Urlaubskredit: Ablauf

Um den langersehnten Traumurlaub realisieren zu können, ist ein Urlaubskredit eine sehr gute Wahl. Doch wie läuft eine solche Antragstellung ab?

Inhalt

Haushaltsplan

In einem Haushaltsplan werden die Ausgaben von den Einnahmen abgezogen, um die mögliche Darlehensrate zu berechnen.

Zunächst gilt es, ebenfalls die eigenen finanziellen Möglichkeiten zu überdenken. Hierfür bietet es sich an, einen sogenannten Haushaltsplan zu erstellen, indem sämtliche Einnahmen und Ausgaben genau aufgelistet werden. Diese Vorgehensweise ist jedoch nicht nur für die eigene Planung von Vorteil, sondern auch eine gute Vorbereitung für das anfallende Bankgespräch. Denn die Kreditinstitute fragen bei der Darlehensbeantragung ebenfalls nach den finanziellen Gegebenheiten des Antragstellers.

Anschließend werden ganz einfach die kompletten Ausgaben von den Einnahmen abgezogen. Die Summe, die bei dieser Rechnung übrig bleibt, steht dem Antragsteller zur freien Verfügung. Dementsprechend wird hiervon dann auch die Kreditrate bezahlt.

Allerdings ist es nicht empfehlenswert, den Betrag vollständig zur Kreditbezahlung zu verwenden. Am besten ist es, wenn hier ein gewisser Notpuffer übrig gelassen wird. Denn schließlich kann es immer einmal schnell geschehen, dass plötzlich eine größere Ausgabe ansteht. Um diese dann begleichen und den Kredit dennoch ohne Probleme weiter bezahlen zu können, ist ein solcher Puffer unbedingt ratsam.

Berechnung der Darlehenssumme

In der Kreditsumme müssen alle anfallende Kosten mit einberechnet werden.

Anschließend sollte man sich Gedanken über die benötigte Kreditsumme machen. Hier werden ganz einfach die Kosten zusammen gerechnet, die für den Traumurlaub anfallen. Dazu zählen zum Beispiel Flug und Hotel. Des Weiteren sollte man hier auch einen gewissen Betrag zur freien Verfügung mit einberechnen, damit es im Urlaub auch möglich ist, sich etwas zu gönnen.

Sobald alle anfallenden Kosten addiert wurden, ist dann auch die Kreditsumme bekannt.

Kredite vergleichen

Am besten werden zunächst mithilfe eines Online-Kredit-Vergleichs die verschiedenen Angebote verglichen.

Bevor ein Urlaubskredit beantragt wird, ist es ratsam, zunächst die verschiedenen Angebote der diversen Banken gut miteinander zu vergleichen. Denn diese unterscheiden sich oftmals deutlich voneinander. So können beispielsweise bereits, je nach Darlehenssumme, einige wenige Prozentpunkte einen Unterschied von mehreren Hundert Euro ausmachen. Dementsprechend kann auf diese Weise einiges gespart werden.

Schnell und unkompliziert ist ein solcher Vergleich beispielsweise mithilfe eines Online-Kredit-Vergleichs möglich. Dort werden zunächst nur einige wichtige Daten eingegeben und schon erscheint innerhalb von Sekunden eine übersichtliche Auflistung, in der sämtliche infrage kommenden Kreditangebote aufgelistet sind.

Darlehen beantragen

Bei der Kreditbeantragung muss nicht nur der Antrag selbst ausgefüllt, sondern ebenfalls alle notwendigen Unterlagen beigefügt werden.

Sobald man sich für ein bestimmtes Kreditangebot entschieden hat, kann dann auch gleich online das dementsprechende Formular ausgefüllt werden. Dieses muss der Antragsteller vollständig ausfüllen und abschicken.

Anhand dieser Informationen überprüft das Kreditinstitut die Bonität des angehenden Darlehensnehmers und entscheidet, ob der gewünschte Urlaubskredit vergeben wird oder nicht.

Im Falle einer Sofortzusage erhält der Antragsteller in der Regel per E-Mail oder, auf eigenen Wunsch hin, per Post den Darlehensvertrag zugeschickt. Sollten einem persönlich die jeweiligen, individuell genehmigten Konditionen zusagen, dann kann jetzt der Kreditvertrag unterschrieben werden. Ebenso müssen die verschiedenen, benötigten Unterlagen mit eingereicht werden. Dazu gehören üblicherweise zum Beispiel die Verdienstbescheinigungen und Kontoauszüge der letzten drei Monate.

Identifizierung

Je nach Bank hat der Antragsteller die Wahl zwischen dem PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren.

Bei einer Online-Kreditbeantragung ist es normalerweise mithilfe des PostIdent-Verfahrens möglich, sich zu legitimieren. Zudem bieten einige Banken aber auch das VideoIdent-Verfahren an.

Beim PostIdent-Verfahren müssen neben dem unterschriebenen Kreditvertrag ebenfalls die benötigten Unterlagen, der Personalausweis sowie der PostIdent-Coupon, der dem Darlehensvertrag beiliegt, zur nächsten Postfiliale mitgenommen werden. Anschließend legt man ganz einfach alles dem Postmitarbeiter vor, der in diesem Zuge dann auch gleich die Identifizierung beziehungsweise Legitimation durchführt. Danach verschickt die Post die gewünschte Bestätigung an die Bank.

Im Gegensatz zum PostIdent-Verfahren muss für das VideoIdent-Verfahren noch nicht einmal das Haus verlassen werden. Hierfür benötigt der angehende Kreditnehmer einen PC, Laptop oder Ähnliches sowie eine Webcam. Des Weiteren sollte der Personalausweis in greifbarer Nähe liegen. Anschließend wird ein Video-Chat mit dem zuständigen Mitarbeiter der Bank aufgebaut. Während des Chatverlaufs ist es notwendig, den Personalausweis, mit Bild und sämtlichen Daten, gut sichtbar in die Kamera zu halten, um die Legitimation abzuschließen. Üblicherweise wird anschließend von der Bank noch ein Bestätigungscode auf das Handy des Antragstellers geschickt, der nur noch eingegeben werden muss.

Auszahlung

Sobald dies alles abgeschlossen ist, muss der Antragsteller sich nur noch etwas in Geduld üben. In der Regel erfolgt die Auszahlung des gewünschten Darlehensbetrages dann binnen weniger Werktage, sodass der Buchung des Traumurlaubs nichts mehr im Wege steht.

Bei der Buchung der Reise sollte lediglich daran gedacht werden, diese rechtzeitig zu beantragen, damit hier noch nicht alles ausgebucht ist und man den Urlaub wie gewünscht antreten kann.

Urlaubskredit = Ratenkredit

Ein Urlaubskredit ist ein herkömmlicher Ratenkredit, der in monatlich gleichbleibenden Raten zurückbezahlt wird.

Bei einem Urlaubskredit handelt es sich üblicherweise um einen klassischen Ratenkredit. Das bedeutet, dass das Darlehen von den Banken zur freien Verfügung ausgegeben wird.

Die Rückzahlung des Kredits erfolgt ganz einfach in monatlich gleichbleibenden Raten. Deren Höhe sowie beispielsweise ebenfalls die Laufzeit des Darlehens sind ebenfalls im Vertrag festgehalten. Sobald der Kreditnehmer die letzte Rate beglichen hat, ist die Darlehensschuld vollständig getilgt.

Zudem bieten einige Banken ebenfalls die Möglichkeit von kostenfreien Sondertilgungen an. Auf diese Weise ist es möglich, die Darlehenssumme und somit ebenfalls die Zinslast zu senken. Wurde diese Option nicht im Vertrag vereinbart, muss der Kreditnehmer eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. In einem solchen Fall sollte gut nachgerechnet werden, ob sich die Zahlung einer Sondertilgung dennoch lohnt.

Zu den weiteren Sonderleistungen, die die Banken offerieren, gehört ebenfalls das Aussetzen einer Rate im Notfall sowie die Möglichkeit, einen variablen Tilgungssatz zu vereinbaren. Dank zuletzt genanntem kann die Tilgung an die eigene Lebenssituation angepasst werden. Bekommt man beispielsweise eine Gehaltserhöhung, ist es möglich, die Tilgung zu erhöhen, um so den Darlehensbetrag früher zurück zu bezahlen. Kündigt sich dagegen etwa Nachwuchs an, dann ist es ohne weiteres machbar, die Tilgung zu senken.

Das Aussetzen einer Monatsrate bietet sich dagegen beispielsweise dann an, wenn plötzlich eine größere Reparatur des eigenen Wagens ansteht oder wenn ein neuer Kühlschrank beziehungsweise etwas ähnlich Wichtiges benötigt wird. Hier gibt man der Bank einfach rechtzeitig vorab Bescheid und schon kann in dem gewünschten Monat die Kreditrate ausgesetzt werden. Anschließend wird die Rate wieder weiter bezahlt. So ist es einerseits möglich, die gewünschten Ausgaben zu tätigen und andererseits gerät auf diese Weise dennoch die Ratenzahlung des Kredits nicht in Gefahr.