Kreditvergleiche sind im Internet in einer großen Anzahl zu finden. Doch welche Konditionen werden hierbei verglichen und ist nicht eigentlich „nur“ der Zinssatz von hoher Bedeutung?
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Online-Kreditvergleich
Mithilfe eines Online-Kreditvergleichs ist es schnell und unkompliziert möglich, die verschiedensten Kreditangebote miteinander zu vergleichen.
Bei den meisten Online-Kreditvergleichen handelt es sich zunächst um kostenfreie Angebote. Angehende Darlehensnehmer, die sich für einen Vergleich interessieren, stoßen somit auf eine sehr einfache und schnelle Möglichkeit, mit deren Hilfe man eine Vielzahl an Kreditofferten miteinander vergleichen kann; und dabei muss noch nicht einmal sofort der eigene Geldbeutel belastet werden. Somit ist es sicher nicht verwunderlich, dass mittlerweile recht viele angehende Darlehensnehmer einen Online-Kreditvergleich nutzen, bevor ein Darlehen beantragt wird.
Bei einem Online-Kreditvergleich müssen in der Regel zunächst einige wenige Daten eingegeben werden, wie zum Beispiel der gewünschte Darlehensbetrag, die Kreditlaufzeit sowie der Verwendungszweck. Anschließend sucht der Darlehensvergleich vollkommen automatisch die jeweils infrage kommenden Kreditangebote heraus.
Diese werden zumeist sehr übersichtlich aufgelistet, sodass es recht schnell möglich ist, eine geeignete Kreditofferte zu finden. Sobald man sich für ein Darlehensangebot entschieden hat, wird ganz einfach darauf geklickt und der Kreditvergleich führt den angehenden Darlehensnehmer durch die weiteren Schritte, bis hin zu Beantragung des Kredits. Allerdings kann die genaue Vorgehensweise durchaus je nach Darlehensvergleich etwas variieren.
Zinssatz
Bei einem Kreditvergleich sollte am besten hauptsächlich der effektive Zinssatz beachtet werden, da in diesem bereits sämtliche Darlehenskosten integriert sind.
Je nachdem, für welchen Kreditvergleich man sich entschieden hat, variieren ebenfalls die angezeigten Konditionen, die zu jedem Darlehensangebot gehören. In der Regel ist jedoch der Zinssatz ein fester Bestandteil.
Allerdings gibt es auch hier Unterschiede, denn während im effektiven Jahreszinssatz bereits sämtliche Darlehenskosten enthalten sind, ist das beim Sollzinssatz nicht der Fall. Aufgrund dessen eignet sich vor allem der Effektivzinssatz, um die verschiedenen Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise profitiert der angehende Darlehensnehmer von einer sehr guten Übersicht.
Allerdings darf man sich in Bezug auf den Zinssatz nicht täuschen lassen, denn der, in der Regel sehr groß und auffällig gedruckte Zinssatz, gilt zumeist nicht für jeden Kreditnehmer. Ganz im Gegenteil, denn diesen gemeinhin sehr günstigen Zinssatz vergeben die Banken lediglich an Antragsteller mit einer sehr guten Bonität. Umso schlechter diese jedoch ausfällt, desto höher wird der Zinssatz.
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Dies kann gemeinhin dort auch nachgelesen werden, denn üblicherweise steht in der Nähe des Zinssatzes ein Hinweis, in dem die Sachlage beschrieben ist. Dort befindet sich den meisten Fällen zudem eine „bis X Prozent“ Angabe. Das bedeutet, dass Antragsteller mit einer schlechten Bonität mit einem Zinssatz von bis zu „X Prozent“ rechnen müssen.
Dementsprechend gilt bei einer Darlehensaufnahme: Umso schlechter die Bonität, desto höher der Zinssatz und umso teurer wird der Kredit. Es zahlt sich bei einer Kreditaufnahme somit wortwörtlich aus, wenn vorab auf eine gute Bonität geachtet wurde.
Sollte die Bonität jedoch zu schlecht ausfallen, dann werden die Banken keinen Kredit vergeben. In einem solchen Fall kann jedoch oftmals zum Beispiel ein solventer zweiter Darlehensnehmer oder Bürge weiterhelfen. Wichtig hierbei ist jedoch, dass die betreffende Person eine gute Bonität aufweist und auch die weiteren Voraussetzungen, die die Banken für eine erfolgreiche Kreditvergabe ansetzen, erfüllt.
Weitere Konditionen?
Eine Vielzahl an Banken bietet ihren Kunden verschiedene Sonderleistungen, wie etwa kostenfreie Sondertilgungen an. Dadurch ist es beispielsweise durchaus möglich, einiges zu sparen.
Bei einem Kreditvergleich empfiehlt es sich jedoch, nicht nur den effektiven Jahreszinssatz, sondern ebenfalls die weiteren Darlehenskonditionen zu beachten. So bieten einige Banken zum Beispiel das Aussetzen einer monatlichen Kreditrate bei einem finanziellen Notfall, einen variablen Tilgungssatz und/oder kostenfreie Sondertilgungen an. Mithilfe der verschiedenen Sonderleistungen ist es durchaus machbar, einiges zu sparen. Des Weiteren tragen diese dazu bei, dass die Rückzahlung des Kredits, in einem gewissen Umfang, etwas individueller erfolgen kann.
Denn immerhin tragen beispielsweise kostenfreie Sondertilgungen dazu bei, dass die Darlehenssummer früher als gedacht zurück bezahlt werden kann. So ist der Kreditnehmer nicht nur schneller schuldenfrei, sondern es werden ebenfalls Zinsen gespart.
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Allerdings gilt es hierbei zu beachten, dass Anzahl und Höhe der kostenfreien Sondertilgungen gemeinhin von der Bank begrenzt sind.
Aber auch durch einen variablen Tilgungssatz ist es möglich, das eigene Konto zu entlasten: Wer beispielsweise eine Gehaltserhöhung bekommt oder einen Nebenjob annimmt und somit mehr verdient, kann eine höhere Tilgungsrate bezahlen. Auch auf diese Weise verringert sich der Kreditbetrag früher als gedacht und die Zinszahlungen fallen niedriger aus.
Ebenso gut lässt sich die Tilgung natürlich auch erhöhen, was sich dann anbietet, wenn monatlich höhere Ausgaben zu erwarten sind. Das ist etwa dann der Fall, wenn sich Nachwuchs anmeldet oder das Einkommen niedriger ausfällt. Dadurch verlängert sich dann zwar die Kreditlaufzeit und es müssen mehr Zinsen beglichen werden aber dafür stellen die monatlichen Darlehensraten gemeinhin kein Problem mehr dar.
Ist es dagegen notwendig, einen kurzfristigen, finanziellen Engpass zu überwinden, dann kann das Aussetzen einer monatlichen Darlehensrate oftmals eine deutliche Erleichterung verschaffen.
Aufgrund dessen ist es unbedingt empfehlenswert, neben den Zinssätzen ebenfalls die diversen, weiteren Konditionen eines Darlehensvertrags zu beachten.
Kredit selbst vergleichen oder Online-Vergleich nutzen?
Durch einen Online-Kreditvergleich ist es gemeinhin deutlich schneller und einfacher möglich, ein günstiges Darlehensangebot zu finden. So ist es durch die Hilfe eines solchen Vergleichs oftmals möglich, zu sparen.
Die verschiedenen Darlehensangebote der Banken kann ein Kreditnehmer jedoch natürlich auch selbst miteinander vergleichen. Allerdings wird im Allgemeinen recht schnell festgestellt, dass es sich hierbei um ein recht zeitintensives Unterfangen handelt, dass die persönliche Geduld oftmals auf eine harte Probe stellt. Dazu kommt, dass bei einem eigenständigen Vergleich zumeist lediglich die Kreditangebote einiger weniger Banken verglichen werden und/oder günstige Darlehensofferten nicht immer auffallen.
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Aufgrund dessen empfiehlt sich gemeinhin die Nutzung eines Online-Kreditvergleichs. Denn hier wird nicht nur eine sehr große Anzahl an Darlehensangeboten miteinander verglichen, sondern die jeweiligen Kreditofferten werden auch gleich nach den vom Antragsteller angegebenen Kriterien vorsortiert. Auf diese Weise spart der angehende Kreditnehmer beim Darlehensvergleich nicht nur Zeit und strapaziert nicht die persönliche Geduld über die Maßen, sondern es werden ganz automatisch auch lediglich die Kreditofferten angesehen, die wirklich infrage kommen. Und so ganz nebenbei wird, durch ein günstiges Darlehensangebot, gemeinhin auch ein nicht zu verachtender Betrag gespart.
Dazu kommt, dass die Nutzung eines Online-Kreditvergleichs in den meisten Fällen zunächst vollkommen kostenfrei ist. So kann man sich hier zu Beginn auch einfach einmal „umsehen“ und sich ein Bild machen, bevor ein Abschluss getätigt wird.