So mancher Kreditvermittler suggeriert Geld suchenden Menschen, dass Jeder einen Kredit bekommen könnte über eine Kreditvermittlung. Dabei werden machmal insbesondere von privaten Kreditvermittlern waghalsige Versprechen getätigt, die jedoch später nicht eingelöst werden können.
Wie können Kreditvermittler wirklich bei einem Kredit helfen?
Was können Kreditvermittler nicht leisten?
Zunächst muss man sich klar sein, dass nicht der Kreditvermittler die Entscheidung über die Genehmigung des Kredites trifft – sondern die Bank. Nur die Bank ganz alleine entscheidet, wer einen Kredit bekommt, in welcher Höhe, mit welchen Konditionen und Laufzeiten. Ein sehr guter Kreditvermittler ist jedoch laufend darüber informiert, welche Bank zu welchen Konditionen aktuell die Kredite anbietet und für welche Zielgruppe diese Kredite geeignet sind.
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Wie funktioniert der Kredit ohne Schufa über den Kreditvermittler?
Insbesondere Kreditvermittler machen oft auf die Möglichkeit aufmerksam, dass man auch einen Kredit ohne Schufa beantragen kann. Dabei entsteht aber oft ein Missverständnis, dies bedeutet nämlich nicht, dass überschuldete Menschen oder Arbeitslose bzw. Menschen mit einem oder mehreren Schufa-Einträgen jetzt plötzlich einen Kredit bekommen könnten. Nein, das funktioniert nicht, denn entscheidend ist immer noch die Kreditwürdigkeit und die Bonität des Kreditnehmers, ob ein Kredit genehmigt wird. Ein Kredit ohne Schufa bedeutet lediglich, dass der Kredit nicht in der Schufa eingetragen wird.
Ein Kredit ohne Eintrag in die Schufa erfolgt erfolgt dann oftmals über ausländische Banken, so zum Beispiel über Banken in der Schweiz. Während bei der Geldanlage die Schweizer Banken derzeit mit großer Obacht zu verwenden sind ist es beim Kredit anderes, man kann ohne Bedenken einen Kredit über eine schweizerische Bank aufnehmen, denn ist ja kein Vermögen sondern eine Schuld. Schweizer Banken können oftmals geringere und niedrigere Kriterien haben als Banken in Deutschland. Natürlich ist es hier schon möglich auch in schwierigen Fällen einen Kredit zu vergeben, aber zu verschenken haben die Banken auch im Ausland nichts, diese achten natürlich sehr wohl auf die Zahlungssicherheit des Kreditnehmers.
Vollständige Unterlagen vor der Beantragung des Kredites
Wer einen Erfolg bei der Kreditaufnahme haben möchte, der muss sich vorher gründlich auf die Kreditaufnahme vorbereiten. Dazu gehört es alle benötigten Unterlagen vollständig bereit zu haben. Desweiteren muss vorher berechnet werden, ob der Kreditwunsch auch realistisch erfüllbar ist, das heißt, die Ratenzahlung über den gesamten Zeitraum der Laufzeit erfüllbar ist. Auch muss das Einkommen im Verhältnis zur monatlichen Rate beim Ratenkredit passen. Es muss ausreichend Geld vom eigenen Einkommen vorhanden sein um das laufende Lebens zu bezahlen. Und in den meisten Fällen ist eine entsprechende Eigenleistung bzw. Anzahlung ebenso ein wichtiger Faktor für einen positiven Entscheid bei der Bank.
Und jetzt kommt der Kreditvermittler ins Spiel:
Der Kreditvermittler hilft zuerst dabei das Finanzierungsbegehren zu prüfen, zu berechnen und abzuklären ob grundsätzlich ein Kredit überhaupt denkbar und möglich ist. Dann kümmert sich ein sehr guter Kreditvermittler darum, dass alle Unterlagen vollständig zusammengetragen werden. Im weiteren hilft der Kreditvermittler bei der Suche nach der geeigneten Bank, je nach Finanzierungsprojekt und Kreditnehmer kann sich das ändern. Auch ist ein sehr guter Kreditvermittler so offen und ehrlich und eröffnet auch, wenn offensichtlich ist, dass ein Kredit nicht möglich ist und die Wahrscheinlichkeit einer Kreditablehnung wahrscheinlich ist. Dann kann man sich den Aufwand der Kreditbeantragung sparen und erst einmal dafür sorgen, dass die Umstände so verbessert werden, dass die Optionen passen.
So arbeitet ein guter Kreditvermittler
Der Kreditvermittler hilft dann dabei den Kredit bei der ausgesuchten Bank zu beantragen, leitet die Unterlagen an die Bank weiter. Sollte es nötig sein, so verhandelt der Kreditvermittler in Einzelfällen auch die individiuellen Konditionn aus. Desweiteren begleitet der Kreditvermittler den Kreditnehmer vom Antrag bis zur Auszahlung des Kredites und ist Mittler zwischen dem Kreditnehmer und der Bank, insbesondere bei Gesprächen und Nachfragen.
Mancher traut sich nicht selber das Gespräch mit der Bank zu führen, da er vielleicht denkt, er könnte nicht so gut argumentieren, versteht zu wenig von den Bankgeschäften oder fühlt sich einfach unsicher. Es ist aber auch möglich sich die Informationen im Internet selber zu besorgen und einen Krediteanbieter bzw. eine Bank im Internet zu suchen und den Kredit online zu beantragen. Um zu erfahren, welche Bank gute Konditionen hat, hilft der Kreditvergleich und zur Kalkulation der Kosten eines Kredites bzw. um die monatliche Rate auszurechnen gibt es den Kreditrechner. Will man Unterstützung bei der Kreditbeantragung, so ist es eine gute Hilfe die Leistungen eines Kreditvermittlers in Anspruch zu nehmen. Der Kreditvermittler nimmt einen dabei an der Hand und weiß genau, wie der Kreditantrag bis zur Auszahlung funktioniert und was zu beachten ist.
Wie bezahlt man den Kreditvermittler
Ein sehr guter Kreditvermittler nimmt in der Regel keine Vorkosten bei der Kreditanfrage. Das heißt, sollte der Kredit nicht möglich sein und es zu einer Ablehnung des Kredites kommen, so fallen keinerlei Kosten an. Im Falle einer erfolgreichen Kreditvermittlung kann der Kreditvermittler mit dem Kreditnehmer eine Provision vereinbaren, üblich ist es allerdings eher, dass der Kreditvermittler diese Provision mit der Bank vereinbart und auch von der Bank bezahlt wird. Die Bank selber kalkuliert die Provision des Kreditvermittlers in die Kalkulation des Kredites ein. Der Kreditnehmer erfährt über den effektiven Jahreszins die Gesamtkosten des Kredites, in denen sowohl die Kreditzinsen, die Kosten der Bank als auch die Provision für den Kreditvermittler beinhaltet sind. Das bedeutet, dass man den Kreditvermittler indirekt über die Konditionen des Kredites bezahlt. Einen Kreditvermittler in Anspruch zu nehmen ist so eine gute Unterstützung bei der Kreditaufnahme.
Welche Kreditvermittler gibt es?
Auch bei der kostenlosen Kreditanfrage und der Kreditaufnahme ist das Internet sehr hilfreich. Im Internet sind vor allem zwei große Kreditvermittler bekannt, das ist zum einen Creditolo, zum anderen Bon-Kredit.
Diese zwei Kreditvermittler befinden sich schon lange auf dem Markt und werden umfangreich im Internet über mittlerweile sehr viele Jahre empfohlen. Dies zeigt, dass diese Kreditvermittler sauber arbeiten und die Kunden zufrieden sind mit der Leistung.
Man kann natürlich auch selber in den Suchmaschinen nach einem Kreditvermittler schauen, dabei sollte man aber viele Faktoren berücksichtigen: Hat der Kreditvermittler seinen Sitz in Deutschland, Östereich oder der Schweiz? Verlangt der Kreditvermittler Vorkosten schon bei der Beantragung des Kredites? Wie bekannt ist der Kreditvermittler? Wie lange ist der Kreditvermittler schon auf dem Markt? Wie glaubhaft bzw. glaubwürdig sind die Versprechen des Kreditvermittlers? Diese Fragen zu beantworten ist oft nicht leicht, daher ist es in der Regel gut, wenn man sich an die bekannten und gut bewerteten Kreditvermittler hält.