Kann ein Kredit aufgestockt werden?

Nicht immer ist die Aufnahme eines einzigen Kredits ausreichend. So kann es beispielsweise geschehen, dass plötzlich, während noch die Raten getilgt werden, das Auto defekt ist. Oder die Waschmaschine fällt aus beziehungsweise es sind unvorhergesehene Reparaturen notwendig. Genügen die eigenen finanziellen Mittel hierfür nicht, kommt in der Regel schnell die Frage auf, ob es möglich ist, den vorherigen Kredit aufzustocken?

Kredit aufstocken – Was genau ist darunter zu verstehen?

Unter einer Kreditaufstockung wird verstanden, dass der ursprünglich vorhandene Kredit aufgestockt beziehungsweise der bisherige Kreditrahmen erweitert wird. Wurden beispielsweise 5.000 Euro aufgenommen und bisher 3.000 Euro getilgt, dann kann es unter Umständen möglich sein, zu den verbliebenen 2.000 Euro noch weitere 4.000 Euro aufzunehmen. Somit würde sich der neue Kreditrahmen auf 6.000 Euro belaufen.

Je nach Bonität ist eine solche Aufstockung in unterschiedlicher Höhe machbar.

Wann bietet sich eine Kredit-Aufstockung an?

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Eine Aufstockung wird zumeist dann in Erwägung gezogen, wenn etwas Unerwartetes eintritt. So kann es beispielsweise sein, dass plötzlich das Fahrzeug streikt und eine Reparatur nicht mehr rentabel ist. Oder es steht der Kauf eines neuen Trockners an.

Aber auch bei Renovierungsarbeiten und Ähnlichem kann eine Kredit-Aufstockung eine gute Wahl sein. Allerdings ist eine gute Bonität Voraussetzung.

Wird bei der Aufstockung eine erneute Bonitätsprüfung vorgenommen?

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Da es sich bei einer Kredit-Aufstockung um eine neuerliche Vereinbarung über die Höhe der Kreditsumme handelt, nehmen die Banken eine erneute Bonitätsprüfung vor. Sollten sich die persönlichen wirtschaftlichen Verhältnisse seit der Aufnahme des vorherigen Kredits verschlechtert haben, dann ist es ratsam, vorab gut zu überlegen, ob sich die Anfrage nach einer Aufstockung lohnt.

Denn in diesem Fall kann es durchaus sein, dass die Konditionen für den neuen Kredit schlechter ausfallen oder die Bank die Aufstockung verwehrt.

Zu welchem Zeitpunkt kann ein Kredit aufgestockt werden?

Für eine Kredit-Aufstockung existieren keine festen Termine oder Kündigungsfristen. In einem solchen Fall verzichten die Banken auf die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung und lösen ganz einfach den vorherigen Kreditvertrag mit einem Teil des neuen Kontrakts auf. Bei dem jeweiligen Mehrbetrag handelt es sich um die Summe, die der Bezahlung des neuen Finanzierungswunsches dient.

Wie oft ist eine Aufstockung möglich?

Bei ausreichender Bonität existiert im Grunde keine Grenze, wie oft ein Kredit aufgestockt werden kann. In der Regel sind die Banken eher erfreut, dass der Kunde ihnen treu bleibt und eine weitere Finanzierung in Erwägung zieht.

Den Kredit bei der Hausbank aufstocken oder ein zweites Darlehen bei einer zweiten Bank?

Üblicherweise ist bei einem Kreditwunsch zunächst die Hausbank der erste Ansprechpartner. Läuft der bisherige Kredit über die Hausbank, wendet man sich in der Regel somit zunächst hier an den betreffenden Ansprechpartner.

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Es ist jedoch auch möglich, den alten Vertrag wie bisher weiterlaufen zu lassen und sich bei einer zweiten Bank nach einem komplett neuen Darlehen zu erkundigen. Das macht dann Sinn, wenn die Konditionen für die Kredit-Ablösung teurer sein würden, als ein neuer Kreditvertrag bei einer weiteren Bank. Ein Vergleich ist hier somit durchaus sinnvoll.

Allerdings ist es vom Ablauf her gesehen zumeist leichter, einen alten Kredit aufzustocken, als einen zweiten Vertrag bei einer weiteren Bank abzuschließen.

Wie hoch fällt der Zinssatz bei einer Kredit-Aufstockung aus?

Da es sich bei einer Kredit-Aufstockung um eine komplett neue Finanzierung handelt, fallen die Konditionen unter Umständen anders aus. Hier kommt es jedoch auch darauf an, ob der vorhergehende Kredit vollständig mit dem neuen Vertrag aufgelöst wird, beziehungsweise ob der alte Kontrakt in dem neuen Vertrag mit aufgeht:

Wann gibt es bei der Aufstockung ein Problem?

Ist ein Schufa-Eintrag beziehungsweise eine schlechte Bonität vorhanden, dann lehnen die Banken die Aufstockung in der Regel ab. Als Alternative käme hier eine Bürgschaft infrage, die eine Person mit guter Bonität eingeht.

Wer nicht genau weiß, wie es um seine Bonität steht, der kann bei der Schufa eine kostenfreie Selbstauskunft einholen.

Diese wird jedoch pro Jahr nicht uneingeschränkt oft gewährt. Wenn die Zinsen zum Zeitpunkt der gewünschten Aufstockung hoch liegen, fällt die Belastung für den Kreditnehmer ebenfalls höher aus.

Bei schlechten Konditionen besteht jedoch noch die Möglichkeit, die Angebote anderer Banken zu vergleichen und gegebenenfalls einen Zweitkredit zu bevorzugen.

Gibt es eine Alternative zur Aufstockung?

Neben der Aufstockung des ursprünglichen Kredits und der Aufnahme eines neuen, zweiten Kreditvertrages, besteht ebenfalls die Möglichkeit einer Umschuldung. Diese bietet sich vor allem dann an, wenn sich die eigene Bonität seit der Aufnahme des alten Kredits verbessert hat. Hierbei werden sämtliche Schulden zusammengefasst, inklusive der Gebühr für eine vorzeitige Ablösung, der gewünschte Mehrbetrag dazu gerechnet und alles zusammen komplett neu finanziert. Allerdings lohnt es sich auch hier, die Angebote von verschiedenen Banken miteinander zu vergleichen, da diese sich durchaus voneinander differenzieren können.

Tipps, bei einer Kreditaufstockung

Bei der Aufstockung eines Kreditvertrages ist es hilfreich, auf folgende Tipps zu achten:

• Gut vorbereitet in das Kreditgespräch hinein gehen
• Vorab Überprüfung der eigenen finanziellen Mittel: Ist eine höhere Ratenbelastung machbar?
• Reserven beibehalten
• Gebühren beachten
• Zinsen und Kosten im Auge behalten
• Verschiedene Angebote einholen
• Gegebenenfalls eine Umschuldung in Erwägung ziehen

Wer beispielsweise im Grunde genommen bei seiner Hausbank bleiben möchte aber ein günstigeres Angebot einer anderen Bank vorliegen hat, kann dieses verwenden, um die Hausbank etwas unter Druck zu setzen. Eventuell lässt sich hiermit dann noch einmal neu verhandeln.

Fazit

In der Regel sind die Banken recht aufgeschlossen, was die Aufstockung eines bereits bestehenden Kreditvertrags betrifft.

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Allerdings muss hierfür eine gute Bonität sowie ein regelmäßiges Einkommen vorhanden sein, mit dem die zumeist höhere Rate ohne Probleme beglichen werden kann. Bietet eine andere Bank günstigere Konditionen, ist eine Umschuldung oder auch ein Zweitkredit eine nicht zu verachtende Alternative.

Außerdem ist es immer einen Versuch wert, mit einem günstigeren Angebot einer anderen Bank die Zinsverhandlungen erneut in Gang zu bringen.