Bei der Prüfung eines Kreditantrags stützen sich die Finanzinstitute auf die Daten so genannanter Scoring-Agenturen. Egal, ob Sie sich um ein Darlehen oder einen Kredit bewerben, einen Mobilfunkvertrag oder eine Autoversicherung abschließen, in jedem Fall werden die Versicherungen und Kreditinstitute im Vorfeld Ihr persönliches Scoring abfragen. Diese Scoring-Systeme helfen den Institutionen dabei, Ihre Zahlungsmoralität vorher zu sagen. Auf welche Daten sich diese Systeme und Vorhersagen stützen, wird von den Agenturen nicht veröffentlicht. Jeder Kreditgeber und Dienstleister wendet außerdem ein anderes System an. Das bedeutet für Sie, dass Sie bei der einen Bank eine Absage erhalten können, während die andere Ihnen zu sagt. Ob Sie einen Kredit erhalten hängt also von Ihrem persönlichen Scoring ab. Aber auch die Qualität des Produkts, das Sie erhalten, ist von diesem beeinflusst. So können Sie trotz schlechter Schätzung zum Beispiel eine Kreditkarte erhalten, aber wahrscheinlich eine mit schlechten Bedingungen. Oder der effektive Jahressinz ist um einiges höher als bei anderen Kreditnehmern. .
Sie haben bestimmt schon von den Universal Kredit Ratings und von den Schwarzen Listen gehört. Diese gibt es nicht, auch wenn Sie manchmal das Gefühl bekommen könnten. Das kommt daher, dass sich die zugrunde liegenden Informationen zur Abschätzung der Zahlungsmoralität sehr ähneln, auch wenn die Methodik der Schätzung von Bank zu Bank unterschiedlich ist. Wenn der eine Kreditgeber ein hohes Risiko erkennt, dann ist es sehr wahrscheinlich, dass der andere dieses Risiko auch erkennt. Es gibt drei große Rating-Agenturen, die eine solche Bewertung auf Grundlage der Informationen eines Tages abgeben. Jedes dieser Scorings wird sich in einigen Punkten unterscheiden.
So nützlich diese Scorings auch sind, sie sind nur ein Teil des großen Ganzen. Jeder Kreditgeber wendet weitere Methoden zur Prüfung der Kreditwürdigkeit an. Im Kreditgeschäft geht es um Millionen von Euro und Banken sind besonders auf geringe Summen nicht angewiesen. Deshalb kann es passieren, dass auch Bewerber mit einem guten Scoring abgelehnt werden, da der finanzielle Aufwand der Prüfung im Verhältnis zum Gewinn zu hoch ist.
Bevor Sie nun einen Kredit beantragen, stellen Sie sich hierzu vorab einige Fragen. Es ist natürlich reizvoll, das eigene Bankkonto mit fremden Geld aufzufüllen. Doch ist dieses neue Auto oder die neue Wohnungseinrichtung wirklich notwendig? Wenn Sie sich bei dieser Frage bereits unsicher sind, sehen Sie von einem Kredit lieber ab. Das gilt auch, wenn Ihre finanzielle Situation keine regelmäßige Rückzahlung der Raten zulässt.
Deshalb sollte auch jeder Kreditnehmer vor seinem Antrag eine Prüfung seiner Kreditfähigkeit durchführen. Diese Prüfung soll zur Absicherung dienen, ob der Kredit wirklich abbezahlt werden kann. Hierfür reicht in manchen Fällen eine einfache Rechnung der Einnahmen und Ausgaben aus. Wenn Sie aufgrund dieser Selbtsprüfung beschließen, den Kredit nicht aufzunehmen, haben Sie im Zweifel eine gute Entscheidung getroffen, denn der naive Glaube daran, dass es „schon gut gehen“ wird, ist in der Kreditfrage nicht angebracht.