Kreditvergabe in der Probezeit: wie Chancen erhöhen?

Nicht immer läuft alles nach Plan: So kann es zum Beispiel sein, dass man den Arbeitgeber wechselt, sich noch in der Probezeit befindet und unerwartet die Aufnahme eines Kredits notwendig ist. Doch nicht immer stehen die Banken zu einem solchen Zeitpunkt einer Darlehensvergabe positiv gegenüber. Es ist jedoch möglich, die allgemeinen Kredit-Chancen zu erhöhen; auch, wenn man noch in der Probezeit ist.

Inhalt

Probezeit

Viele Banken vergeben während der Probezeit eher ungern einen Kredit.

Die Probezeit stellt für die Banken ein gewisses Risiko dar. Das kommt daher, dass es Arbeitgeber und -nehmer innerhalb dieses Zeitraums deutlich einfacher möglich ist, das Arbeitsverhältnis zu kündigen. Zudem bestehen in der Regel kürzere Kündigungsfristen.

Da bei einer eventuellen Kündigung gemeinhin die Haupt-Einkommensquelle des Arbeitnehmers wegfällt, sehen die Kreditinstitute zumeist die Rückzahlung des aufgenommenen Darlehensbetrages als gefährdet an. Dementsprechend stehen viele Banken einer Kreditvergabe während der Probezeit zumeist eher skeptisch gegenüber.

Voraussetzungen

Bei einigen Kreditinstituten ist eine Darlehensvergabe auch während der Probezeit möglich; sofern es sich um eine kleinere Summe handelt und der Kreditnehmer die diversen Voraussetzungen der Banken erfüllt.

Einen Kredit in der Probezeit zu bekommen, ist zwar gemeinhin schwieriger aber nicht gänzlich unmöglich.

Unabdingbar ist jedoch, dass der Antragsteller die verschiedenen Vorgaben der Banken erfüllt. Dazu gehört beispielsweise, dass der angehende Kreditnehmer volljährig sein muss und über einen festen Wohnsitz innerhalb von Deutschland und ein deutsches Girokonto verfügt. Des Weiteren ist eine gute Bonität sowie eine positive Auskunft der Schufa vonnöten. Zudem muss das Einkommen des Antragstellers ausreichen, um trotz der vorhandenen Fixkosten die Tilgung des Darlehen zu gewährleisten.

Sofern die diversen Voraussetzungen, die je nach Bank variieren können, erfüllt sind, vergeben einige Banken oftmals auch innerhalb der Probezeit kleinere Darlehen bis zu einem Betrag von etwa 5.000 Euro. Allerdings setzen die Kreditinstitute, aufgrund des höheren Darlehensrisikos während der Probezeit, in der Regel höhere Zinsen an.

Benötigt der Antragsteller einen höheren Betrag oder schrecken die höheren Kreditkosten ab, empfiehlt es sich, sofern aus finanzieller Sicht machbar, mit der Kreditbeantragung abzuwarten, bis die Probezeit abgelaufen ist.

Weitere Bestimmungen

Vonseiten der Banken existieren oftmals weitere Bedingungen, die sich positiv auf eine Darlehensvergabe auswirken.

Zusätzlich zu den oben genannten Kreditvoraussetzungen, wirken sich oftmals, und je nach Bank, verschiedene, weitere Faktoren auf die Vergabe des gewünschten Kredits aus. Dazu gehört zum Beispiel, das der Arbeitsvertrag beim vorherigen Arbeitgeber unbefristet gewesen ist und dass die Beschäftigung für wenigstens zwölf Monate andauerte. Außerdem ist es zumeist hilfreich, wenn der Wechsel zu dem neuen Arbeitgeber nahtlos erfolgt und auf der neuen Gehaltsabrechnung kein befristetes Datum bezüglich der Beschäftigung angegeben ist. Aber auch ein höheres Gehalt werten die Banken gemeinhin als positiv.

Des Weiteren darf, gerechnet von der Auszahlung des Kreditbetrags, die restliche Laufzeit des Arbeitsvertrages üblicherweise nicht weniger als drei Monate betragen. Zudem achten die Banken gemeinhin darauf, dass der angehende Kreditnehmer bereits wenigstens seit einem bis drei Monate bei dem neuen Arbeitgeber unter Vertrag steht. Ebenso ist es oftmals vonnöten, einen Nachweis darüber zu erbringen, dass die Probezeit beendet ist.

Chancen erhöhen

Mithilfe verschiedener Optionen ist es für den angehenden Darlehensnehmer machbar, von höheren Kreditchancen zu profitieren.

Es ist jedoch durchaus möglich, die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditvergabe während der Probezeit zu erhöhen. Sehr gerne sehen Banken zum Beispiel eine schriftlicher Bestätigung des Arbeitgebers, dass der Arbeitnehmer auch nach der Probezeit seiner Beschäftigung im Unternehmen nachgeht, beziehungsweise wenn dieser eine Übernahmegarantie ausstellt. Ebenso ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag, wie bereits oben erwähnt, ein absoluter Pluspunkt.

Da die Banken bei einer Kreditvergabe gemeinhin sämtliche Einnahmen, also nicht nur die Einkünfte aus der Hauptbeschäftigung, anrechnen, sind unbedingt auch etwaige Nebeneinkünfte anzugeben. Dazu gehört zum Beispiel das Gehalt eines Nebenjobs, das Einkommen aus einer selbständigen Tätigkeit oder Kapital- sowie Mieteinnahmen.

Des Weiteren sind Sicherheiten gerne gesehen und erhöhen somit ebenfalls die Chance auf eine erfolgreiche Darlehensvergabe während der Probezeit. Hierbei kann es sich zum Beispiel um die Hinterlegung des Fahrzeugbriefs im Rahmen eines Autokredits handeln. Aber auch die Einbringung von Eigenkapital wirkt sich üblicherweise positiv auf die Kreditvergabe aus. Dabei kann es sich um eine gewisse, angesparte Summe auf dem Girokonto ebenso handeln, wie um eine geeignete Geldanlage. Eigenkapital sorgt in der Regel außerdem dazu bei, dass sich die Darlehenskonditionen verbessern.

Doch auch durch das Hinzuziehen eines zweiten Kreditnehmers stehen die Chancen, auf eine Kreditvergabe innerhalb der Probezeit gemeinhin deutlich besser. Wichtig ist hierbei, dass die betreffende Person ihrerseits ebenfalls dazu in der Lage ist, die verschiedenen Kreditvorgaben der Banken zu erfüllen. Ist der eigentliche Darlehensnehmer, warum auch immer, irgendwann plötzlich nicht mehr dazu in der Lage, die aufgenommene Kreditsumme zurückzubezahlen, tritt die Bank auf den zweiten Darlehensnehmer zu. Das bedeutet, dass die betreffende Person dann ihrerseits dazu verpflichtet ist, die noch offenstehende Darlehenssumme vollständig zu tilgen. Dabei ist es vollkommen irrelevant, ob der zweite Kreditnehmer selbst von dem Kreditbetrag profitiert hat oder nicht.

Befristetes Arbeitsverhältnis

Bei einem befristeten Arbeitsverhältnis ist die vollständige Kreditsumme gemeinhin während der im Arbeitsvertrag genannten Zeitspanne der Beschäftigung zu tilgen.

Für Arbeitnehmer, die sich in der Probezeit eines befristeten Arbeitsverhältnisses befinden, gilt bei vielen Banken jedoch noch eine weitere Vorgabe:

So verlangen die Kreditinstitute hier gemeinhin, dass die Kreditsumme während des Arbeitsverhältnisses zurückzubezahlen ist. Die Darlehenslaufzeit darf dann den Zeitrahmen des Arbeitsvertrages nicht überschreiten.

Dementsprechend ist hier unbedingt auf eine relativ kurze Laufzeit beziehungsweise eine vollständige Kredit-Tilgung während des Arbeitsverhältnisses zu achten. Wichtig ist hierbei aber auch, dass je kürzer die Kreditlaufzeit ausfällt, desto höher sind die monatlichen Kreditraten und die finanzielle Belastung im Monat, was nicht zu unterschätzen ist. Generell gilt, dass der Darlehensnehmer die Raten des Kredits zu jeder Zeit ohne Schwierigkeiten tilgen können muss.

Verwendungszweck

Die Angabe des Verwendungszweckes kann sich unter Umständen positiv au die Darlehensvergabe auswirken.

Je nach Bank, Kreditart und -summe, ist es bei einigen Kreditinstituten nicht zwangsläufig notwendig, einen Verwendungszweck anzugeben. Allerdings kann sich die Angabe der angestrebten Nutzung des Darlehensbetrags unter Umständen positiv auf die Vergabe des Kredits auswirken.

Bei einem Antragsteller, der zum Beispiel mithilfe von einem Ratenkredit einen Gebrauchtwagen erstehen möchten, damit er zur Arbeitsstelle gelangt und/oder den Wagen zur Ausübung der Beschäftigung benötigt, steigen in der Regel die allgemeinen Kreditchancen. Aber auch der Finanzierung eines neuen Computers oder Laptops zu Arbeitszwecken stehen viele Kreditinstitute oftmals positiv gegenüber.