Mittlerweile ist die Kreditvergabe über das Internet schon längst keine Seltenheit mehr. So hat man als angehender Darlehensnehmer die Wahl, ob der gewünschte Kredit bei der Hausbank oder online abgeschlossen wird. Da bei einer Onlinebank jedoch kein direkter, persönlicher Kontakt möglich ist, stellt sich hier oftmals die Frage, ob die Aufnahme eines solchen Darlehen überhaupt sicher und empfehlenswert ist?
Inhalt
Online-Kredit: Vorteile
Ein Online-Kredit bietet verschiedene Vorteile, die für sich sprechen.
Zu den größten Vorteilen eines Onlinekredits gehört sicherlich, dass das benötigte Darlehen ganz einfach von zu Hause aus beantragt werden kann. Es ist somit nicht notwendig, erst mit der Bank einen Termin zu vereinbaren und zu dem Kreditinstitut hinzufahren. Auf diese Weise wird nicht nur Zeit gespart, sondern es muss ebenfalls nicht zwangsläufig mit einem Mitarbeiter der Bank gesprochen werden.
Ein weiterer Pluspunkt, der bei den Onlinebanken zumeist zum Tragen kommt, ist, dass die Kreditangebote hier oftmals günstiger sind. Das kommt daher, dass kein Filialnetz vorhanden ist, wodurch die Kreditinstitute zumeist einiges Sparen. Diese Ersparnis wird in der Regel an die Kunden „weitergegeben“, sodass Onlinekredite gemeinhin einen günstigeren Zinssatz aufweisen.
Dazu kommt, dass die Antragstellung üblicherweise recht einfach vonstatten geht, sodass hier normalerweise keinerlei Schwierigkeiten zu Erwarten sind. Seriöse Banken bieten zudem auch Kontaktmöglichkeiten, wie etwa per Telefon oder E-Mail, sowie auf Wunsch eine Beratung. Bei Fragen ist es somit ohne Weiteres möglich, sich auch hier zu erkundigen.
Sicherheit
Bevor ein Darlehen aufgenommen wird, sollten die infrage kommenden Anbieter einmal genauer betrachtet werden.
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Bei einem seriösen Anbieter muss man sich als Antragsteller keine Sorgen um die Sicherheit der Online-Kredite machen. Hier läuft die Darlehensvergabe im Grunde wie bei einer regulären Bank ab und alles geht seiner geregelten Wege. Bei einem unseriösen Kreditgeber dagegen ist dies nicht gegeben, sodass der Kunde hier das Nachsehen hat und oftmals sogar einen Verlust erleiden muss.
Aus Sicherheitsgründen ist es somit unbedingt ratsam, sich, am besten noch vor der Kreditbeantragung, über den jeweiligen Anbieter zu informieren.
Darlehensgeber, die eine sichere Kreditvergabe anbieten, weisen in ihrem Online-Auftritt beispielsweise immer ein gültiges Impressum auf. Zudem befindet sich der Gerichtsstand in Deutschland.
Bei einem seriösen Kredit ist die Verzinsung ähnlich der, die bei anderen Kreditangeboten offeriert wird. Von allzu günstigen Darlehensangeboten, die sich deutlich von der aktuellen Marktlage abheben, ist besser abzusehen, denn oftmals handelt es sich hierbei um einen unseriösen Kreditgeber. Des Weiteren sollte unbedingt auf etwaige versteckte Gebühren und/oder weitere Mehrkosten geachtet werden. Verlangt der Darlehensgeber derartige oder ähnliche, zusätzliche Zahlungen, dann handelt es sich kaum um ein sicheres Kreditangebot. Das ist zum Beispiel auch dann der Fall, wenn der angehende Darlehensnehmer zur Zahlung einer bestimmten Summe aufgefordert wird, noch bevor der Kreditbetrag überhaupt ausbezahlt wird. Hier verhält es sich dann oftmals so, dass der Betrag zwar angenommen wird aber keine Darlehensvergabe stattfindet. Dementsprechend handelt es sich auch hier nicht um einen sicheren Kredit, sondern vielmehr um ein Angebot, von dem dringend Abstand genommen werden sollte.
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Dies gilt ebenfalls, wenn kaum oder sogar keine Voraussetzungen vorgegeben werden, die ein angehender Kreditnehmer für eine erfolgreiche Darlehensvergabe normalerweise erfüllen muss.
Da jede Bank einen großen Wert darauf legt, dass sie das verliehene Geld wieder zurück bekommt, ist es sehr unwahrscheinlich, dass ein seriöses Darlehen ohne gewisse Sicherheiten vergeben wird.
Soll die Darlehenssumme jedoch unverhältnismäßig hoch abgesichert werden, dann liegt hier der Verdacht nahe, dass es dem Kreditgeber vielmehr um die jeweilige Absicherung als um die Darlehensvergabe geht. Hier gilt es, aufzupassen, nicht, dass dem Darlehensnehmer unter Umständen die Sicherheit abgenommen wird, es aber zu keiner Kreditvergabe kommt. Oder das Darlehen wird nur mit einer recht hohen, unverhältnismäßigen Verzinsung angeboten.
Vorsicht sollte ebenfalls dann walten gelassen werden, wenn der Kreditgeber nur schlecht oder sogar überhaupt nicht erreichbar ist. Zwar kann es durchaus auch bei einem seriösen Darlehensgeber vorkommen, dass beispielsweise das Telefon einmal belegt ist aber ein Dauerzustand sollte das nicht sein.
Des Weiteren bietet es sich an, im Internet zu recherchieren, um herauszufinden, wie zufrieden andere Kunden mit der betreffenden Bank sind. Wichtig hierbei ist, bei unterschiedlichen Quellen nachzuforschen, denn nicht immer stammen die jeweiligen Beurteilungen von echten Kunden, sondern sind unter Umständen fingiert.
Sollte Unsicherheit aufkommen, was die Sicherheit des Onlinekredits und die Seriosität des Darlehensgeber betrifft, dann ist es auf jeden Fall ratsam, von einer Darlehensaufnahme abzusehen. Denn schließlich kann nicht ausgeschlossen werden, dass hier auf ein „schwarzes Schaf“ hereingefallen wird, sodass beispielsweise zu viel Zinsen oder unnötige Gebühren bezahlt werden.
Vergleich von Kreditangeboten
Mithilfe eines Online-Kredit-Vergleichs ist ein Vergleichen der diversen Darlehensangebote schnell und einfach möglich.
Zudem ist es generell ratsam, die diversen Darlehensofferten gut miteinander zu vergleichen. Denn auch bei sicheren Angeboten, die von seriösen Banken stammen, bestehen Unterschiede. Allerdings sollte man sich hier nicht täuschen lassen, denn bereits kleine Differenzen im Zinssatz können durchaus dafür Sorge tragen, dass, je nach Kreditbetrag, eine recht hohe Summe gespart wird. Für eine unkomplizierten Vergleich wird am besten der effektive Jahreszinssatz betrachtet, da dieser bereits sämtliche Kreditkosten inkludiert. Beim Sollzinssatz ist das dagegen nicht der Fall.
Ebenso ist es ratsam, die verschiedenen, weiteren Leistungen der Banken zu betrachten. Dazu gehört zum Beispiel die Möglichkeit von kostenfreien Sondertilgungen, ein variabler Tilgungssatz und die Option, in einer finanziellen Notsituation eine monatliche Kreditrate auszusetzen. Dementsprechend ist es mithilfe der diversen Sonderleistungen der Kreditinstitute durchaus machbar, den eigenen Geldbeutel deutlich zu schonen und/oder die Rückzahlung des Kreditbetrags in einem gewissen Umfang besser an die persönliche beziehungsweise finanzielle Situation anzupassen.
Mithilfe eines Online-Kredit-Vergleichs ist es zudem machbar, eine Vielzahl an Darlehensangeboten schnell und unkompliziert miteinander zu vergleichen. Auf diese Weise ist es sicherlich einfacher, an einen geeigneten und günstigen Kredit zu gelangen, als wenn versucht wird, die verschiedenen Offerten selbst herauszusuchen und einem Vergleich zu unterziehen. Ein solches Vorhaben kostet in der Regel nicht nur viel Zeit, sondern es besteht zumeist eine höhere Gefahr, dass hier einige Kreditangebote übersehen werden.
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Die Nutzung eines solchen Vergleichs ist üblicherweise sehr simpel. So genügt es zunächst, einige relevante Daten einzugeben und schon ermittelt der Online-Kredit-Vergleich die jeweils infrage kommenden Darlehensangebote. Üblicherweise ist bei jeder Kreditofferte ein Link vorhanden, sodass auf Wunsch der betreffende Kredit auch gleich beantragt werden kann. Alternativ ist es ebenfalls möglich, dass der Link direkt zu der Anbieter-Webseite führt, sodass von dort aus die Beantragung gegebenenfalls durchgeführt werden kann.