Wenn das eigene Auto plötzlich nicht mehr fahrtüchtig ist und sich eine Reparatur nicht mehr lohnt, dann wird ein neues Fahrzeug benötigt. Doch hierfür fehlt in der Regel das notwendige Geld auf dem Konto. Eine sehr gute Lösung bei diesem Problem ist die Finanzierung des gewünschten Autos mithilfe von einem Kredit. Was aber nicht jedem bekannt ist, ist die Tatsache, dass es mit einem Bank-Darlehen nicht nur möglich ist, einen Neuwagen, sondern auch einen Gebrauchtwagen zu finanzieren.
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Was gilt es zu beachten?
Bei der Gebrauchtwagen-Finanzierung ist es wichtig, die verschiedensten Dinge, wie etwa das Alter des Wagens, zu beachten.
Bei der Finanzierung eines gebrauchten Fahrzeuges gilt es, einiges zu beachten. Dazu gehört beispielsweise, dass der angehende Kreditnehmer den sogenannten „praktischen Wert“ ermittelt. Das bedeutet, dass hier nicht allein der Kaufpreis, sondern ebenfalls etwaige Kosten für anfallende Reparaturen mit bedacht werden.
Wer sich für eine Gebrauchtwagen-Finanzierung per Kredit entscheidet, ist in der Lage, das gewünschte Auto bar zu bezahlen. Das bedeutet wiederum, dass der angehende Darlehensnehmer bei seinem Autohändler nach Barzahler-Rabatten fragen und auf diese Weise einiges sparen kann.
Außerdem lohnt es sich, weitere Rabatte bei einem Händler auszuhandeln, wenn der Kreditnehmer mit ihm vereinbart, dass anfallende Reparaturen nur bei ihm durchgeführt werden.
Sehr wichtig bei einer Gebrauchtwagen-Finanzierung ist aber auch das Alter des Wagens. So werden beispielsweise oftmals Darlehen abgelehnt, wenn das Fahrzeug zu alt ist. In der Regel wird hier von den Banken veranschlagt, dass die Erstzulassung bei einer Finanzierung bei Gebrauchtwagen nicht länger als höchstens zehn Jahre zurückliegen darf.
Unterschied zum Autokredit
Vor alle differenzieren sich die beiden Kredite durch den Zustand des Fahrzeuges.
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Die Kredit-Finanzierung eines Gebrauchtwagens und ein Autokredit unterscheiden sich vor allem im Zustand des Fahrzeuges.
Während ein Neuwagen natürlich reibungslos funktionieren und keinerlei Beschädigungen aufweisen sollte, darf ein gebrauchtes Fahrzeug durchaus einige Dellen sowie einen gewissen Reparaturbedarf aufweisen.
Wie findet man eine geeignete Gebrauchtwagenfinanzierung?
Bei der Finanzierung eines Gebrauchtwagens sollte einiges beachtet werden, um zu guten Konditionen zu gelangen.
Da heutzutage die meisten Gebrauchtwagen von ihren Besitzern sehr gut gepflegt werden, stellen sie oftmals eine ganz hervorragende Alternative zu einem Neuwagenkauf dar. Um bei einer Bank gute Konditionen zu erhalten, gilt es, folgende Dinge zu beachten:
Händler-Finanzierung: In vielen Fällen ist es auch möglich, einen Gebrauchtwagen über den Händler zu finanzieren. Allerdings muss man hier auf den oftmals sehr attraktiven Barzahler-Rabatt verzichten. Dazu kommt, dass die Finanzierungen über die Händler zumeist deutlich kostenintensiver als ein Bank-Darlehen ausfallen.
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Verhandlungen beim Fahrzeugpreis: Beim Kauf eines Neuwagens ist es unbedingt empfehlenswert, den Kaufpreis nicht einfach so hinzunehmen, sondern zu verhandeln. Oftmals verhält es sich sogar so, dass in dem jeweiligen Preis bereits ein gewisser Verhandlungsspielraum gegeben ist. So ist es zum Beispiel möglich, durch Vorschäden oder auch in Bälde anfallende Reparaturen einen deutlichen Preisnachlass zu verhandeln.
Eigenkapital verwenden: Sind Rücklagen vorhanden, bietet es sich an, auch diese in die Gebrauchtwagen-Finanzierung mit einzubeziehen. Auf diese Weise wird eine geringere Darlehenssumme benötigt, wodurch wiederum die Kosten sinken.
Puffer einplanen: Es ist unbedingt ratsam, bereits vorab einen gewissen Puffer, für etwaige anfallende Reparaturen, einzuplanen. So ist es zum Beispiel auch nicht empfehlenswert, das komplette, vorhandene Eigenkapital in den Kredit zu stecken.
Zweiter Kreditnehmer: Durch einen zweiten Darlehensnehmer erhöhen sich die Chancen auf eine Kreditvergabe oftmals deutlich. Dazu vergeben die Banken in einem solchen Fall oftmals einen deutlich günstigeren Zinssatz. Allerdings sollte es sich hierbei natürlich um eine solvente Person handeln, die die jeweiligen Voraussetzungen der Kreditinstitute erfüllt.
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Achtung: Eine Finanzierung erfolgt nicht für jeden Gebrauchtwagen. Die Banken finanzieren nicht jeden Gebrauchtwagen. So gelten hier beispielsweise oftmals verschiedene herstellerinterne Höchstgrenzen. Eine Vielzahl an Banken bietet einen Kredit zur Finanzierung eines Gebrauchtwagens an. Hier gilt es jedoch zu beachten, dass oftmals herstellerinterne Höchstgrenzen gelten. Diese beziehen sich zumeist auf das Alter des Wagens, den jeweiligen Kilometerstand sowie den Darlehensbetrag.
Wie bereits oben erwähnt, verhält es sich zudem in der Regel so, dass Fahrzeuge mit einer Erstzulassung von über zehn Jahren üblicherweise nicht mehr finanziert werden.
Ablauf einer Gebrauchtwagen-Finanzierung
Die Gebrauchtwagen-Finanzierung läuft in der Regel immer nach demselben Schema ab.
Der Ablauf einer Gebrauchtwagen-Finanzierung ist üblicherweise immer derselbe: So gilt es zunächst einmal, den jeweiligen Kreditbedarf genau zu ermitteln. Hier sollte ein etwaiger Barzahler-Rabatt ebenso miteinbezogen werden, wie das zu verwendende Eigenkapital.
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Anschließend ist es ratsam, die verschiedenen Kreditangebote der diversen Banken gut miteinander zu vergleichen. Ein sehr guter Vergleichswert ist beispielsweise der effektive Jahreszins, in dem sämtliche Kosten bereits enthalten sind. Zudem sollte man sich hier keinesfalls täuschen lassen: So ist es beispielsweise möglich, dass sich die diversen Angebote in lediglich wenigen Prozentpunkten unterscheiden, diese können jedoch eine Differenz von mehreren hundert oder tausend Euro ausmachen.
Hat man sich für ein Angebot entschieden und handelt es sich um eine Offerte einer Bank vor Ort, dann ist es jetzt machbar, einen Termin für die Vergabe des Kredits auszumachen.
Handelt es sich dagegen um ein Angebot einer Online-Bank, dann wird hier zunächst der Darlehensantrag ausgefüllt und zu dem betreffenden Kreditinstitut geschickt. Nach einer eingehenden Überprüfung vonseiten der Bank erhält der Antragsteller bereits vorab eine Antwort und gegebenenfalls ein individuelles Angebot.
Sagt dem angehenden Kreditnehmer das Angebot zu, muss der Vertrag ausgefüllt und unterschrieben werden. Anschließend ist es notwendig, die kompletten Unterlagen zur Post zu bringen und das sogenannte PostIdent-Verfahren durchzuführen, dass zur Legitimation des Antragstellers dient. Ein Mitarbeiter der Post überprüft alles und sendet schließlich die Unterlagen zu der betreffenden Bank.
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Normalerweise dauert es anschließend nicht lange, bis über die Darlehensvergabe endgültig entschieden wird und die Vergabe des Kredits erfolgt. In der Regel dauert der Vorgang lediglich einige wenige Werktage.
Im Anschluss daran erfolgt dann auch die Auszahlung des Kreditbetrags auf das bei der Bank genannte Girokonto. Im Anschluss daran erfolgt die Rückzahlung und zwar ganz einfach in den im Vertrag vereinbarten, monatlichen Raten.
Tipp: Bei einem Gebrauchtwagen-Kredit kann es sich lohnen, Sondertilgungen zu vereinbaren. Auf diese Weise verringert sich die Darlehenssumme oftmals deutlich schneller.
Fazit
Ein Kredit ist eine sehr gute Wahl zur Finanzierung eines Gebrauchtwagens.
Einen Gebrauchtwagen über einen Kredit zu finanzieren ist somit eine sehr gute Möglichkeit, um zu einem „neuen“ Auto zu gelangen. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt unkompliziert, über vorab vereinbarte, monatliche Raten, sodass hier auch gut geplant werden kann. Zudem ist ein Bank-Kredit zumeist die günstigere Variante, als ein Darlehen vom Händler.