Null Prozent Finanzierungen werden immer einmal wieder angeboten und gemeinhin sehr gerne von den Kunden angenommen. Immerhin handelt es sich hierbei um ein sehr verlockendes Angebot, da für einen solchen Kredit keine Zinsen zu bezahlen sind. Da jedoch weder Händler noch Banken etwas zu verschenken haben, stellt sich schnell die Frage, wo sich hier der „Haken“ versteckt?
Inhalt
Null-Prozent-Finanzierung
Bei einer solchen Finanzierung ist der Kreditgeber üblicherweise eine Bank und nicht das Unternehmen, bei dem beispielsweise der Wagen oder die Möbeln erstanden werden.
Auf Null Prozent Finanzierungen stößt man bei den verschiedensten Händlern. Typische Beispiele hierfür sind große Möbelunternehmen und Autohandlungen. Im Rahmen spezieller Aktionen wird den Kunden ein Kredit angeboten, bei dem lediglich die aufgenommene Summe zurückbezahlt werden muss. Es fallen somit keinerlei Zinskosten an.
Was jedoch den meisten Kunden nicht bewusst ist, ist die Tatsache, dass der Kreditgeber in der Regel nicht der Autohändler oder das Möbelhaus ist, sondern eine Bank. Das heißt, dass das betreffende Unternehmen mit einem Kreditinstitut kooperiert, sodass es seinen Kunden derartige Finanzierungsangebote unterbreiten kann.
In den meisten Fällen handelt es sich hierbei um einen Ratenkredit. Das Darlehen dient hier lediglich dazu, beispielsweise das gewünschte Auto oder den Wohnzimmerschrank zu finanzieren. Somit kann die Kreditsumme also nicht für Produkte anderer Unternehmen verwendet werden. Die Rückzahlung erfolgt üblicherweise in monatlich gleichbleibenden Raten, sodass der Darlehensnehmer von einer sehr guten Übersicht und Planbarkeit profitiert. Sobald die letzte Rate beglichen wurde, ist das Darlehen vollständig getilgt.
Der Haken
Null Prozent Finanzierungen sind oftmals kostenintensiver und/oder der Kreditnehmer verzichtet hierbei auf einige Rechte. Aufgrund dessen sollten immer ein Preisvergleich durchgeführt werden.
Für Kunden sind Null Prozent Finanzierungen auf den ersten Blick sehr attraktiv: Denn, wenn keine Zinsen zu bezahlen sind, wird einiges gespart. Das jedoch muss nicht zwangsläufig immer der Fall sein, denn schließlich haben weder die Unternehmen, noch die Banken etwas zu Verschenken. So werden bei Null Prozent Finanzierungen die Zinskosten oftmals bereits in den Kaufbetrag mit eingerechnet. Auf dies Weise erhöht sich zwar die Kaufsumme aber dafür müssen keine Zinsen extra ausgewiesen werden. Das betreffende Unternehmen sowie die Bank kommen aber dennoch zu ihrem Geld.
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Aufgrund dessen ist es unbedingt empfehlenswert, sich vor dem Kauf dahingehend zu erkundigen, wie hoch die Kaufkosten für beispielsweise den Wagen oder den Wohnzimmerschrank bei anderen Unternehmen ausfallen. So kann recht einfach und schnell herausgefunden werden, ob es sich bei der Null Prozent Finanzierung wirklich um ein günstiges Angebot handelt.
Es kann aber auch der Fall sein, dass das Unternehmen oder die kooperierende Bank tatsächlich auf Zinszahlungen verzichtet und diese auch nicht in den Kaufbetrag mit einrechnet. Dafür verzichtet der Kreditnehmer bei einer Darlehensnehmer zumeist jedoch auf verschiedene Rechte und auch der Verhandlungsspielraum ist hier gemeinhin stark eingeschränkt oder schlichtweg nicht vorhanden. Ebenso sind zumeist keine Barzahlerrabatte und Ähnliches möglich.
Dementsprechend sollte bei einer Null Prozent Finanzierung am besten nicht sofort „zugeschlagen“, sondern gut überlegt werden. Idealerweise holt man sich vor dem Kauf zudem weitere Angebote ein und vergleicht diese miteinander.
Vorteile
Bei Aufnahme einer Null Prozent Finanzierung werden am besten die Augen offen gehalten. Bei einem seriösen Angebot profitiert der Kreditnehmer von verschiedenen Pluspunkten.
Eine Null Prozent Finanzierung bietet verschiedene Vorteile. Dazu gehört zum Beispiel, dass es selbst bei fehlendem Eigenkapital dennoch möglich ist, verschiedene Anschaffungen zu finanzieren.
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Sofern es sich um einen seriösen Händler und außerdem um ein Angebot handelt, bei dem tatsächlich keine Zinsen beglichen werden müssen, ist es lediglich notwendig, die Kreditsumme zu tilgen. So kann oftmals einiges an Zinskosten gespart werden.
Des Weiteren ist es zum Beispiel machbar, das benötigte Fahrzeug oder Möbelstück sofort zu erstehen. Es muss also die betreffende Summe nicht erst mühsam angespart werden. Positiv ist ebenfalls, dass man auf diese Weise fest angelegtes Kapital nicht angreifen muss. Des Weiteren können vorübergehende finanzielle Engpässe mit einer Null Prozent Finanzierung somit überbrückt werden.
Nachteile
Auf den ersten Blick wirken Null Prozent Finanzierungen sehr vielversprechend. Allerdings sollten ebenfalls die Nachteile unbedingt beachtet werden.
Zwar sprechen die diversen Vorteile einer Null Prozent Finanzierung eindeutig für sich aber dennoch sollte man keinesfalls die Nachteile außer Acht lassen. So sagt die Bezeichnung „Null Prozent Finanzierung“ nicht automatisch aus, dass das betreffende Produkt wirklich sehr günstig erhältlich ist. So kann es durchaus geschehen, dass hier unter Umständen eine höhere Summe bezahlt werden muss als bei anderen Unternehmen. Dazu kommt, dass es oftmals nicht möglich ist, über den Verkaufspreis zu verhandeln; auch Barzahlerrabatte sind häufig nicht machbar.
Dazu kommt, dass ein Finanzierungsangebot ohne Zinsen häufig auch zu einem unüberlegten Kauf verleitet. So kann es sein, dass sich der Kunde mehr leistet als finanziell möglich ist. Oder das Produkt wird erstanden, obwohl es im Moment überhaupt nicht unbedingt benötigt wird. Hier kommt aber auch die oftmals sehr eindringliche Werbung zum Tragen, die interessierten Käufern gerne vorgaukelt, dass man sich beispielsweise das Fahrzeug ohne Schwierigkeiten leisten kann.
Doch auch die oftmals recht niedrig angesetzten Monatsraten tragen hierzu ihr Übriges bei: So sollen diese zumeist von der Höhe des eigentlichen Kaufbetrages ablenken. Dabei wird gerne übersehen, dass niedrige Raten in der Regel mit einer recht langen Darlehenslaufzeit einhergehen. Dabei kann durchaus der Überblick über die weiteren Verpflichtungen, die jeden Monat beglichen werden müssen, verloren gehen, sodass es zu finanziellen Problemen kommen kann.
Wie ebenfalls bei einem herkömmlichen Bankkredit muss der Antragsteller auch hier verschiedene Voraussetzungen erfüllen, um die gewünschte Finanzierung zu erhalten. Es ist somit also auch hier nicht möglich, ein bedingungsloses Darlehen zu bekommen.
Alternative
Alternativ ist gemeinhin die Aufnahme eines klassischen Ratenkredits bei einer Bank eine gute Wahl.
Als Alternative zu einer Null Prozent Finanzierung bietet sich in der Regel die Aufnahme eines klassischen Ratenkredits einer Bank an. Hier sind zwar neben der Tilgung auch Zinsen zu bezahlen aber oftmals ist ein solches Darlehen dennoch die günstigere Wahl als eine Null Prozent Finanzierung.
Dazu kommt, dass der Kreditnehmer durch die Darlehensaufnahme dazu in der Lage ist, das gewünschte Produkt in einer Summe in Bar zu begleichen, wodurch beispielsweise oftmals auch Barzahlerrabatt ausgehandelt werden kann.
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Damit die Banken ein solches Darlehen vergeben, muss der Kreditnehmer verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Diese können zwar je nach Bank variieren aber in der Regel handelt es sich hierbei etwa um eine gute Bonität, eine positive Auskunft der Schufa und ein sicheres, regelmäßiges Einkommen. Ebenso achten die Banken gemeinhin auf ein deutsches Girokonto und einen Wohnort innerhalb von Deutschland.
Wie auch bei einer Null Prozent Finanzierung erfolgt die Kreditrückzahlung in monatlich gleichbleibenden Raten.
Zudem ist der Darlehensnehmer bei einem klassischen Ratenkredit hinsichtlich des Verwendungszwecks vollkommen frei. So können von der Darlehenssumme beispielsweise Möbel, ein neuer Computer und Bekleidungsstücke erstanden werden. Die Bank fordert diesbezüglich keinerlei Nachweise an.
Eine Ausnahme hiervon sind zweckgebundene Kredite. Bei diesen Darlehen darf die Kreditsumme lediglich zu dem im Darlehensvertrag genannten Verwendungszweck genutzt werden. Typische Beispiele hiervon sind Auto- und Immobilienkredite. Hier dient außerdem in der Regel das betreffende Produkt, also beispielsweise das Fahrzeug beziehungsweise das Haus, als Sicherheit.