Oftmals trifft es einem vollkommen unerwartet: Das Auto streikt und die Werkstatt stellt fest, dass sich eine Reparatur nicht mehr lohnt oder diese viel zu teuer ausfällt. Dazu kommt, dass solche Probleme zumeist zu einem äußerst ungünstigen Zeitpunkt eintreten: So wurde beispielsweise in vielen Fällen erst vor Kurzem das Ersparte für etwas anderes verwendet und auf dem Girokonto herrscht derzeit gähnende Leere. Aber vielleicht hilft bei der Anschaffung eines neuen Wagens ein Schweizer Kredit weiter?
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Schweizer Kredit
Ein Schweizer Kredit zeichnet sich vor allem dadurch aus, das er ohne Schufa-Auskunft und -Eintragung auskommt. Solche Darlehen werden üblicherweise jedoch nicht von den Banken hierzulande vergeben.
Die Banken hierzulande vergeben gemeinhin keine Schweizer Kredite. Diese besonderen Darlehen sind bei Kreditinstituten aus dem Ausland erhältlich, wie etwa bei Banken aus der Schweiz oder Liechtenstein.
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Daher stammt auch die Bezeichnung der Kredite.
Das Besondere an einem Schweizer Kredit ist, das die Banken bei der Beantragung kein Auskunft bei der Schufa einholen. Ebenso erfolgt, bei einer Darlehenszusage, dort keine Eintragung. Dementsprechend werden diese Kredite auch als schufafreie Darlehen bezeichnet.
Das bedeutet jedoch nicht, das Antragsteller bei einem Schweizer Kredit keine Voraussetzungen erfüllen müssen, damit es zu einer erfolgreichen Kreditvergabe kommt. Tatsächlich ist sogar eher das Gegenteil der Fall: Aufgrund der fehlenden Sicherheit durch die nicht erfolgte Schufa-Auskunft verlangen die Banken gemeinhin eine gute bis sehr gute Bonität sowie ein dementsprechendes Einkommen. Je nach Kreditinstitut können außerdem weitere Vorgaben dazu kommen.
Die Rückzahlung eines Schweizer Kredits erfolgt wie bei einem klassischen Ratenkredit hierzulande: In Form von monatlich gleichbleibenden Raten. So ist hier eine sehr gute Übersicht und Planbarkeit gegeben.
Zinsen
Da die Zinsen, aufgrund der fehlenden Schufa-Auskunft, bei einem Schweizer Darlehen zumeist recht hoch ausfallen, handelt es sich in der Regel um einen recht teuren Kredit.
Vor der Aufnahme eines Schweizer Kredits gilt es jedoch, noch etwas zu beachten; und zwar die Höhe der Zinsen. Da die Banken bei einem solchen Darlehen keine Auskunft bei der Schufa einholen, und damit eine dementsprechende Kreditabsicherung fehlt, fällt das Zinsniveau bei einem solchen Darlehen in der Regel recht hoch aus.
So ist ein Kredit ohne Schufa oftmals zwar relativ unkompliziert, dafür sind jedoch dementsprechende Zinsen zu bezahlen. Dementsprechend handelt es sich bei einem Schweizer Kredit zumeist um ein recht teures Darlehen.
Autokauf?
Die Finanzierung eines neuen Autos ist mithilfe eines Schweizer Kredits zumeist nur sehr schwer möglich. Bei einem günstigen Gebrauchtwagen ist das unter Umständen eher machbar.
Im Allgemeinen ist es zwar durchaus möglich, mithilfe eines Schweizer Kredits ein Auto zu finanzieren, jedoch vergeben die Banken hier in der Regel keine allzu hohen Darlehenssummen. Der Grund ist wieder die fehlende Sicherheit aufgrund der nicht stattfindenden Auskunftseinholung bei der Schufa. Die jeweilige Kredithöhe ist jedoch von verschiedenen Faktoren, wie etwa der Kreditwürdigkeit des Antragstellers und der Höhe des Einkommens abhängig.
Dennoch wird der Kauf eines Neuwagens mithilfe eines Schweizer Kredits im Allgemeinen eher sehr schwierig bis hin zu nicht durchführbar sein. Unter Umständen ist es jedoch machbar, einen günstigen Gebrauchtwagen mithilfe eines Schweizer Kredits zu erstehen. Um sicherzugehen, sollte man sich jedoch am besten bereits im Vorfeld informieren, welche Kreditsummen hier gemeinhin zur Auszahlung möglich sind. Zu beachten ist jedoch, das erst das individuelle Darlehensangebot der Bank ausschlaggebend ist.
Alternative Autokredit
Anstelle eines Schweizer Kredits bietet sich die Aufnahme eines Autokredits zur Finanzierung des gewünschten Fahrzeuges an.
Eine gemeinhin deutlich bessere Option, zur Finanzierung eines Wagens, ist ein Autokredit. Hierbei handelt es sich um ein zweckgebundenes Darlehen, dessen Kreditsumme somit lediglich zum Kauf des gewünschten Fahrzeugs verwendet werden darf.
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Die Zweckbindung bietet jedoch oftmals auch einen Vorteil: Da die Bank somit von einer höheren Kreditabsicherung profitiert, erhält der Kreditnehmer zumeist die ein oder andere Vergünstigung. Das kann zum Beispiel ein günstigerer Zinssatz ebenso sein, wie eine längere Ratenzahlung. Außerdem fallen die Zinsen bei einem Autokredit im Allgemeinen niedriger aus als bei einem Schweizer Kredit. Als Absicherung für die Bank dient hier gemeinhin der Fahrzeugbrief: Dieser verbleibt bei einem Autokredit üblicherweise so lange bei dem Kreditinstitut, bis der Darlehensnehmer die Kreditsumme vollständig beglichen hat.
Je nach beispielsweise Einkommen und Bonität des Darlehensnehmer, vergeben die Banken bei einem Autokredit im Allgemeinen auch recht hohe Kreditsummen. Dementsprechend ist es mithilfe eines solchen Darlehens durchaus machbar, einen Neuwagen oder kostenintensiven Gebrauchtwagen zu erstehen.
Allerdings gilt es hierbei zu beachten, dass die Kreditinstitute bei der Beantragung des Kredits eine Auskunft bei der Schufa einholen und, im Falle einer Darlehenszusage, auch eine Eintragung bei der Auskunftei vornehmen.
Klassischer Ratenkredit
Mithilfe eines klassischen Ratenkredits ist eine Autofinanzierung ebenfalls möglich. Aufgrund der fehlenden Zweckbindung lassen sich hiermit zusätzlich weitere Anschaffungen finanzieren.
Eine andere Option, ist die Finanzierung eines Autos mithilfe eines klassischen Ratenkredits. Auch hier fallen die Zinsen üblicherweise geringer aus als das bei einem Schweizer Darlehen der Fall ist. Im Gegensatz zum Autokredit handelt es sich hierbei jedoch um einen zweckungebundenen Kredit.
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Das bedeutet, dass die Darlehenssumme nicht zwangsläufig nur zum Kauf des Autos verwendet werden muss. So ist es beispielsweise damit möglich, neben dem benötigten Fahrzeug einen neuen Computer oder Fernseher zu erstehen. Ebenso kann ein Teil der Kreditsumme beispielsweise auch dazu verwendet werden, um ein neues Sofa zu kaufen oder sich eine Reise zu gönnen. Im Gegensatz zum Autokredit fordern die Bank keinerlei Nachweise über die Verwendung der Kreditsumme an.
Da es sich bei einem klassischen Ratenkredit nicht um zweckgebundenes Darlehen handelt, vergeben die Banken zwar gemeinhin keine Vergünstigungen wie bei einem Autokredit, aber dennoch fällt der Zinssatz üblicherweise niedriger aus als bei einem Schweizer Kredit. So ist ein klassischer Ratenkredit in der Regel ebenfalls die günstigere Variante zu einem schufafreien Darlehen.
Allerdings gilt auch hier, das die Banken bei der Beantragung des Kredits eine Auskunft bei der Schufa einholen und bei einem positiven Kreditbescheid dort eine Eintragung veranlassen. Die Rückzahlung erfolgt ebenfalls auf gleiche Art und Weise und zwar in Form von monatlich gleichbleibenden Raten.
Für Kreditnehmer, die sich keinen Neuwagen oder allzu kostenintensiven Gebrauchtwagen anschaffen und zusätzlich weitere Dinge finanzieren möchten, bietet sich somit trotz Schufa ein klassischer Ratenkredit an. Dazu kommt, das hier zumeist ebenfalls höhere Kreditsummen von den Banken vergeben werden als bei einem Schweizer Kredit.