Ein Traumurlaub, wie etwa eine mehrwöchige Mittelmeerkreuzfahrt, ein langer Aufenthalt auf einer romantischen Insel, eine Erkundungstour durch Norwegen oder sogar ein Trip zur Antarktis, ist zunächst vor allem eines: sehr kostspielig. Doch auch, wenn das eigene Konto im Moment hierfür streikt, ist es nicht zwangsläufig notwendig, auf die unvergesslichen Ferien zu verzichten: Mithilfe eines Kredits kann der Traumurlaub endlich zur Realität werden.
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Kredit für den Urlaub aufnehmen?
Flitterwochen, Traumreise und Co.: dank einem Kredit sind unaufschiebbare Reisen möglich.
Üblicherweise wird ein solcher Kredit deshalb aufgenommen, da derzeit schlichtweg kein oder zu wenig Geld für die Urlaubsreise vorhanden ist.
Natürlich wäre es in diesem Fall ebenso gut möglich, daheim zu bleiben. Es gibt jedoch Situationen, in denen ein Urlaubs-Kredit sehr sinnvoll ist. So liegt beispielsweise oftmals direkt nach dem Studien-Abschluss und vor dem Einstieg in den neuen Job eine gewisse Zeitspanne, in der ein längerer Urlaub eingeplant werden kann. Oder es handelt sich schlichtweg um die geplanten Flitterwochen, die man nicht unbegrenzt in die Zukunft verschieben möchte. Vielleicht geht es jedoch auch um die Realisierung des Urlaubs, von dem man bereits das ganze Leben lang geträumt hatte.
Wichtig: Kredithöhe und Laufzeit
Dem Einkommen angemessene Kredithöhe und eine kurze Laufzeit wählen.
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Bei einem Urlaubskredit ist es ratsam darauf zu achten, dass die Laufzeit in einem gewissen Verhältnis steht. Eine gute und realistische Planung sieht beispielsweise so aus, dass für einen größeren Urlaub eine Kreditlaufzeit von einem Jahr eingeplant wird. Auf diese Weise ist es bei entsprechender Bonität möglich, sich die Traumferien zu gönnen: Die Raten sind absehbarer Zeit abbezahlt und nächstes Jahr kann dann wieder in einen „normalen“ Urlaub gestartet werden.
Die Banken bestimmen in der Regel als übliche Kredithöhe einen Betrag, der sich nach dem monatlichen Einkommen des Kreditnehmers beziehungsweise der möglichen monatlichen Rate sowie der Laufzeit richtet.
Zusätzlich ist es jedoch empfehlenswert, für sich selbst einen gewissen Kredit-Betrag einzuplanen, der einerseits den Urlaubswünschen und andererseits den Rückzahlungsoptionen entspricht. Während man bei einem Traumurlaub oder der Hochzeitsreise sicherlich keine Einbußen hinnehmen möchte, ist es bei einem regulären Urlaub durchaus eine Überlegung wert, ob beispielsweise inner- oder außerhalb von Europa beziehungsweise ein längerer oder doch eher kürzerer Ferienaufenthalt eingeplant werden soll.
Generell gilt: je günstiger der Urlaub, desto kürzer die Kreditlaufzeit und umso niedriger die Zinsen.
So ist der Kredit dann natürlich auch deutlich schneller abbezahlt. Bei der Abzahlung sollte nicht zu eng gerechnet werden. Immerhin gilt es, auch an die üblichen laufenden Kosten zu denken. Zudem kann es beispielsweise schnell einmal passieren, dass das Auto plötzlich in die Werkstatt muss oder die Waschmaschine streikt. Im Allgemeinen wird deshalb dazu geraten, dass die Kredit-Rate maximal ein Drittel dessen beträgt, was abzüglich sämtlicher fixer Kosten im Monat frei zur Verfügung steht.
Urlaubskredit oder Veranstalter-Angebot?
Urlaubskredite sind zumeist die günstigere Alternative zu den Angeboten der Veranstalter.
In der Regel ist es kostenintensiver, die Raten eines Reiseveranstalters zu bezahlen, als die Gelder für einen Bank-Kredit aufzubringen. Das kommt daher, da die Anbieter mit den Banken kooperieren, wodurch es schnell geschehen kann, dass die Zinsen in einem zweistelligen Bereich zu finden sind. Ein direktes Angebot von einer Bank ist dagegen oftmals deutlich günstiger.
Kreditkarte anstelle eines Kredits?
Ist das Kreditkarten-Limit erreicht, wird die Karte gesperrt, was bei einem Kredit nicht passiert.
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Bei Urlaubsbezahlung per Kreditkarte ist es unter Umständen möglich, dass die anfallenden Kosten das Limit der Karte übersteigen. So wird hier das Risiko eingegangen, dass die bereits getätigten Reservierungen wieder gelöscht werden. Bei einer Buchung zu einem späteren Zeitpunkt, ist es dann oftmals so, dass ein teurerer Preis zu begleichen ist.
Noch schlimmer ist es jedoch, wenn das Kreditkarten-Limit während des Urlaubs erreicht wird und es dann nicht mehr machbar ist, unterwegs per Kreditkarte zu bezahlen. Dementsprechend bietet sich auch hier besser die Bezahlung per Kredit an.
Urlaubskredit ohne Schufa?
Schufafreie Kredite sind möglich; es fallen jedoch höhere Zinsen an.
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Bei einem üblichen Kredit erkundigt sich die Bank bei der Schufa über die Bonität des angehenden Kreditnehmers. Sind negative Einträge vorhanden beziehungsweise fällt der Schufa-Score schlecht aus, wird der gewünschte Kredit zumeist abgelehnt. Von den verschiedensten Anbietern werden jedoch immer wieder Kredite ohne Schufa angeboten. Das bedeutet, dass keine Nachfrage bei der Schufa stattfindet. Dementsprechend ist es hier vollkommen irrelevant, ob es negative Einträge gibt oder nicht. Allerdings überprüfen auch diese Anbieter normalerweise eingehend die Bonität ihrer Kunden. Schufafreie Kredite zeichnen sich oftmals durch höhere Zinsen aus. Zudem verlangen die Banken auch hier üblicherweise Sicherheiten.
Gut zu wissen: Bei einem Urlaubskredit handelt es sich in der Regel um einen sogenannten Konsumentenkredit. Das bedeutet, dass der Kredit zur freien Verwendung gewährt wird.
Was ist zu beachten?
Die eigenen Wünschen und gute Konditionen sind elementare Bestandteile des Kredits.
Der Urlaubskredit sollte nicht nur den persönlichen Bedürfnissen entsprechen, sondern ebenfalls dem Geldbeutel gerecht werden. Des Weiteren ist es ratsam, auf gute Konditionen zu achten. Günstige Zinsen, eine angemessene Laufzeit sowie eine passende Kredithöhe sind unabdingbar. Besteht die Möglichkeit, kostenfreie Sondertilgungen vorzunehmen, ist es zudem möglich, zu einem früheren Zeitpunkt schuldenfrei zu sein.
Gibt es Alternativen?
Sparen und Abwarten als Alternative zu einem Urlaubskredit.
Als Alternative zu einem Urlaubskredit besteht die Option, sich die gewünschte Reise vorab zusammen zu sparen. Eventuell existiert zudem die Möglichkeit, dass ein Bausparvertrag, ein Sparbrief oder Ähnliches ausläuft, der hierfür verwendet werden kann.