Bei einem Kredit gibt es bei der Bank viele lästige Fragen zu Einkommen, Job, Haushaltsgröße und weiteren Schulden. Meist dauern solche Gespräche länger und der Banker kontrolliert alle Angaben über die Konto-Eingänge. Ein Sofortkredit hingegen ist unkompliziert, und gibt schnell Geld auf die Hand. Meist sind nur wenige Fragen zur persönlichen Situation zu beantworten. Jedoch hat auch der Sofortkredit seine Tücken. Für Arbeitslose gelten nämlich erschwerte Bedingungen, was einen Kredit und einen Sofortkredit anbelangt. Der Grund ist der, dass Banken bei einer Pfändung nicht auf das Geld Arbeitslosengeld / Notstandshilfe so einfach zugreifen können. Zudem wissen sie nicht, ob der Kandidat wieder eine Arbeit bekommt. Ist er/sie ein Winner oder Looser? Deshalb sind Banken zurückhaltend und dürfen arbeitslosen Menschen nur selten einen Kredit gewähren.
Arbeitslose gehören zu den Personenkreisen, die es am schwierigsten haben, bei der Bank einen Kredit zu bekommen. Bei den meisten Banken, egal, ob es sich um Filialbanken oder um Direktbanken handelt, werden Kreditanträge von Arbeitslosen abgelehnt. Arbeitslose beziehen zwar ein Entgelt in Form des Arbeitslosengeldes, doch ist dieses Arbeitslosengeld meistens nur gering. Es wird höchstens ein Jahr lang gezahlt, danach kann der Arbeitslose höchstens noch Hartz-IV-Leistungen beziehen. Für Bezieher von Hartz-IV-Leistungen besteht erst recht keine Chance auf einen Kredit. Es ist sehr unsicher, ob und wann Arbeitslose wieder eine Anstellung finden. Dennoch können Arbeitslose bei verschiedenen Anbietern und beim Vorliegen bestimmter Voraussetzungen einen Kredit beantragen.
Inhalt
Überlegungen vor der Kreditaufnahme
Arbeitslose, die einen Kredit aufnehmen wollen, sollten die Kreditsumme nur so gering wie möglich ansetzen. Nur ein Kleinkredit ist geeignet, die Summe sollte nicht höher als 1.000 oder 2.000 Euro sein. Ein Problem ist die Laufzeit, da Arbeitslose nie sicher sagen können, ob und wann sie eine Anstellung finden. Die Laufzeit sollte möglichst nicht mehr als ein Jahr betragen, höchstens zwei Jahre sollte man ansetzen. Günstig ist es, wenn man Rücklagen hat, auf die man zugreifen kann, wenn die Zeit der Arbeitslosengeldzahlung ausläuft. In den meisten Fällen haben Arbeitslose nur ein geringes Arbeitslosengeld, sie sollten daher die Raten in angemessener Höhe ansetzen. Einige Arbeitslose, die vorher ein gutes Einkommen erzielt haben, verfügen über ein Arbeitslosengeld, das höher ist als das Gehalt von so manchem Arbeitnehmer. Trotzdem sollten sie vorsichtig bei der Kreditaufnahme sein. Oft können Arbeitslose auf einen Kredit nicht verzichten, das ist der Fall, wenn sie keine Rücklagen haben. Ein neues Auto oder eine Reparatur am Auto kann fällig werden, ebenso können verschiedene Konsumgüter erforderlich sein. Ein neuer PC oder ein neues Notebook kann den Wiedereinstieg ins Berufsleben erleichtern, dafür ist oft ein Kredit erforderlich. Hat man als Arbeitsloser einen Dispokredit, so kann es verlockend sein, ihn für derartige Ausgaben in Anspruch zu nehmen. Allerdings sollten Arbeitslose genau prüfen, ob es günstiger ist, den Dispokredit zu nutzen oder einen Kredit zu beantragen. Sie sollten daher den Kreditvergleich im Internet nutzen und die Zinsen bei den einzelnen Anbietern vergleichen. Die Zinsen, die Arbeitslose für den Kredit zu zahlen haben, sind hoch, doch auch für den Dispokredit werden hohe Zinsen erhoben.
Voraussetzungen, die Arbeitslose erfüllen müssen
Für die Kreditaufnahme wird immer ein Einkommensnachweis zur Prüfung der Bonität gefordert. Arbeitslose müssen ihren Arbeitslosengeld-Bescheid vorlegen. Zusätzlich werden Kontoauszüge gefordert, die Auskunft über die laufenden Ausgaben geben. Arbeitslose, die einen Kredit aufnehmen wollen, müssen besondere Sicherheiten bieten, damit sich die Bank bei einem Zahlungsausfall daran bedienen kann. Solche Sicherheiten können ein Eigenheim, ein Festgeldkonto oder eine Lebensversicherung sein. Der Arbeitslose darf über keinen negativen Schufa-Eintrag verfügen. Günstig ist es, wenn der Arbeitslose einen Mitunterzeichner für den Kreditantrag oder einen Bürgen gewinnen kann. Ist der Arbeitslose verheiratet, so kann der Ehepartner, der nicht arbeitslos ist, zusätzlich den Kreditantrag unterschreiben oder bürgen. Ein Bürge muss über ein Einkommen in entsprechender Höhe verfügen und ein Arbeitsverhältnis nachweisen.
Möglichkeiten für Arbeitslose, einen Kredit aufzunehmen
Arbeitslose haben bei den Filial- und Direktbanken zumeist keine Chance, einen Kredit aufzunehmen. Dennoch können sie einen Kreditantrag stellen, und zwar bei einem Kreditvermittler. Dieser Kreditvermittler ist genau zu prüfen, denn viele Kreditvermittler sind unseriös. Der Kreditinteressierte gelangt bei solchen dubiosen Anbietern schnell in die Schuldenfalle. Kreditinteressierte sollten darauf achten, dass keine Gebühren erhoben werden, bevor es zu einer Kreditvergabe kommt. Institute, die bereits für die Antragsbearbeitung eine Gebühr erheben, sind unseriös und vermitteln oft gar keine Kredite. Die Kreditvermittler pflegen Kontakte zu vielen Banken, um den geeigneten Partner für die Kreditvergabe zu finden. Kreditmarktplätze, auf denen Kredite von Privatpersonen für Privatpersonen vergeben werden, sind eine weitere Möglichkeit für die Kreditaufnahme. Dort müssen die Kreditinteressierten ein Kreditprojekt erstellen und angeben, für welchen Zweck sie den Kredit verwenden wollen. Sind Privatpersonen bereit, dieses Projekt unter den geforderten Bedingungen zu finanzieren, so kann ein Kredit vergeben werden. Die Voraussetzungen für die Kreditvergabe werden bei Kreditvermittlern und auf Kreditmarktplätzen sorgfältig geprüft.
Welche Möglichkeiten gibt es dennoch einen Kredit und zwar Sofort zu bekommen?
Freunde
Die einfachste Variante ist das Ausleihen bei Freunden oder der Familie. Hier können individuelle Konditionen vereinbart werden und die Rückzahlungsregelungen sind wahrscheinlich auch was die Zinsen betrifft moderat. Die Beste Variante ist die Mutter oder der Vater.
Pfandleihe
Eine weitere Möglichkeit bietet die Pfandleihe. Hier geht man zu einem Pfandleihhaus oder Dorotheum und versetzt seinen Schmuck, sein Auto oder andere Wertgegenstände. Achtung, die Zinsen sind allerdings sehr hoch.
Kreditkarte
Mit der Kreditkarte kann immer wieder einmal ein kurzer Zeitraum finanziell überbrückt werden. Hierzu hebt man von der Kreditkarte Geld ab, was dann erst bei der Kreditkarten-Abrechnung bezahlt werden muss. Kleine Schwankungen für 2 bis 3 Wochen lassen sich so überbrücken.
Bürge
Einen Bürgen mitzubringen, ist eine weitere Option zu Geld zu kommen. Hierzu muss der Bürge aber die Schuld im Notfall übernehmen. Es ist nicht leicht, einen Bürgen zu finden.
Fazit
Arbeitslose Menschen haben es schwer. Nicht nur das Leben an sich durch die verlorene Arbeit und der Gesichtsverlust in der Gesellschaft ist drückend, hinzu kommt auch die mangelnde Bereitschaft von Banken, einen Kredit zu geben. Sofortkredite sind meist wesentlich teurer, hier spielen die Geldgeber mit der Not der Menschen. Dennoch gibt es Möglichkeiten. Man sollte sich nicht verunsichern lassen.