Ratenkredit nachträglich aufstocken – geht das?

In den meisten Fällen wird ein Kredit aufgenommen und dieser ganz einfach zurück bezahlt. Unter Umständen kann es anschließend oder auch einige Jahre später zu einer erneuten Darlehensaufnahme kommen. Doch es ist ebenfalls möglich, dass während der Vertragslaufzeit des Kredits wider Erwarten plötzlich eine weitere Summe benötigt wird, sodass der Wunsch nach einer Aufstockung des Darlehens aufkommt. Allerdings stellt sich hier dann die Frage, ob dies überhaupt machbar ist?

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Klassischer Ratenkredit

Ein klassischer Ratenkredit bietet sich zur Finanzierung der verschiedensten Anschaffung an.

Bei einem klassischen Ratenkredit handelt es sich um ein zweckungebundenes Darlehen. Das bedeutet, dass die Kreditsumme frei nach Wunsch verwendet werden kann. Dementsprechend ist es hiermit beispielsweise möglich, einen neuen Fernseher oder neue Möbel zu finanzieren. Vielleicht erfüllt man sich aber auch den lang gehegten Traum einer Weltreise. Die Möglichkeiten hier sind enorm.

Die Rückzahlung findet in feststehenden, monatlichen Raten statt, sodass der Kreditnehmer hier von einer sehr guten Planbarkeit und Übersicht profitiert.

Um ein solches Darlehen zu erhalten, ist es jedoch notwendig, die verschiedenen Voraussetzungen zu erfüllen. Diese variieren oftmals zwar je nach Bank, jedoch ist ein sicheres, festes Einkommen gemeinhin ebenso ein „Muss“ wie eine gute Bonität und eine positive Auskunft der Schufa. Doch auch auf ein deutsches Girokonto und einen festen Wohnsitz innerhalb von Deutschland wird hier gemeinhin ein hoher Wert gelegt.

Darlehenssumme reicht nicht: Gründe

Warum die ursprüngliche Darlehenssumme plötzlich nicht mehr ausreicht, hat viele, verschiedene Gründe.

Bei der Aufnahme eines Kredits wird üblicherweise vor allem von dem angehenden Darlehensnehmer, aber auch von den Banken, darauf geachtet, dass der Kreditbetrag für den angegebenen Verwendungszweck ausreicht. Dennoch kann es durchaus geschehen, dass dies, wider Erwarten, nicht der Fall ist. Die Gründe hierfür sind jedoch sehr vielseitig.

So ist es zum Beispiel möglich, dass aufgrund unerwartet höherer, eventuell auch versteckter Kosten, eine weitere Summe benötigt wird. Vielleicht muss aber auch eine eine unvorhergesehene Handwerker- oder Auto-Rechnung beglichen werden. Oder es streikt ein Elektro-Großgerät, wie etwa die Waschmaschine beziehungsweise der Kühlschrank.

In solchen und ähnlichen Fällen kann es dann sehr schnell geschehen, dass die ursprüngliche Kreditsumme bereits verwendet wurde und zusätzlich ein gewisser Betrag benötigt wird. Schließlich befindet sich nicht immer die im Moment benötigte Summe auf dem eigenen Girokonto.

Ist es dem Kreditnehmer jedoch nicht möglich, die diversen Vorgaben der Banken zu erfüllen, dann ist dies in der Regel mithilfe eines zweiten Darlehensnehmer oder eines Bürgen doch noch machbar. Allerdings ist es hierbei unabdingbar, dass dann die betreffende Person ihrerseits die diversen Vorgaben erfüllt.

Aufstockung

Hier wird der alte Kredit aufgelöst und durch ein neues, höheres Darlehen abgelöst.

Im Allgemeinen gilt, dass ein bereits bestehender Kredit nicht aufgestockt werden kann. Es ist jedoch möglich, die Bank über diesen Wunsch zu informieren. So kann das Kreditinstitut dem Darlehensnehmer ein neues Darlehen anbieten, dessen Kreditsumme die noch offene, restliche Darlehensschuld und zusätzlich den gewünschten, neuen Betrag abdeckt. Der ursprüngliche Kredit wird in diesem Fall aufgelöst, die alte Kreditschuld getilgt und die benötigte, weitere Summe gemeinhin auf dem Girokonto des Darlehensnehmer überwiesen. Dementsprechend handelt es sich hierbei dann um einen vollkommen neuen Kredit.

Allerdings bedeutet dies üblicherweise auch, dass die Banken eine erneute Bonitätsüberprüfung durchführen. Aufgrund dessen sollte sich diesbezüglich am besten nichts geändert haben.

Zeitpunkt und Häufigkeit

In Bezug auf die Häufigkeit, also wie oft es einem Kreditnehmer möglich ist, ein Darlehen aufzustocken, gibt es keine allgemein gültige Obergrenze. So ist es in der Theorie X-Mal möglich, die Darlehenssumme zu erhöhen. Die Banken sind hierüber im Allgemeinen erfreut, allerdings wird hier, wie bereits oben erwähnt, immer vorausgesetzt, dass der Kreditnehmer die diversen Vorgaben der Banken erfüllt.

Dazu gehört ebenfalls, dass man in der Lage ist, die monatlichen Darlehensraten regelmäßig ohne Schwierigkeiten zu begleichen.

Um den Wunsch nach einer Aufstockung zu äußern, müssen keine festen Termine beachtet werden. So ist es gemeinhin zu jeder Zeit machbar.

Außerdem verhält es sich üblicherweise so, dass die Kreditinstitute hier auch auf eine, in der Regel sonst anfallende, Vorfälligkeitsentschädigung verzichten.

Kreditkonditionen vergleichen

Durch einen Vergleich der Kreditkonditionen ist es möglich, den eigenen Geldbeutel zu schonen und die Rückzahlung des Darlehen etwas individueller durchzuführen.

Bei einem Aufstockungs-Wunsch ist in der Regel die Bank, die den ursprünglichen Ratenkredit vergeben hat, die erste Anlaufstelle. Allerdings hierbei nicht in Vergessenheit geraten, dass es sich in einem solchen Fall um die Aufnahme eines komplett neuen Kredits handelt. Dementsprechend bietet es sich durchaus an, auch bei anderen Banken Darlehensangebote einzuholen. Durch einen Kreditvergleich lässt sich hier gemeinhin viel sparen.

So sollte man zum Beispiel dem effektiven Jahreszinssatz ein gesteigerte Aufmerksamkeit widmen. Denn im Gegensatz zum Nominalzins enthält der Effektivzins bereits sämtliche Kreditkosten, sodass hiermit ein sehr guter Vergleich möglich ist.

Doch nicht nur die Höhe des Zinssatzes sollte bei der Aufnahme eines Darlehen eine gewichtige Rolle spielen. So ist es ebenfalls ratsam, die diversen Sonderleistungen zu beachten, die eine Vielzahl an Banken anbietet. Hierbei handelt es sich zum Beispiel um die Möglichkeit von kostenfreien Sondertilgungen, einem variablen Tilgungssatz und das Aussetzen einer Monatsrate im Bedarfsfall.

Durch Inanspruchnahme der verschiedenen Sondertilgungen ist es beispielsweise nicht nur möglich, einiges zu sparen, sondern es ist auch machbar, dass sich der Darlehensnehmer die Rückzahlung des Kredits, in einem gewissen Umfang, angenehmer gestaltet. Aufgrund dessen ist es, wortwörtlich, lohnenswert, sich für ein Kreditangebot zu entscheiden, dass verschiedene Sonderleistungen inkludiert.

Fazit

Es ist somit nicht möglich, einen klassischen Ratenkredit einfach aufzustocken. Wenn die Bank zustimmt, besteht aber die Option, ein neues Darlehen mit einer höheren Summe aufzunehmen. Hiermit wird dann zum einen der ursprüngliche Kredit getilgt und zum anderen der jeweilige Finanzierungswunsch realisiert. Dementsprechend bleibt es dann bei bei der Bezahlung von nur einer Rate.

Allerdings sollte man nicht das „erstbeste“ Darlehensangebot annehmen, sondern verschiedene Kreditofferten gut miteinander vergleichen.

Dabei spielt nicht nur der Zinssatz, sondern ebenfalls die diversen Sonderleistungen der diversen Banken eine gewichtige Rolle.

Durch Sonderleistungen ist es möglich, einiges zu sparen und die Rückzahlung des Darlehen, in einem gewissen Maß, angenehmer zu gestalten.

Im Rahmen des Kreditvergleichs ist es zudem ratsam, vor allem den effektiven Jahreszinssatz zu beachten, da dieser bereits sämtliche Kreditkosten enthält. Beim Nominalzins ist das dagegen nicht der Fall. Aufgrund dessen ist der Effektivzins ein sehr guter Vergleichsfaktor.