Eine Umschuldung hilft oftmals dabei, viel Geld zu sparen. Hier werden die Schulden von zwei oder mehreren Krediten ganz einfach durch einen einzigen Kredit abgelöst. So ist es nicht mehr notwendig, die verschiedenen Darlehen einzeln zu bezahlen, sondern es wird im Monat lediglich eine einzige Rate bezahlt.
Inhalt
Umschuldung: Warum eigentlich?
Mit einer Umschuldung kann zumeist sehr viel Geld gespart werden.
Der Hauptgrund für eine Umschuldung ist die Tatsache, dass hiermit oftmals sehr viel Geld gespart werden kann. Vor allem in Zeiten, in denen die Zinssätze besonders niedrig sind, ist eine Umschuldung definitiv empfehlenswert. So können Kredite mit höheren Zinssätzen ganz einfach abgelöst werden.
Die Entwicklung der Zinsen ist abhängig von der Europäischen Zentralbank. Das Kreditinstitut ist unter anderem für die Festlegung des Leitzinssatzes zuständig. Hierbei handelt es sich um den Zinssatz, zu dem die Europäische Zentralbank den anderen Kreditinstituten Geld verleiht. Fallen die Konditionen hier dementsprechend günstig aus, ist es den Banken ebenfalls möglich, einen niedrigen Zinssatz an ihre Kunden weiterzugeben. Ob der Leitzins erhöht oder gesenkt wird, hängt generell immer von der derzeitigen, wirtschaftlichen Lage ab, die in der Eurozone im Allgemeinen herrscht.
Die Zeit, in der niedrige Zinsen herrschen, bietet sich für Kreditnehmer am besten an, um eine Umschuldung vorzunehmen. Hierbei wird ganz einfach ein oder mehrere alte Kredite durch ein einziges, neues Darlehen ersetzt. Eine solche Vorgehensweise bietet vor allem einen nicht zu verachtenden Vorteil: Auf diese Weise muss der Kreditnehmer nach erfolgter Umschuldung auf die jeweilige Restschuld oftmals sogar deutlich niedrigere Zinsen bezahlen. Je nachdem, um welche Art von Kredit es sich handelt, wie hoch die Darlehenssumme ist und wie lange die Restlaufzeit beträgt, ist es durch eine Umschuldung durchaus machbar, insgesamt einige tausend Euro zu sparen. Allerdings ist es vorab unbedingt ratsam, die unterschiedlichen Umschuldungsangebote der diversen Banken gut miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise fällt die Ersparnis in der Regel recht deutlich aus.
Online-Umschuldung: Ablauf
Eine Online-Umschuldung ist in vielen Fällen vollständig über das Internet abwickelbar.
Schritt 1:
Bevor eine Online-Umschuldung durchgeführt wird, ist es unbedingt empfehlenswert, sich die alten Kreditverträge genau anzusehen. Hierbei gilt es, den jeweiligen Konditionen verstärkt Beachtung zu schenken. Das gilt vor allem für die monatliche Tilgungsrate, die restliche Darlehenslaufzeit sowie für den effektiven Jahreszins. Denn nur wer die Konditionen der alten Verträge genau kennt, ist in der Lage, einen Kredit zu finden, der auch wirklich günstiger ist.
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Doch das ist noch nicht alles, denn es sollte ebenfalls nachgesehen werden, ob es überhaupt möglich ist, den Kredit kostenfrei vollständig auszulösen. Ist das nicht möglich, muss in der Regel eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung beglichen werden.
Auch hier gilt es zu beachten, wie hoch diese ausfällt, um ausrechnen zu können, ob alles in allem durch die Umschuldung gespart werden kann. In den meisten Fällen ist das jedoch möglich.
Schritt 2:
Im Anschluss daran bietet es sich an, im Internet nach einem günstigen Umschuldungskredit zu suchen. Einfach und schnell ist das beispielsweise mithilfe von einem Kredit-Vergleich möglich, da hier die diversen Kredit-Angebote von verschiedenen Banken aufgelistet werden.
Zunächst gibt der Kreditnehmer einige relevante Daten ein, wie etwa die gewünschte Ratenhöhe. Zudem ist es hier sehr wichtig, als gewünschten Verwendungszweck den Begriff „Umschuldung“ anzugeben. Anschließend startet der Kreditvergleich mit nur einem Mausklick und innerhalb weniger Sekunden erscheinen genau die Angebote, die für den Kreditnehmer auch wirklich infrage kommen. Um einen aussagekräftigen Vergleich durchführen zu können, gilt es, den effektiven Jahreszinssatz zu beachten. Denn nur in diesem sind alle Kredit-Gesamtkosten enthalten.
Schritt 3:
Die Zinsersparnis ist sehr einfach auszurechnen. Hierfür werden lediglich die alten Zinszahlungen mit den neue verglichen. Aus der Differenz ergibt sich die Summe, die durch den Abschluss des neuen Vertrages gespart wird. Allerdings sollte hier auch gegebenenfalls die Vorfälligkeitsentschädigung mitbedacht werden.
Schritt 4:
Sobald der Kreditnehmer sich für einen bestimmten Umschuldungskredit entschieden hat, muss der alten Bank noch mitgeteilt werden, wann genau die Umschuldung stattfinden soll. Denn nur dadurch ist es dem Kreditinstitut möglich, eine genaue Berechnung der Restschuld durchzuführen. Sobald die alte Bank Bescheid weiß, ist es machbar, das neue Darlehen aufzunehmen.
Schritt 5:
Klickt der Kreditnehmer direkt bei dem Online-Vergleich auf das gewünschte Angebot, kann die Kredit-Beantragung sofort durchgeführt werden.
Quelle: Quelle: https://www.deutschepost.de/de/p/postident.html
Auf Wunsch ist das sogar komplett über das Internet möglich. So lädt man hierfür die benötigten Dokumente hoch und führt eine Legitimation per Video Ident durch. Als Alternative ist ebenfalls das PostIdent-Verfahrung möglich. Hierfür muss jedoch das Eigenheim verlassen und eine Postfiliale aufgesucht werden. Zudem muss der angehende Kreditnehmer hier seinen Ausweis mitbringen.
Schritt 6:
Sehr wichtig ist jedoch, der neuen Bank eine persönlich unterschriebene Ablösevollmacht zukommen zu lassen. Denn nur damit ist es dem Kreditinstitut möglich, das alte Darlehen abzulösen. Handelt es sich um mehrere Kredite, die abgelöst werden sollen, dann gilt das natürlich für jedes einzelne Darlehen. Die neue Bank kümmert sich dann um den weiteren Verlauf der Umschuldung.
Schritt 7:
Anschließend sind nur noch die Raten zu bezahlen, die für den Umschuldungskredit anfallen.
Online-Umschuldung: einfach und schnell
Eine Online-Umschuldung ist sehr unkompliziert und bietet sich zum Beispiel auch für kranke oder gehbehinderte Menschen an.
Somit ist eine Online-Umschuldung eine einfache sowie unkomplizierte Möglichkeit, um ein oder mehrere alte Darlehen durch einen neuen Kredit abzulösen. Wer hier genau rechnet, der profitiert von einer nicht zu verachtenden Ersparnis. Zudem ist es per Video-Ident ebenfalls machbar, die Legitimation über das Internet abzuschließen.
Auf diese Weise muss für die Umschuldung noch nicht einmal das Haus verlassen werden. Das ist beispielsweise auch dann von Vorteil, wenn man krank ist und die eigenen vier Wohnung nur schlecht oder sogar überhaupt nicht verlassen kann. Aber auch für ältere oder behinderte Kreditnehmer ist das oftmals eine nicht zu verachtende Erleichterung.
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Wichtig ist bei einer Umschuldung jedoch, dass bei dem Verwendungszweck unbedingt die Bezeichnung „Umschuldung“ angegeben wird. Auf diese Weise erhält man lediglich die Kreditangebote, die für eine Umschuldung auch wirklich infrage kommen. Zudem ist es durchaus möglich, dass das Darlehen, dadurch, dass es als Umschuldungskredit aufgenommen wird, günstiger ausfällt. Denn hier erkennt die Bank, dass der Darlehensnehmer keinen weiteren Kredit aufnehmen, sondern lediglich alte Schulden begleichen möchte.
Das wiederum kann sich sehr positiv auf die Bonität auswirken. Eine gute Bonität ist wiederum sehr wichtig, da die Bank noch vor der Kredit-Vergabe eine Schufa-Auskunft einholt. Fällt diese positiv aus, spricht in der Regel nichts dagegen, dann Kredit an den Kreditnehmer zu erteilen.