Heutzutage sind schufafreie Kredite keine Seltenheit mehr. Im Gegenteil: Es existieren diverse Banken, die ein solches Darlehen offerieren. Doch wann lohnt es sich, einen solchen Kredit auszuwählen?
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Warum einen schufafreien Kredit auswählen?
Ein schufafreier Kredit wird vor allem aus zwei Gründen ausgewählt: Entweder, wenn negative Einträge in der Schufa vorhanden sind oder um einen neuerlichen Schufa-Eintrag, durch die Darlehensbeantragung, zu umgehen.
Schufafreie Kredite werden gemeinhin dann genutzt, wenn sich in der Schufa negative Einträge befinden und diese zu einer Ablehnung eines „normalen“ Kredits führen würden oder bereits geführt haben.
Ebenso ist es jedoch auch möglich, dass man schlichtweg nicht möchte, dass die Beantragung des Darlehens in der Schufa erscheint. Das kann selbst bei einer sonst positiven Schufa der Fall sein. Immerhin kann sich ein solcher Eintrag auch auf die eigene Bonität auswirken, sodass hier, um dies zu umgehen, ganz bewusst ein schufafreier Kredit ausgewählt wird.
Lohnt sich ein schufafreier Kredit?
Ein solches Darlehen lohnt sich durchaus, da es so oftmals auch bei negativen Schufa-Einträgen möglich ist, einen Kredit zu bekommen. Jedoch muss hier mit höheren Zinsen gerechnet werden.
In den oben genannten Situationen ist ein schufafreier Kredit durchaus lohnenswert. So ist es beispielsweise auch bei einem negativen Schufa-Eintrag dennoch machbar, zu dem gewünschten Darlehen zu gelangen. Ohne einen schufafreien Kredit wäre das in einem solchen Fall sehr schwierig. Oftmals ist dann ein Bürge oder ein zweiter Kreditnehmern notwendig.
Aber auch, wenn kein Schufa-Eintrag gewünscht wird, bietet sich diese Option an. Hier wird zwar ebenfalls hoher Wert auf eine gute Bonität gelegt aber es erfolgt eben kein Eintrag in der Schufa.
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Des Weiteren sind die Banken hier in der Regel nicht an einem bestimmten Verwendungszweck interessiert, sodass das Darlehen für die verschiedensten Zwecke aufgenommen werden kann.
Oftmals ist hier sogar eine komplett anonyme Abwicklung möglich und, im Falle eines Online-Kredits, erfolgt die Auszahlung des Darlehens üblicherweise sehr schnell.
Allerdings muss der angehende Kreditnehmer bei einem schufafreien Kredit in der Regel mit höheren Zinssätzen rechnen. Der Grund hierfür ist das höhere Risiko, dass die Banken hier bei der Vergabe eines Kredits ohne Schufa-Auskunft eingehen.
Interne Wahrscheinlichkeitsberechnungen
Bei einem schufafreien Kredit wird ebenfalls auf die Bonität der angehenden Kunden geachtet. Hierbei hilft den Firmen die interne Wahrscheinlichkeitsberechnung, die etwa das Einkommen miteinbezieht.
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Doch auch Banken, die einen schufafreien Kredit anbieten, vergeben keine Darlehen „blauäugig“. So haben hier die eigene Bonität sowie die persönliche Einkommenssituation zumeist einen höheren Stellenwert. Dementsprechend helfen sich die diversen Kreditinstitute mit sogenannten internen Wahrscheinlichkeitsberechnungen aus. Das bedeutet, dass zum Beispiel neben der Größe des Haushalts, ebenfalls der Wohnart analysiert wird. Doch auch der eigene Verschuldungsgrad sowie etwaige Risiken, die sich aus der derzeitigen beruflichen Situation ergeben, werden hier berücksichtigt. Sehr wichtig sind zudem vorhandene Sicherheiten.
Sehr positiv wirkt sich hier zum Beispiel ein überdurchschnittlich hohes Einkommen aus. So sinkt hiermit die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls und der interne Score steigt dementsprechend an.
Doch auch ein zweiter Kreditnehmer ist hier oftmals gerne gesehen. In vielen Fällen wird hier jedoch vorausgesetzt, dass die betreffende Person im gleichen Haushalt wie der Antragsteller wohnt.
Einen Bürgen einzusetzen ist dagegen bei einem schufafreien Kredit oftmals schwerer. Der Grund hierfür liegt in dem zumeist recht langen Prüfungsprozess, der für den Bürgen dann noch einmal von vorne starten müsste.
Kredit-Anbieter vergleichen
Durch einen Kredit-Vergleich ist es möglich, die diversen Darlehen sowie deren Kosten unkompliziert miteinander zu vergleichen. Es gibt jedoch auch unseriöse Anbieter, die etwa mit sehr niedrigen Zinsen auffallen.
Bevor man sich für einen schufafreien Kredit entscheidet, ist es unbedingt empfehlenswert, die verschiedenen Angebote gut miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise ist es nicht nur schnell und einfach möglich, die günstigsten Offerten zu finden, sondern es ist ebenfalls machbar, die verschiedensten, wichtigsten Details auf einen Blick zu erkennen.
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Allerdings ist es hier ratsam, die Augen offen zu halten, denn es gibt ebenfalls einige unseriöse Anbieter im Bereich der schufafreien Kredite, die etwa mit auffallend günstigen Zinssätze werben. Oftmals verhält es sich dann jedoch so, dass der Kredit bei einem solchen Anbieter deutlich teurer ausfällt. Es ist aber auch möglich, dass etwaige Vorauszahlungen für bestimmte Leistungen oder Ähnliches verlangt werden, die der Anbieter niemals zurückzahlt. Hierbei handelt es sich allerdings nur um zwei von vielen verschiedenen Möglichkeiten, wie unseriöse Anbieter ahnungslose Kunden um ihr Geld bringen.
Doch es existieren natürlich nicht nur „schwarze Schafe“, sondern ebenfalls seriöse Anbieter, bei denen guten Gewissens ein solcher Kredit aufgenommen werden kann.
Seriöse und unseriöse Anbieter
Im Bereich der schufafreien Kredite finden sich seriöse sowie unseriöse Anbieter. Wer hier jedoch die Augen offen hält, kann die diversen Offerten gut voneinander unterscheiden.
Seriöse Anbieter sind an den unterschiedlichsten Details zu erkennen. So fallen hier beispielsweise vor der Vergabe eines Darlehens keine Kosten an. Das bedeutet, dass der angehende Kreditnehmer nur für den Vergleich und/oder eine Darlehensvermittlung nichts bezahlen muss. Hier existieren nämlich auch keine Garantien, dass das gewünschte Darlehen auch wirklich genehmigt wird und es zu einer Auszahlung kommt. Wer dennoch etwas bezahlt, der muss damit rechnen, dass die Summe in der Regel verloren ist.
Oftmals wird von unseriösen Anbietern zudem versucht, über zusätzliche Dienstleistungen an Geld zu gelangen. So kann es zum Beispiel sein, dass die verschiedensten Versicherungen oder auch eine Insolvenzberatung angeboten werden. Bei zuletzt genanntem verfügen die sogenannten „Berater“ zumeist jedoch nicht über eine dementsprechende Qualifikation. Ebenso stellen sich die diversen Versicherungen oftmals als unnötig heraus.
Achtung: Es gibt jedoch auch eine Ausnahme: So bieten beispielsweise seriöse Banken zumeist ebenfalls den Abschluss einer Restschuldversicherung an. Diese leistet dann, wenn der Kreditnehmer plötzlich arbeitslos ist oder verstirbt.
Ebenso kommt es immer wieder vor, dass die individuellen Kreditunterlagen per Nachnahme an den angehenden Darlehensnehmer verschickt werden sollen. Hierbei handelt es sich jedoch keinesfalls um eine besondere Sicherheitsmaßnahme, sondern lediglich um eine weitere Möglichkeit der Betrüger, um an noch mehr Geld zu gelangen.
Ein seriöser Anbieter legt unter anderem auch einen hohen Wert darauf, dass er für seine Kunden leicht zu erreichen ist. Dementsprechend sollte hier nicht etwa nur eine E-Mail-Adresse oder Fax-Nummer, sondern ebenfalls eine Telefon-Nummer vorhanden sein. Handelt es sich jedoch um eine teure Hotline, dann kann zumeist davon ausgegangen werden, dass hier ein unseriöser Anbieter am Werk ist, der nur darauf abzielt, arglosen Kunden um ihr hart erarbeitetes Geld zu erleichtern.