Kreditvergleich: wie sparen?

Der allgemeine Tenor sagt aus, dass sich durch einen Kreditvergleich einiges sparen lässt. Doch stimmt das wirklich und wie genau kann ein Antragsteller bei der Suche nach einem Darlehen das eigene Konto schonen?

Inhalt

Übliche Vorgehensweise

Oftmals vereinbaren Antragsteller lediglich einen Termin bei ihrer Hausbank und versuchen nicht, zu verhandeln. Auf diese Weise entgehen ihm/ihr jedoch zumeist günstigere Kreditangebote.

In den meisten Fällen verhält es sich bei einem Kreditwunsch so, dass der angehende Darlehensnehmer einen Termin bei der Hausbank ausmacht. Immerhin ist man dort bereits Kunde und kennt in der Regel auch die Sachbearbeiter vor Ort.

Ein Mitarbeiter übernimmt dann gemeinhin das Beratungsgespräch und führt, sofern gewünscht, auch das Ausfüllen des Kreditvertrags durch. Diese Vorgehensweise ist zwar äußert unkompliziert, birgt jedoch auch das Risiko, dass der Antragsteller im Vergleich zu anderen Darlehensangeboten einen teureren Kredit aufnimmt.

Das kommt daher, dass hier zumeist keine Verhandlungen stattfinden und der Darlehensnehmer zum Beispiel nicht versucht, einen günstigeren Zinssatz zu erhalten. Dazu kommt, dass es bei einigen Banken sogar überhaupt nicht möglich ist, den Zinssatz herunter zu handeln, sodass das diesbezüglich kein Spielraum besteht.

Ortsansässige Banken

In den meisten Fällen beschränkt sich die Suche nach Kreditangeboten maximal auf die Banken, die sich in der Nähe des Wohnortes befinden.

Einige angehende Kreditnehmer versuchen zumindest zusätzlich zu ihrer Hausbank, bei einigen weiteren, ortsansässigen Banken, ein Darlehen zu beantragen. Auf diese Weise ist es zum Beispiel immerhin möglich, mehrere Kreditofferten miteinander zu vergleichen. Oftmals handelt es sich hierbei jedoch um recht wenige Angebote, sodass es auch hier sehr wahrscheinlich ist, dass die Kreditaufnahme unnötig teuer ausfällt.

Da das eigenständige Einholen von Kreditangeboten zumeist eine recht lange Zeit in Anspruch nimmt und somit auch einiges an Geduld erfordert, geht ein Antragsteller in der Regel eher nicht dazu über, noch bei weiteren Banken nach einem Darlehen zu fragen.

Kreditvergleich: Warum?

Durch einen Vergleich der verschiedenen Darlehensangebote ist oftmals ein recht hohes Sparpotenzial gegeben.

Doch warum bietet es sich überhaupt an, einen Kreditvergleich durchzuführen? Die Frage kommt auf, da oftmals noch viele Menschen denken, dass sich die Darlehen einer Bank nicht von einem Kredit einer anderen Bank unterscheiden.

Doch gemeinhin ist das genaue Gegenteil der Fall: Da der Finanzmarkt hart umkämpft ist, variieren die Darlehensangebote der Kreditinstitute oftmals sogar sehr deutlich.

Dazu kommt, dass ein auf den ersten Blick vermeintlich geringer Unterschied beim Zinssatz zumeist mehr ausmacht, als gedacht. Je nach Kredithöhe kann es sich hierbei durchaus um einen nicht zu verachtenden Betrag handeln. Angehende Darlehensnehmer, die bei der Kreditaufnahme sparen möchten, sollten somit keinesfalls keinesfalls auf einen Darlehensvergleich verzichten.

Online-Darlehensvergleich

Mithilfe eines Online-Kreditvergleichs ist es machbar, eine große Anzahl an Darlehensangeboten miteinander zu vergleichen und einiges zu sparen.

Eine schnelle und sehr unkomplizierte Möglichkeit, um verschiedene Darlehensangebote miteinander zu vergleichen, ist die Nutzung eines Online-Kreditvergleichs. Hierfür ist es lediglich notwendig, wenige Daten einzugeben und schon ermittelt der Vergleich die jeweils dazu passenden Kreditangebote.

Da ein Kreditvergleich eine Vielzahl an Darlehensofferten der verschiedensten Banken „durchforstet“, ist die Chance somit sehr hoch, um zu einem günstigen Kredit zu gelangen. Bei einer „Suche auf eigene Faust“ gelingt dies, in einem solchen Ausmaß, zumeist eher nicht.

Zinsen

Der allgemeine, in den Kreditangeboten ausgelobte Zinssatz gilt lediglich für Antragsteller mit einer sehr guten Bonität. Zudem ist bei einem Darlehensvergleich eine gute Idee, besonders auf den Effektivzinssatz zu achten.

Um einen Kredit als „günstig“ bezeichnen zu können, ist es wichtig, dass sich der Zinssatz auf einem niedrigen Niveau befindet. Dabei gilt es zu beachten, dass der in den Angeboten oftmals in größerer Schrift dargestellte Zinssatz nicht für jede Person gilt. Denn üblicherweise ist der dargestellte Zinssatz lediglich den Antragstellern vorbehalten, die eine gute beziehungsweise sehr gute Bonität besitzen. Das bedeutet: Umso schlechter die eigene Kreditwürdigkeit ausfällt, desto höher fällt der Zinssatz aus und umso teurer ist das Darlehen. Ist die Bonität zu schlecht, verweigert die Bank die Kreditvergabe. Das kommt daher, dass dem Kreditinstitut in einem solchen Fall das Darlehensrisiko schlichtweg zu hoch ist.

Ausschlaggebend ist immer der Zinssatz, den die Bank in einem individuellen Kreditangebot einem Antragsteller unterbreitet. Dieser kann sich jedoch deutlich von dem im allgemeinen Angebot beschriebenen Zinssatz unterscheiden.

Zudem gilt es zu beachten, dass die Banken oftmals einen Nominalzinssatz und einen Effektivzinssatz ausschreiben. Doch nur im zuletzt genannten sind bereits sämtliche Kreditkosten enthalten. Somit ist es unbedingt ratsam, den Effektivzinssatz bei einem Darlehensvergleich heranzuziehen.

Sonderleistungen

Im Darlehensvertrag vereinbarte Sonderleistungen tragen einerseits zum Sparen bei und sorgen andererseits dafür, dass die Kreditrückzahlung, in einem gewissen Rahmen, individueller machbar ist.

Bei einem Kreditvergleich bietet es sich zudem an, die Sonderleistungen zu beachten. Dazu gehört zum Beispiel das Aussetzen einer monatlichen Rate bei einem finanziellen Notfall, ein variabler Tilgungssatz sowie die Möglichkeit von Sonderleistungen.

Zuletzt genannte sind zwar in vielen Fällen in ihrer Anzahl und Höhe im Jahr begrenzt aber dennoch bieten sie eine sehr gute Gelegenheit, um den Kredit früher abzubezahlen. Auf diese Weise ist der Kreditnehmer dann nicht nur schneller schuldenfrei, sondern er/sie spart auch noch Zinsen.

Doch auch ein variabler Tilgungssatz kann sich, wortwörtlich, auszahlen. Denn hier ist es machbar, die Tilgung, falls möglich, zu erhöhen. Erhält der Kreditnehmer zum Beispiel ein höheres Gehalt und ist somit in der Lage, eine höhere Tilgungsleistung zu erbringen, dann ist die Sonderleistung ebenfalls eine wunderbare Möglichkeit, um zu sparen. Und so ganz nebenbei bezahlt man auch den Kredit schneller zurück. Zudem besteht aber auch die Option, eine niedrigere Tilgungsrate zu vereinbaren. Ein solches Vorgehen ist zum Beispiel dann eine gute Wahl, wenn der Kreditnehmer zu einer anderen, schlechter bezahlten Arbeitsstelle, wechselt. Hier ist dann zwar keine Sparmöglichkeit gegeben aber durch die niedrigere Tilgung fällt die Monatsrate nicht so hoch aus und bleibt somit zumeist stemmbar. Die Rückzahlung des Kredits ist somit gemeinhin wieder gewährleistet.

Ebenso trägt das Aussetzen einer monatlichen Darlehensrate zwar nicht zum Sparen bei aber dafür ist diese Option eine große Hilfe, wenn es darum geht, eine kurzzeitige Finanzlücke zu überbrücken. Dabei darf jedoch nicht in Vergessenheit geraten, dass sich durch das Aussetzen einer Rate die Laufzeit des Darlehen dementsprechend verlängert. Außerdem darf der Kreditnehmer die Rate nicht einfach von selbst aussetzen; dies ist vorab mit der Bank abzusprechen.