Wer keine Bank-Kredit beantragen kann oder möchte, für denjenigen bietet sich zumeist ein Kredit von Privat auf ideale Weise an. Das ist jedoch nicht weiter verwunderlich, denn immerhin handelt es sich hierbei um eine sehr unkomplizierte Möglichkeit, um schnell und ohne Schufa-Auskunft zu einer gewissen Geldsumme zu gelangen. Allerdings sollte man auch bei einem privaten Darlehen genaue Konditionen vereinbaren und diese schriftlich festhalten. Auf diese Weise ist es möglich, etwaigen Streit von Anfang an zu vermeiden.
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Der Kredit von Privat
Ein Privatkredit bietet sich aus unterschiedlichen Gründen an. So ist er beispielsweise auch für Selbstständige, die bei einer Bank kein oder nur sehr schwer ein Darlehen erhalten würden, eine gute Wahl.
Ein Kredit von Privat wird in der Regel dann in Anspruch genommen, wenn zuvor der Darlehensantrag von einer Bank abgelehnt wurde oder wenn man sich kein Geld von eine Kreditinstitut leihen möchte. Dazu kommt, dass bei einem solchen Darlehen entweder keine oder in der Regel ein recht günstiger Zinssatz vorhanden ist.Ein Privatkredit kann zum Beispiel von Verwandten, Freunden oder Bekannten vergeben werden. Daher stammt auch die Bezeichnung „Privatkredit“; da es sich um einen privaten Geldgeber und eben nicht um eine Bank handelt.
Ebenso bietet sich ein Privatkredit beispielsweise dann an, wenn man bereits einen oder auch mehrere Darlehen am Laufen hat und für das aktuell gewünschte Darlehen höhere Zinsen befürchtet. Aber auch für Selbstständige, Freiberufler und Existenzgründer kann ein solcher Kredit eine ideale Möglichkeit darstellen, um zu dem benötigten Betrag zu gelangen.
Vorteile
Ein Kredit von Privat bietet eine Vielzahl an Vorteilen, wie etwa, dass hier keine Schufa-Auskunft eingeholt wird und dass das Darlehen in der Regel günstiger ist als ein Kredit bei der Bank.
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Die Inanspruchnahme eines Privatkredits vereint gleich mehrere Vorteile in sich. So sind zum Beispiel die Konditionen hier vollkommen frei verhandelbar. Hier geht es lediglich darum, dass Kreditgeber und -nehmer sich einige werden. Diesbezüglich existieren keinerlei gesetzliche Vorgaben. So ist es etwa oftmals der Fall, dass ein Kredit von Privat deutlich günstiger ist, als ein Darlehen von der Bank.
Außerdem kommt ein solches Darlehen vollkommen ohne Bonitätsprüfung und Schufa-Auskunft aus. Im Regelfall ist der Kreditgeber über die jeweilige, individuelle Einkommenssituation des Kreditnehmers im Bilde und kann so selbst frei entscheiden, ob er ein Darlehen vergeben möchte oder nicht. Dementsprechend ist die Kredit-Vergabe bei einem solchen Darlehen eine reine Vertrauenssache. Im Einzelfall kann es jedoch sein, dass der Kreditgeber hier unter Umständen nach Sicherheiten fragt, die durch die dementsprechenden Unterlagen nachzuweisen sind. Allerdings handelt es sich hierbei normalerweise vielmehr um eine Ausnahme und nicht etwa um einen Standard.
Zudem gilt bei einem Kredit für Privat, dass eine etwaige Abtretung eines bestimmten Wertgegenstandes oder auch des Einkommens normalerweise nicht üblich ist und somit auch nicht durchgeführt wird.
Nachteile
Ein Privatkredit beinhaltet nicht zu vernachlässigende Nachteile. Dazu gehört zum Beispiel, dass sich das freundschaftliche Verhältnis zwischen beiden Parteien aufgrund des Geldes deutlich verschlechtern kann.
Doch ein Kredit von Privat birgt nicht nur Vorteile, sondern ebenfalls Nachteile. Dazu gehört zum Beispiel, dass bei einem solchen Darlehen kein Verbraucherschutz besteht. Kommt es zu Streitigkeiten, wird bei dem Kredit somit keine Verbraucherschutzorganisation oder etwas Ähnliches tätig.
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Des Weiteren ist es bei einem Privatkredit ohne vertraglich vereinbarte Laufzeit zu jeder Zeit möglich, dass der Kreditgeber das Darlehen mit einer Frist von drei Monaten kündigen. Anschließend muss der vollständige Kreditbetrag komplett zurück erstattet werden. Das wiederum ist für viele Darlehensnehmer ein großes Problem.
Dazu kommt, dass bei einem solchen Kredit häufig das Vertrauens-Verhältnis zwischen Kreditgeber und -nehmer belastet wird. Das gilt vor allem dann, wenn es dem Darlehensnehmer irgendwann einmal nicht mehr möglich sein sollte, die vereinbarten Raten pünktlich zu bezahlen. So kann es hier unter Umständen durchaus sein, dass aufgrund des Darlehens Freundschaften auf der Strecke bleiben.
Nur mit Vertrag
Auch ein Kredit von Privat sollte immer in Schriftform festgehalten werden. Das sorgt oftmals Missverständnissen vor und verhindert Streitigkeiten.
Auch, oder gerade weil, es sich hierbei um einen Kreditvertrag zwischen Familienmitgliedern, Freunden beziehungsweise Verwandten handelt, ist es unbedingt empfehlenswert, hier immer die schriftliche der mündlichen Form vorzuziehen. Hier werden ganz einfach die diversen, vereinbarten Konditionen noch einmal festgehalten, sodass es nicht etwa zu Missverständnissen und/oder Streitigkeiten kommt. So sollten in einem Privatkredit beispielsweise folgende Punkte festgehalten werden:
- Gesamtsumme des Kredits
- Gegebenenfalls die Zinsen
- monatliche Ratenhöhe
- Beginn der Monatsraten
- Rückzahlungstermin
- Termin der Auszahlung
- Laufzeit
- Sofern verlangt: etwaige Sicherheiten
- Kündigungsfrist
Zinsen und Steuer
Die Zinsen eines Privatkredits sind frei verhandelbar; so ist es auch möglich, hier komplett auf eine Zinszahlung zu verzichten. Zinsen zählen in der Regel zum Einkommen und müssen dementsprechend versteuert werden.
Da das gewünschte Darlehen hier von einer Privatperson vergeben wird, sind die Zinsen in diesem Fall frei verhandelbar. Das bedeutet, dass es beispielsweise auch möglich ist, den Kredit zinsfrei zu vergeben.
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Ausnahme: Handelt es sich hierbei um einen Kredit, der mithilfe einer Online-Plattform zustande gekommen ist, dann müssen die dort vereinbarten Zinsen vergleichen werden. Doch auch diese sind frei verhandelbar und hängen lediglich von den Vorgaben des Darlehensgebers ab.
Allerdings muss der Kreditgeber hierbei beachten, dass die Zinsen als Einkünfte zu versteuern und somit in der Steuererklärung anzugeben sind.
Gibt der Darlehensnehmer die anfallende Zinslast als Werbungskosten oder Betriebsausgaben an, dann verhält es sich so, dass der Kreditgeber die Zinsen, die er erhält, mit seinem ganz persönlichen Steuersatz zu versteuern hat.
Schriftliche Form
Die Schriftform ist nicht nur bei einem Bank-Darlehen, sondern ebenfalls bei einem Kredit für Privat anzuraten.
Wie bereits oben erwähnt, sollte auch ein Kredit für Privat immer schriftlich festgehalten werden. Wer sich hier bezüglich der Schriftform nicht sicher ist und/oder befürchtet, dass man aus Versehen etwas Wichtiges vergisst, für denjenigen bietet sich eine der zahlreichen Mustervorlagen aus dem Internet an. Dort findet man sogar vollkommen kostenfreie Vorlagen, sodass es sicherlich ein Leichtes ist, etwas Passendes zu finden.
Fazit
Ein Privatkredit bietet sich etwa bei einer negativen Schufa-Auskunft an, allerdings sollte hier keinesfalls auf die Schriftform verzichtet werden. Zudem gilt es zu bedenken, dass die Freundschaft eventuell unter dem Kredit leidet.
So kann ein Privatkredit beispielsweise immer dann eine gute Wahl sein, wenn man keine vertragliche Bindung mit einer Bank eingehen möchte und/oder wenn eine schlechte Bonität vorhanden ist.
Kreditgeber sind hier in der Regel Freunde, Familienangehörige oder auch Bekannte.
Allerdings sollte der Kredit für Privat immer schriftlich festgehalten werden, damit die verschiedenen Details geregelt sind und es zu keinen Streitigkeiten kommt. Hilfreich sind hierbei die diversen Mustervorlagen aus dem Internet.
Jedoch kann es unter Umständen geschehen, dass die Freundschaft unter dem Kredit leidet. Dementsprechend empfiehlt es sich, vorab gut zu überlegen, ob man ein solches Darlehen wirklich abschließen möchte.