Es geschieht öfters als im Allgemeinen gedacht wird: Einige Zeit nach der Kreditaufnahme stellt man fest, dass die aufgenommene Darlehenssumme doch nicht ausreicht. Ist in einer solchen Situation der erste Schreck überstanden, stellt sich schnell die Frage, was jetzt getan werden kann: Ist es vielleicht sogar möglich, den bereits bestehenden Kredit aufzustocken?
Inhalt
Kreditaufstockung möglich?
Ob ein Darlehen aufgestockt werden kann oder nicht, kann leider nicht ohne Weiteres beantwortet werden. Das kommt daher, dass viele Banken dazu übergegangen sind, eine Sperre für derartige Vorhaben einzubauen. So muss in der Regel eine gewisse Wartezeit hingenommen werden, bis es erneut möglich ist, einen weiteren Darlehensbetrag von dem Kreditinstitut zu bekommen. Zudem gilt auch bei einer gewünschten Aufstockung, dass die Bonität des Kreditnehmers eine gewichtige Rolle spielt.
Fehlerhafte Rechnung
Eine falsche Kalkulation führt oftmals dazu, dass der ursprünglich aufgenommene Kreditbetrag nicht ausreicht.
In den meisten Fällen steht hinter einer benötigten Darlehensaufstockung die Tatsache, dass bei der Aufnahme des ersten Kredits falsch kalkuliert wurde. So kann es zum Beispiel sein, dass ein Kreditnehmer vor wenigen Wochen zur Renovierung seiner Wohnung und dem Kauf neuer Möbel 7.000 Euro von der Bank in Form eines Kredits erhalten hat.
© Peggy_Marco / pixabay.com
Während der Arbeiten wird jedoch festgestellt, dass die Summe nicht ausreicht: Es werden insgesamt 10.000 Euro benötigt. Somit fehlen 3.000 Euro.
Die Bank wird sich in den meisten Fällen jedoch nicht damit einverstanden erklären, das vorhandene Darlehen aufzustocken. Der Hintergrund hierfür ist, dass die Kreditinstitute in einem solchen Fall davon ausgehen, dass der Darlehensnehmer, wenn er bereits nach so kurzer Zeit erneut ein Darlehen benötigt, schlichtweg nicht Herr seiner finanziellen Lage ist. Damit die Banken sicher sind, dass sie das von ihnen verliehene Geld zurück erhalten und sich der Kreditnehmer nicht überschuldet, kommt es in einer solchen Situation aller Wahrscheinlichkeit nach zu einer Ablehnung des Aufstockungswunsches. Bei einer Vielzahl an Banken beträgt die Sperre etwa sechs Monate, bis die Kreditinstitute erneut Gelder verleihen. Ist der Zeitrahmen abgelaufen, kann erneut bei der Bank nachgefragt werden.
Zweites Darlehen
Bei Beantragung eines zweiten Kredits überprüfen die Banken erneut die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Zudem kann es zu einer Verschlechterung des Schufa-Score kommen.
Es bieten jedoch nicht alle Banken die Möglichkeit einer Kreditaufstockung an. Dafür besteht oftmals die Option, ein zweites Darlehen über den benötigten Betrag aufzunehmen. Allerdings muss hierbei beachtet werden, dass es bei einer neuerlichen Kreditbeantragung wieder zur Überprüfung der Bonität des Darlehensnehmer kommt.
Zudem darf ein weiterer Punkt hierbei nicht in Vergessenheit geraten: Bei der Beantragung des zweiten Darlehen kann es dazu kommen, dass der Schufa-Score herabgesetzt wird. Das kommt daher, dass die Schufa zwei Darlehensbeantragungen, die innerhalb kurzer Zeit nacheinander erfolgen, negativ auswertet. Das ist vor allem auch dann der Fall, wenn die Kredite bei jeweils unterschiedlichen Banken aufgenommen wurden. Hier wird bei der Auskunftei der Anschein erweckt, dass sich der Kreditnehmer in einer schwierigen, finanziellen Lage befindet und sein Leben mithilfe der Darlehensaufnahmen lebt.
Umschuldung
Durch die Aufnahme eines Umschuldungskredits kann nicht nur das erste Darlehen getilgt, sondern ebenfalls die fehlende Summe aufgenommen werden. Anschließend ist es auch weiterhin nur nötig, einen Kredit abzubezahlen.
Die meisten Banken sind einer Umschuldung gegenüber eher positiv eingestellt. Das kommt daher, dass hierbei entweder kein oder lediglich ein geringerer, zusätzlicher Kreditbetrag aufgenommen wird. So wird beispielsweise auch deutlich, dass der Antragsteller eine hohen Wert auf die Rückzahlung seiner Darlehensschuld legt.
© moerschy / pixabay.com
Ist die ursprünglich aufgenommene Kreditsumme nicht ausreichend, ist es zumeist möglich, das Darlehen umzuschulden und gleichzeitig um den benötigten Betrag zu erhöhen. Auf diese Weise müssen nicht zwei, sondern auch weiterhin nur ein Kredit getilgt werden. Zudem ist es so oftmals auch möglich, Zinsen zu sparen.
Eine Umschuldung birgt jedoch ebenfalls noch einen weiteren Vorteil: Die Schufa legt es gemeinhin als positiv aus, wenn mehrere Darlehen zu einem einzigen Kredit zusammengelegt werden. Dies gilt als ein Zeichen, dass der Darlehensnehmer bemüht ist, seine Finanzen zu ordnen.
Tipp: Sollten noch weitere Verbindlichkeiten, wie etwa ein genutzter Dispositionskredit offenstehen, dann bietet es sich an, auch diesen Betrag in den Umschuldungskredit mit einzubeziehen. Dadurch können in vielen Fällen die Darlehensschulden deutlich schneller und günstiger beglichen werden. Außerdem verbleibt dadurch, dass lediglich ein Kredit abbezahlt werden muss, häufig auch jeden Monat ein ein höherer Betrag im eigenen Geldbeutel.
Betrag notwendig?
Bei einer näheren Betrachtung ist eine Aufstockung des bereits vorhandenen Kredits vielleicht doch nicht notwendig. Wird hierauf verzichtet, profitiert der Darlehensnehmer von mehreren Vorteilen.
Bevor der Bank einen Besuch abgestattet wird, ist es jedoch unbedingt empfehlenswert, vorab einmal gut über die gewünschte Kreditaufstockung nachzudenken: Ist diese wirklich unbedingt notwendig? Vielleicht kann beispielsweise die Renovierung der Wohnung ja doch etwas günstiger durchgeführt werden oder man schiebt den Kauf des neuen Mobiliars ganz einfach noch etwas auf?
Auf diese Weise ist zum einen nicht notwendig, eine höhere Kreditbelastung und damit eine neuerliche, finanzielle Verpflichtung einzugehen und zum anderen werden Zinsen gespart. Außerdem muss hierbei auch nicht mit einer etwaigen Verschlechterung des Schufa-Scores gerechnet werden.
Bank lehnt ab?
Wenn die Bank eine Aufstockung ablehnt, diese aber dringend benötigt wird, kann eventuell ein Kredit von Privat eine gute Lösung sein.
Es kann allerdings auch vorkommen, dass die Kreditaufstockung dringend benötigt wird, die Bank jedoch nicht gewillt ist, erneut Geld zu verleihen. So kann es zum Beispiel sein, dass bei der Renovierung ein beschädigtes Wasserrohr auffällt, wodurch die Verlegung neuer Rohre notwendig ist. Solche und ähnliche Fälle sind oftmals sehr dringend und können zumeist nicht hinten angestellt werden. Eventuell ist es aber möglich, auf einige Schönheitsreparaturen zunächst zu verzichten, um derart Wichtiges reparieren zu lassen.
Oder, wenn dies nicht machbar ist beziehungsweise der Kreditbetrag dennoch nicht ausreicht, kann unter Umständen ein Darlehen von Privat aufgenommen werden. Wie die Bezeichnung bereits andeutet, handelt es sich hierbei nicht um einen Kredit, den eine Bank, sondern eine Privatperson vergibt. Dabei kann es sich beispielsweise um die Eltern, Geschwister oder auch Freunde handeln.
© lisabussell / pixabay.com
Bei einem Kredit von Privat profitiert man von verschiedenen Vorteilen. Dazu gehört zum Beispiel, dass es hier weder zu einer Schufa-Abfrage, noch zu einer Eintragung in der Auskunftei kommt. Außerdem kann gemeinhin die Rückzahlung sehr flexibel gehandhabt werden. Zudem fallen bei einem Kredit von Privat üblicherweise entweder nur sehr geringe oder sogar überhaupt keine Zinsen an.
Nachteilig ist allerdings, dass dann zwei Kredite, das Darlehen der Bank und der Kredit von Privat, beglichen werden müssen. Außerdem kann es bei einer privaten Darlehensvergabe durchaus auch zu Missverständnissen und Streitigkeiten kommen, sodass die Aufnahme von einem solchen Kredit ebenfalls gut überlegt sein sollte.