unter anderem möglich, große Haushaltsgeräte, wie etwa einen Gefrierschrank oder eine Waschmaschine, zu finanzieren. Alternativ bietet sich beispielsweise auch die Finanzierung neuer Arbeitsbekleidung oder Ähnliches an.

Ein Kredit mit einem niedrigen Zinssatz ist aber auch eine gute Option, um sich weitere, größere Wünsche zu erfüllen. So ist zum Beispiel der Bau eines Wintergartens ebenso denkbar, wie die Realisierung der lang gewünschten Traumreise. Oder es ist endlich machbar, die neue Hobby-Ausrüstung zu erstehen. Vielleicht wird aber auch eine neue Terrasse oder ein Teich angelegt. Dementsprechend stehen den Kreditnehmern hier die verschiedensten Möglichkeiten offen. Somit gilt es am besten noch vor der Beantragung des Kredits gut zu überlegen, für welche Anschaffungen man sich entscheidet.