Kredite werden aus den unterschiedlichsten Gründen aufgenommen, wie etwa, um die Wohnung zu renovieren oder um neue Möbel zu kaufen. Allerdings ist das Geld in der Regel schnell aufgebraucht. Ist dann plötzlich beispielsweise die Waschmaschine beschädigt, fallen die Renovierungsarbeiten größer aus, als gedacht, oder passiert sonst ein unvorhergesehenes Ereignis, dann wird schnell wieder eine gewisse Summe benötigt. So stellt sich hier die Frage, ob es denn nicht einfach möglich ist, den bereits vorhandenen Kredit ganz einfach aufzustocken.
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Kredit Aufstocken: Bedeutung
Bei einer Aufstockung wird der Kredit-Rahmen erweitert.
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Unter der Aufstockung eines Darlehens wird nichts anderes verstanden, als den Kreditrahmen des bereits bestehenden Kredits zu erweitern.
Wurden beispielsweise 10.000 Euro aufgenommen und 5.000 bereits getilgt, ist es, je nach Bonität, durchaus möglich, erneut 10.000 Euro zusätzlich aufzunehmen. Damit würde die neu zurückzubezahlende Kreditsumme 15.000 Euro betragen.
Wann ist eine Aufstockung möglich?
Aufgestockt werden kann zu jedem beliebigen Zeitpunkt.
Generell ist die Aufstockung eines Kredits immer möglich. Es gibt hierfür keine fixen Termine. Zudem müssen keinerlei Kündigungsfristen beachtet werden. Hierbei wird ganz einfach der bisherige, alte Kredit aufgelöst und teilweise durch den neuen Kredit bezahlt. Der „übrige“ Betrag ist die Summe, die zur Bezahlung des neuen Finanzierungswunsches verwendet werden kann.
Aufstockung: Wie oft?
Bei guter Bonität kann ein Kredit immer wieder aufgestockt werden.
Vom Prinzip her ist die Aufstockung eines Kredits immer wieder möglich. Es gibt somit keine Grenze. Ganz im Gegenteil: Ist eine dementsprechend gute Bonität vorhanden, ist die Bank sicherlich sehr erfreut, dass erneut Geld aufgenommen wird.
Wichtig: die Bonität
Eine Aufstockung ist nur bei guter Bonität möglich.
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Sobald ein Kredit aufgestockt wird, holt die Bank eine Schufa-Auskunft ein. Das gilt auch dann, wenn man die Aufstockung mehrmals wünscht: Jedes einzelne Mal wendet sich das Kreditinstitut an die Schufa. Auf diese Weise geht die Bank sicher, dass der erneut geliehene Betrag auch wirklich zurückbezahlt werden kann. Bei einer positiven Auskunft und einem regelmäßigen, sicheren Einkommen, steht der Aufstockung sicherlich nicht mehr im Wege.
Ganz anders sieht es dagegen aus, wenn die Auskunft negativ ausfällt. In diesem Fall wird die Kredit-Erweiterung eher abgelehnt. Es besteht jedoch, etwa durch einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer, wieder eine gute Chance, um trotzdem den vorhandenen Kreditrahmen zu erweitern. Wichtig hierbei ist natürlich auch, ob sich das Einkommen verändert hat.
Einen höheren monatlichen Geldeingang sieht die Bank gerne. Hat sich das Einkommen jedoch verringert, gilt es vorab zu klären, ob die Gelder ausreichen, um die monatlichen Raten für die Aufstockung begleichen zu können.
Zinssatz und Aufstockungsmöglichkeiten
In der Regel geht der alte Kredit in der Aufstockung/dem neuen Darlehen auf.
Da es sich bei der Aufstockung eines Kredits um eine neue Finanzierung handelt, sind hier die Konditionen in einem gewissen Rahmen wieder neu verhandelbar. Üblicherweise geht der alte Kredit in dem neuen auf. Das bedeutet, dass der restliche Betrag zu den Konditionen weiter berechnet wird, wie bisher. Der Kreditbetrag, der darüber hinaus neu bewilligt wird, verzinst die Bank jedoch mit dem tagesaktuellen Wert.
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Auf diese Weise entsteht ein neuer Kreditvertrag, für den ein sogenannter Mischzins gilt.
Generell besteht ebenfalls die Option, dass die Bank das bisherige Darlehen schlichtweg auflöst und einen komplett neuen Kredit mit den aktuell gültigen Zinsen ausgibt.
Da das Kreditinstitut hierbei jedoch in der Regel einen Zinsverlust hinnehmen muss, wird diese Option jedoch äußerst selten angeboten.
Hausbank oder anderes Kreditinstitut?
Vergleichen lohnt sich: manchmal ist eine Umschuldung günstiger als die Aufstockung des alten Kredits.
Wurde der alte Kredit bei der Hausbank abgeschlossen, ist diese in der Regel die erste Anlaufstelle, um eine Aufstockung zu beantragen. Es gibt jedoch auch noch eine andere Möglichkeit: eine Umschuldung. Hier wird bei anderen Kreditinstituten nach Angeboten gefragt, die den bisherigen Kredit auflösen und außerdem die zusätzlich benötigte Summe zusätzlich genehmigen. Hierbei handelt es sich somit um einen neuen Kreditvertrag bei einer anderen Bank. Auf diese Weise ist es oftmals möglich, zu einem deutlich günstigeren Angebot zu gelangen. Es ist jedoch ratsam, hier genau die Höhe der Zinsen zu überprüfen und die Vorfälligkeitsentschädigung, die die meisten Banken für die vorzeitige Ablösung des alten Vertrages verlangen, miteinzubeziehen. In vielen Fällen ist eine Umschuldung jedoch lohnenswert.
Fazit
Durch eine Aufstockung ist es oftmals sehr schnell möglich, erneut Geld zu leihen. Alternativ hierzu bietet sich unter Umständen eine Umschuldung an.
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Die Kredit-Aufstockung bietet sich dann an, wenn trotz eines bereits bestehenden Kredits, recht schnell erneut eine gewisse Summe benötigt wird. Zwar fällt hier wieder eine Bonitätsprüfung an, dafür kann die Aufstockung, bei einem guten Schufa-Score, immer wieder durchgeführt werden. Zudem kann es sich lohnen, anstelle der Erweiterung des Kreditrahmens, ein Umschuldungsdarlehen bei einer anderen Bank zu beantragen. Wer hier genau vergleicht, kann durchaus einiges an Kosten sparen.