Ist die Aufnahme eines Kredits geplant, ist es ratsam, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Doch ist es wirklich eine gute Idee, dass Darlehensangebot eines anderen Kreditinstituts einer Bank vorzulegen?
Inhalt
Kreditangebote vergleichen – warum?
Durch einen Kreditvergleich ist es nicht nur möglich, zu einem günstigen Zinssatz zu gelangen, sondern ebenfalls von verschiedenen Sonderleistungen zu profitieren.
Ein Kredit ist nicht gleich ein Kredit. Aufgrund dessen ist es unbedingt ratsam, die verschiedenen Darlehensangebote der Banken gut miteinander zu vergleichen. Die Unterschiede hier können sich oftmals mehr als sehen lassen. Dabei sollte ebenfalls nicht in Vergessenheit geraten, dass beispielsweise ein Unterschied von wenigen Prozenten bereits, je nach Darlehenssumme, eine Einsparung von mehreren Hundert bis hin zu einigen Tausend Euro bedeuten kann.
Aufgrund dessen empfiehlt es sich, die jeweiligen Zinssätze sehr genau zu betrachten. Für einen genauen Vergleich ist es ratsam, die Aufmerksamkeit vor allem auf den effektiven Jahreszinssatz zu richten. Der Hintergrund hierfür ist, dass dieser bereits sämtliche anfallenden Kreditkosten enthält, was beim Nominalzinssatz nicht der Fall ist. Dementsprechend bietet sich der effektive Jahreszinszins als eine sehr gute Vergleichsoption an.
Allerdings sollte bei einem Kreditangebot nicht nur auf den Zinssatz geachtet werden. So bieten die diversen Banken ebenfalls verschiedene Sonderleistungen an, die einem Kreditnehmer sehr zum Vorteil gereichen.
© Alexas_Fotos / pixabay.com
Dazu gehört zum Beispiel die Möglichkeit von kostenfreien Sondertilgungen. Wurden hier dementsprechende Vereinbarungen im Kreditvertrag getroffen, ist es ein- oder auch mehrmals im Jahr möglich, bis zu einer gewissen Summe zusätzlich den monatlichen Raten zu begleichen. Auf diese Weise verringert sich nicht nur die Darlehensschuld, sondern es werden ebenfalls Zinsen gespart.
Beinhaltet der Darlehensvertrag jedoch keine derartige Vereinbarung und ist dennoch die Zahlung von Sondertilgungen erwünscht, dann muss der Darlehensnehmer hierfür eine Gebühr, die sogenannten Vorfällgkeitsentschädigung, begleichen. Diese wird von den Banken erhoben, da ihr aufgrund der vorzeitigen Teilzahlung Zinsverluste entstehen. Ist das der Fall, sollte unbedingt vorab nachgerechnet werden, ob sich die Zahlung einer Sondertilgung dennoch lohnt.
Aber auch ein variabler Zinssatz bietet Vorteile für den Kreditnehmer. So ist es hiermit möglich, die Tilgung je nach Lebenssituation beziehungsweise finanzieller Lage anzupassen. Meldet sich beispielsweise Nachwuchs an und wird somit ein höherer Betrag im Monat benötigt, dann kann die Tilgungshöhe ganz einfach niedriger angesetzt werden. Freut man sich dagegen über eine Gehaltserhöhung, ist es machbar, die Tilgungszahlungen zu erhöhen, wodurch das Darlehen schneller abbezahlt ist und ebenfalls Zinsen gespart werden.
Doch auch die Möglichkeit, dass es im Notfall möglich ist, eine Monatsrate auszusetzen, kann sich als ein sehr großer Pluspunkt erweisen. Streikt beispielsweise die Waschmaschine und muss ein neues Gerät angeschafft werden oder kommt eine hohe Handwerker-Rechnung dazwischen, dann ist es machbar, in dem betreffenden Monat die Darlehensrate ganz einfach auszusetzen. So wird die Rechnung bezahlt und der Kredit ganz einfach nächsten Monat weiter bedient. Auf diese Weise gerät weder das Darlehen in Gefahr, noch muss auf die Waschmaschine beziehungsweise die Leistung des Handwerkers verzichtet werden.
Wer bei einem Kreditvergleich ebenfalls auf die verschiedenen Sonderleistungen der Banken achtet, kann somit einerseits den Geldbeutel schonen und andererseits die Rückzahlung des Kredits in einem gewissen Maß an die persönlichen Gegebenheiten anpassen.
Ein Kreditangebot einer anderen Bank vorlegen?
Durch das Vorlegen eines Kreditangebots einer anderen Bank ist es durchaus möglich, günstigere Konditionen zu erhalten.
Beim Vergleichen der verschiedenen Kreditangebote wird sich gemeinhin für die Offerten entschieden, die dem angehenden Darlehensnehmer am meisten zusagen. Oftmals kommt es hier jedoch vor, dass der Antragsteller gerne bei einem bestimmten Kreditinstitut, wie etwa der Hausbank, das gewünschte Darlehen aufnehmen würde, eine andere Bank jedoch ein günstigeres Angebot unterbreitet.
Hier lohnt es sich dann durchaus, das betreffende Angebot zu der Bank mitzunehmen und diese damit zu konfrontieren, dass man eigentlich gerne in dem Hause Kunde bleiben oder sein würde aber dass das vorliegende Angebot deutlich attraktiver ist.
© moerschy / pixabay.com
Da der Finanzmarkt hart umkämpft ist und die Banken ihre Kunden halten beziehungsweise neue Kunden gewinnen möchten, ist es oftmals der Fall, dass die Kreditinstitute hier ein Entgegenkommen aufzeigen.
Wie genau dies aussieht, hängt jedoch auch von der betreffenden Bank und dem jeweiligen Darlehensangebot an. So ist es zum Beispiel möglich, dass das Kreditinstitut einen günstigeren Zinssatz anbietet oder es werden unterschiedliche Sonderleistungen offeriert. Ebenso ist es denkbar, dass die Bank dem Kunde hinsichtlich der Laufzeit des Darlehens oder auch der Höhe der Kreditraten entgegenkommt.
Da es heutzutage bereits gang und gäbe ist, sich ebenfalls im Internet zum Thema Kredit zu informieren und das gewünschte Darlehen online zu beantragen, gehen die meisten Banken sowieso bereits davon aus, dass der angehende Darlehensnehmer sich ebenfalls bei anderen Kreditinstituten Angebote einholt.
Durch das Vorlegen eines Darlehensangebots einer anderen Bank ist es somit zumeist möglich, zu günstigeren Konditionen zu gelangen, sodass von dieser Möglichkeit unbedingt Gebrauch gemacht werden sollte.
Kreditvorgaben
Die Kreditinstitute verlangen die Erfüllung gewisser Vorgaben, damit es zu einer erfolgreichen Darlehensvergabe kommt.
Damit die Banken ein Darlehen vergeben, muss der angehende Kreditnehmer verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Je nach Bank ist es zwar möglich, dass die jeweiligen Vorgaben etwas variieren aber in der Regel wird zumeist beispielsweise eine gute Bonität sowie eine positive Auskunft der Schufa vorausgesetzt. Ebenso muss ein sicheres, festes Einkommen in einer gewissen Höhe vorhanden sein. Aber auch ein deutsches Girokonto und ein fester Wohnsitz innerhalb von Deutschland ist gemeinhin ein „Muss“.
Allerdings sind einige Banken bei der Vergabe der Kredite nicht ganz so streng, wobei es oftmals jedoch auch auf weitere Faktoren, wie etwa die Höhe der Darlehenssumme, ankommt. So kann es zum Beispiel durchaus sein, dass das Kreditgesuch von einem Antragsteller mit nicht ganz so guter Bonität von einer Bank abgelehnt wird, während ein anderes Kreditinstitut das Darlehen vergibt.
Auch aus dieser Sicht lohnt es sich also, verschiedene Kreditangebote einzuholen.
© edar / pixabay.com
Sollte jedoch keine Bank dem Darlehenswunsch entsprechen, was beispielsweise bei negativen Schufa-Einträgen der Fall ist, dann muss das Kreditvorhaben dennoch nicht unbedingt als gescheitert angesehen werden.
Viele Banken akzeptieren es beispielsweise, wenn ein Bürge oder auch ein zweiter Darlehensnehmer hinzugezogen wird, der seinerseits die diversen Vorgaben erfüllt. Da die Bank somit ein geringeres Kreditrisiko eingeht, steht einer erfolgreichen Darlehensvergabe normalerweise nichts mehr im Wege.
Jedoch muss sich der Bürge beziehungsweise der zweite Darlehensnehmer voll und ganz darüber im Klaren sein, dass er, bei einem etwaigen Zahlungsausfall des eigentlichen Kreditnehmers, für die komplette restliche Darlehensschuld aufkommen muss.