Beim Abschuss eines Darlehen kommt es, oftmals auch bedingt durch die Höhe der Kreditsumme, zu einer recht langen Darlehenslaufzeit. So verpflichtet sich der Antragsteller hier in der Regel dazu, während der kompletten Zeit jeden Monat kontinuierlich einen gewissen Betrag an das Kreditinstitut zurück zu bezahlen. Doch innerhalb des im Kreditvertrags genannten Zeitrahmens kann es durchaus zu persönlichen und/oder finanziellen Schwierigkeiten kommen, sodass die Rückzahlung des Darlehen plötzlich in Gefahr gerät. Dementsprechend stellt sich hier zumeist sehr schnell die Frage, was in einer solchen Situation am besten getan wird?
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Kurzfristige finanzielle Krise
Herrscht auf dem Konto auf einmal Ebbe, obwohl man sich dies nicht erklären kann, dann bietet es sich an, hier einmal gründlich nachzuforschen. So kann es zum Beispiel sein, dass vergessen wurde, dass eine Versicherung den Jahresbeitrag abgebucht hat oder das beim Einkaufen über die Stränge geschlagen wurde. Unter Umständen ist es jedoch vielleicht noch möglich, den schlechten Kontostand für eine gewisse Zeit zu überbrücken. Mit etwas Glück und einem vollen Kühlschrank genügt es vielleicht, diesen Monat nicht mehr einzukaufen und Rechnungen, falls machbar, auf den nächsten Monat zu verschieben. So ist es durch einige Einschränkungen eventuell doch noch möglich, die Kreditraten weiterhin zu begleichen.
Hohe Rechnungen
Eine plötzliche, hohe Rechnung, wie beispielsweise eine sehr hohe Nebenkostenabrechnung, kann eventuell mithilfe eines weiteren Darlehen beglichen werden. So gerät die Tilgung des ersten Kredits nicht in Gefahr.
Ebenso kann es aber auch vorkommen, dass zum Beispiel eine unerwartete, sehr hohe Rechnung beglichen werden muss. Das ist etwa dann der Fall, wenn die Reparaturkosten für das Auto oder die Handwerker-Kosten höher sind als ursprünglich gedacht.
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Vielleicht ist aber auch die Telefonrechnung „explodiert“ beziehungsweise die Nebenkostenabrechnung ist sehr hoch. Sollten diese oder ähnliche Rechnungen die Begleichung der Kreditrate in diesem oder vielleicht auch noch in den nächsten, wenigen Monaten gefährden, kann unter Umständen über die Aufnahme eines weiteren Kredits nachgedacht werden.
Auf diese Weise gerät die Rückzahlung des ersten Darlehen nicht in Gefahr und dennoch kann die jeweilige finanzielle Verpflichtung beglichen werden. Allerdings muss man hierbei unbedingt bedenken, dass somit für eine bestimmte Zeit die Tilgung von zwei Darlehen ansteht. Somit sollte hier am besten vorab gut nachgerechnet werden, ob dies wirklich machbar ist.
Dauerhafte Gründe
Doch nicht immer sind es kurzfristige Gründe, die dazu führen, dass die Rückzahlung eines Kredits in Gefahr gerät. So kann es zum Beispiel sein, dass zu einer anderen Arbeitsstelle gewechselt und aufgrund dessen weniger Gehalt verdient wird. Oder es kommt plötzlich zur Arbeitslosigkeit. Eventuell stellt sich aber auch Nachwuchs ein, sodass der Partner erst einmal zu Hause bleibt und sich deshalb das Einkommen verringert. Doch auch in diesen Situationen verlangt die Bank weiterhin, wie im Kreditvertrag vereinbart, die Rückzahlung der aufgenommenen Darlehenssumme.
Was tun?
Ist es dem Kreditnehmer nicht möglich, die monatlichen Kreditraten zu begleichen, stehen im Allgemeinen verschiedene Optionen offen.
Handelt es sich um eine kurzfristige, finanzielle Krise, die zwar bereits im nächsten Monat wieder behoben ist aber momentan eben nicht ausgeglichen werden kann, dann bietet es sich an, einmal den Kreditvertrag genauer unter die Lupe zu nehmen. Manche Verträge beinhalten ebenfalls von den Banken angebotene Sonderleistungen, wie etwa das Aussetzen einer monatlichen Kreditrate bei einem finanziellen Notfall oder auch einen variablen Tilgungssatz.
Ist derartiges im Kreditvertrag integriert, sollte am besten so schnell wie möglich Kontakt mit der Bank aufgenommen werden. So ist zum Beispiel durch das Aussetzen der Monatsrate der Engpass oftmals bereits überstanden. Die Darlehenslaufzeit verlängert sich hier dann dementsprechend.
Bei einem längerfristigen Problem kann unter Umständen aber auch die Herabsetzung der Tilgung, sofern dies im Darlehensvertrag verankert wurde, eine sehr gute Lösung sein. Auf diese Weise verlängert sich zwar die Kreditlaufzeit zumeist deutlich, wodurch mehr Zinsen zu bezahlen sind aber immerhin kann auf diese Weise oftmals das Darlehen gerettet werden.
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Sind im Kreditvertrag jedoch keine Sonderleistungen enthalten und kommt auch die Aufnahme eines zweiten Darlehen nicht infrage, dann wird am besten schnellstmöglich ein Termin bei der Bank beantragt. Es ist auf keinen Fall zu empfehlen, die Rückzahlung einfach „auszusitzen“, denn das Kreditinstitut wird bei Nichtzahlung recht schnell die Tilgung der kompletten Darlehenssumme fordern und mit weiteren Maßnahmen drohen. Aufgrund dessen sollte bei einem finanziellen Notfall sehr schnell gehandelt und offen mit der Bank gesprochen werden.
Die Kreditinstitute sind im Allgemeinen daran interessiert, ihren Kunden weiter zu helfen und die Rückzahlung des Kredits sicherzustellen. So gilt es hier zunächst die Gründe zu erläutern, weshalb es zu dem finanziellen Problem gekommen ist und wie man sich die weitere Vorgehensweise idealerweise vorstellt. Dabei ist es generell empfehlenswert, gut vorbereitet in das Bankgespräch zu gehen und dem Mitarbeiter des Kreditinstituts genau zu erklären, unter welchen Gegebenheiten man die Rückzahlung doch noch durchführen könnte. Außerdem bietet es sich an, der Bank Sicherheiten anzubieten. Auf diese Weise ist es für das Kreditinstitut erkennbar, dass sich der Darlehensnehmer zum einen bewusst über die derzeitige, prekäre Situation ist und zum anderen sind ebenfalls die Bemühungen erkennbar, dass man generell die Kreditschuld begleichen möchte.
In vielen Fällen zeigen sich die Banken hier dann kooperativ und bieten dem Darlehensnehmer zum Beispiel eine längere Kreditlaufzeit und somit niedrigere monatliche Raten an, sodass der Tilgung des Kredits gemeinhin nichts mehr im Wege steht. Beachtet werden sollte jedoch, dass es sich hierbei üblicherweise nicht um eine Verlängerung des bestehenden Kredits handelt, sondern dass in der Regel ein neues Darlehen, mit neuen Konditionen, aufgenommen wird, dass die alte Kreditschuld begleicht.
Alternative
Ein Kredit von Privat kann in einer finanziellen Notsituation oftmals eine gute Lösung sein.
Eventuell ist es Alternativ jedoch auch möglich, einen Kredit von Privat aufzunehmen, um eine kurz- oder längerfristige finanzielle Notsituation zu überbrücken.
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Ein solches Darlehen bietet verschiedene Vorteile. Dazu gehört beispielsweise, dass Kreditgeber und -nehmer hinsichtlich der Darlehenskonditionen vollkommen frei sind.
So ist es zum Beispiel auch denkbar, dass der Darlehensnehmer jeden Monat unterschiedlich hohe Raten bezahlt oder erst nach mehreren Monaten mit der Tilgung des Darlehen beginnt. Des Weiteren werden bei einem Darlehen von Privat üblicherweise keine oder lediglich geringe Zinsen verlangt, sodass ein solcher Kredit gemeinhin sehr kostengünstig ist. Außerdem kommt es hier weder zur Einholung einer Schufa-Auskunft, noch zu einer Eintragung.
Wichtig ist jedoch, dass sich Kreditgeber und -nehmer einig sind. Zudem sollte auch bei einem Darlehen von Privat immer ein schriftlicher Kreditvertrag aufgesetzt werden. So ist es auf einfache Weise oftmals bereits im Vorfeld möglich, Missverständnisse und Streitigkeiten zu vermeiden.