Probezeit: Tipps für eine erfolgreiche Darlehensaufnahme

Die Beantragung eines Kredits ist nicht immer lange geplant. So treten manchmal die verschiedensten Gründe auf, weshalb plötzlich eine Darlehensaufnahme notwendig ist. Doch was ist, wenn man erst vor kurzem die Arbeitsstelle gewechselt hat und sich noch in der Probezeit befindet? Ist auch dann eine erfolgreiche Kreditaufnahme möglich?

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Gründe

Vielfältige Gründe führen dazu, dass eine ungeplante Kreditaufnahme notwendig ist. In derartigen, plötzlichen Fällen ist es dann oftmals auch nicht möglich, zunächst eine gewisse Zeit zu sparen.

In vielen Fällen wird die Aufnahme eines Kredits über einen längeren Zeitraum hinweg geplant. Ein typisches Beispiel ist etwa ein Immobiliendarlehen.

Hier besteht der Wunsch nach einem Haus oder einer Eigentumswohnung oftmals seit einigen Jahren, bevor man die Finanzierung des Eigenheims realisiert.

Doch es geht auch anders: So kann es zum Beispiel sein, dass plötzlich dringend ein Handwerker benötigt wird. Oder es ist neue Berufsbekleidung und/oder Arbeitsmittel vonnöten. Vielleicht streikt beispielsweise aber auch der große Gefrierschrank im Keller oder die Waschmaschine. In solchen und ähnlich gelagerten Fällen ist dann sofort eine gewisse Summe vonnöten, die sich dann nicht immer zwangsläufig auf dem Girokonto befindet. Da derartige Situationen ungeplant eintreten, ist es zudem auch nicht möglich, hierauf zunächst eine Zeitlang zu sparen.

Höheres Kreditrisiko

Da Arbeitnehmer während der Probezeit in der Regel schneller und einfacher kündbar sind, ist die Beantragung eines Kredits oftmals schwierig.

Banken stehen einer Kreditbeantragung in der Probezeit im Allgemeinen eher skeptisch gegenüber. Das kommt daher, dass der Antragsteller während dieser Zeit deutlich schneller und einfacher kündbar ist, als nach Ablauf der Probezeit. Kommt es tatsächlich zu einer Kündigung, ist jedoch nicht immer sofort eine neue Arbeitsstelle mit ähnlicher Vergütung in Sicht; oftmals ist der Gang zur Agentur für Arbeit unumgänglich.

Das wiederum bedeutet wiederum in vielen Fällen, dass der Antragsteller zunächst seinen Lebensunterhalt mit einem geringeren Geldeingang bestreiten muss. Dementsprechend befürchten die Bank gemeinhin, dass der Antragsteller dann nicht mehr dazu in der Lage ist, die monatlich anfallenden Kreditraten zu begleichen. Sprich: Das allgemeine Kreditrisiko ist vielen Kreditinstituten während der Probezeit zu hoch, sodass eine Beantragung oftmals recht schwierig ist.

Kreditbedingungen beachten

Am besten ist es, wenn sich angehende Kreditnehmer bereits vorab über die jeweiligen Darlehensvoraussetzungen während der Probezeit informieren.

Ein wichtiger Tipp, noch vor der eigentlichen Kreditbeantragung ist, dass sich angehende Kreditnehmer idealerweise bereits im Vorfeld eingehend über die jeweiligen Kreditvoraussetzungen der Banken informieren.

Dabei darf nicht in Vergessenheit geraten, dass die Darlehensbedingungen während der Probezeit häufig strenger ausfallen. Die jeweiligen Voraussetzungen können zwar je nach Bank durchaus unterschiedlich ausfallen aber in der Regel wird zum Beispiel darauf geachtet, dass das Arbeitsverhältnis beim vorherigen Arbeitgeber idealerweise unbefristet gewesen ist. Außerdem war man dort am besten für mindestens ein Jahr beschäftigt und der Arbeitgeberwechsel erfolgt nahtlos.

Des Weiteren ist es möglich, dass die Bank einen Nachweis vom Arbeitgeber verlangt, dass der Antragsteller auch nach der Probezeit weiter im Betrieb beschäftigt wird. Am besten ist auf der Gehaltsabrechnung kein Befristungsdatum zu finden. Zudem ist der Kreditnehmer bereits zumindest zwischen einem und drei Monate bei dem jetzigen Arbeitgeber beschäftigt. Üblicherweise achten die Banken aber auch darauf, dass zum Zeitpunkt der Darlehensauszahlung der vorhandene Arbeitsvertrag noch wenigstens über drei weitere Monate hinweg andauert. Ebenso ist etwa eine positive Auskunft der Schufa vonnöten. Nicht zuletzt achten die Banken ebenfalls auf ein deutsches Bankkonto sowie einen festen, deutschen Wohnsitz.

Zweiter Darlehensnehmer

Durch das Hinzuziehen eines zweiten Kreditnehmers steigt in der Regel die Chance auf eine erfolgreiche Kreditvergabe. Allerdings muss die betreffende Person ihrerseits die diversen Vorgaben der Bank erfüllen.

Ein sehr guter Tipp für eine erfolgreiche Kreditbeantragung in der Probezeit ist gemeinhin, einen zweiten, solventen Darlehensnehmer oder auch einen Bürgen hinzuzuziehen. Wichtig hierbei ist, dass die betreffende Person ihrerseits dazu in der Lage ist, die diversen Kreditvoraussetzungen der Banken zu erfüllen. Ist das der Fall, steht einer erfolgreichen Darlehensvergabe, trotz Probezeit, in der Regel kaum mehr etwas entgegen.

Der Hintergrund ist schlichtweg der, dass durch einen zweiten Kreditnehmer das allgemeine Darlehensrisiko der Bank sinkt. Denn sollte der eigentliche Darlehensnehmer wider Erwarten plötzlich nicht mehr dazu in der Lage sein, die monatlichen Kreditraten wie vereinbart zu tilgen, dann tritt die Bank auf den Bürgen beziehungsweise zweiten Darlehensnehmer zu. Das wiederum bedeutet, dass die betreffende Person dann ihrerseits für die restliche, noch offenstehende Kreditsumme aufkommen muss.

Zusätzliche Einkünfte

Oftmals rechnen Banken bei einer Kreditvergabe auch die verschiedensten, zusätzliche Einkünfte an.

Eine weitere Möglichkeit, um die Chancen für eine erfolgreiche Kreditvergabe während der Probezeit zu erhöhen, ist die Angabe von zusätzlichen Einkünfte. Dazu gehören beispielsweise Versicherungsleistungen, Mieteinnahmen, Einkommen aus einer selbständigen Tätigkeit und Kapitaleinkünfte. Das kommt daher, dass einige Kreditinstitute bei einer Darlehensbeantragung ebenfalls vorhandene Nebeneinkünfte berücksichtigen.

Sicherheiten

Sicherheiten sowie Eigenkapitel sind zumeist ebenfalls eine gute Option, um eventuell doch noch zu einem Kreditvertrag zu gelangen.

Ebenso verhält es sich, wenn der Antragsteller Sicherheiten vorlegen kann; auch diese können unter Umständen doch noch für eine erfolgreiche Kreditvergabe sorgen. Ein typisches Beispiel hierfür ist zum Beispiel der Fahrzeugbrief bei einer Autofinanzierung. Eine weitere Option ist das Einbringen von Eigenkapital, was oftmals zu besseren Darlehenskonditionen führt.

Befristeter Arbeitsvertrag

Am besten endet die Kreditlaufzeit noch innerhalb der Probezeit. Aufgrund dessen achtet man am besten auf eine kurze Darlehenslaufzeit.

Befindet sich der Antragsteller nicht nur in der Probezeit, sondern handelt es sich zusätzlich um eine befristete Anstellung, dann muss bei vielen Banken die Kreditlaufzeit einiges vor Ablauf des Arbeitsvertrages beendet sein. Dementsprechend sollte idealerweise eine recht kurze Laufzeit ausgewählt werden. So kann durchaus auch die Länge der Darlehenslaufzeit ausschlaggebend für eine erfolgreiche Kreditvergabe sein.

Kreditangebote vergleichen

Idealerweise vergleicht der angehende Kreditnehmer die verschiedenen Darlehensangebote unterschiedlicher Banken. So lässt sich oftmals einiges sparen.

Zudem ist es bei einer Kreditbeantragung generell empfehlenswert, nicht sofort das erstbeste Kreditangebote anzunehmen.

Denn der Finanzmarkt ist hart umkämpft, sodass es sich in der Regel wortwörtlich lohnt, die verschiedenen Darlehensofferten der diversen Banken gut miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise lässt sich zumeist einiges sparen.

Außerdem kann es durchaus sein, dass eine Bank kein Darlehen während der Probezeit vergibt, ein anderes Kreditinstitut dagegen mit etwas Glück vielleicht schon. Ebenso variieren oftmals auch die weiteren Leistungen, wie beispielsweise die Möglichkeit des Aussetzens einer Monatsrate oder von Sondertilgungen. Dementsprechend ist es gleich aus verschiedenen Gründen empfehlenswert, bei verschiedenen Banken ein Angebot einzuholen.