Die Vergabe von Krediten gehört schon längst zum Standard-Geschäft der Banken. So nutzt eine Vielzahl an Darlehensnehmern die Möglichkeit, sich mit den unterschiedlichsten Kreditarten die verschiedensten Wünsche zu erfüllen. Hier kristallisieren sich jedoch einige Darlehen heraus, die ganz besonders beliebt sind.
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Immobilienkredit
Mithilfe des Immobilienkredits wird der Traum vom Eigenheim zur Realität.
Zu den beliebtesten Krediten gehören sicherlich Immobiliendarlehen. Mit ihrer Hilfe ist es ein Leichtes, den Wunsch vom Eigenheim endlich in Erfüllung gehen zu lassen. Ob beispielsweise Haus, Eigentums- oder Ferienwohnung: ein Immobilienkredit sorgt für das notwendige Kapital.
Dennoch sollte nicht vergessen werden, dass hierfür am besten Einkapital in einer gewissen Höhe vorhanden ist. Der vorhandene Betrag dient dazu, um zumindest die Kaufnebenkosten abzudecken. Dazu zählen zum Beispiel Kosten für den Notar, das Grundbuch- und Finanzamt. Zum Eigenkapital wird jedoch nicht nur Bargeld und der Betrag gerechnet, der auf dem Girokonto zu finden ist, sondern es gehört unter anderem ebenfalls eine Kapital-Lebensversicherung, Wertpapier-Anlagen und Bauspar-Verträge dazu.
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Zu den Voraussetzungen, um einen Immobilienkredit zu erhalten, zählt zum Beispiel ein regelmäßiges, sicheres Einkommen sowie eine gute Bonität und eine positive Schufa-Auskunft. Des Weiteren wird oftmals auch ein deutsches Girokonto sowie ein deutscher Wohnsitz verlangt. Zudem ist es möglich, das die Bank eventuell nach Sicherheiten fragt. Hier kann etwa auch die Immobilie selbst als Sicherheit herangezogen werden.
Typisch für einen Immobilienkredit ist unter anderem aber auch die lange Laufzeit sowie in der Regel ebenfalls die Möglichkeit, während einer Niedrigzinsphase den Zinssatz für mehrere Jahre festschreiben zu können. So ist es hier beispielsweise keine Seltenheit, dass für etwa 15, 20 oder 25 Jahren ein fester Zinssatz beglichen werden muss.
Autokredit
Der Autokredit kann für Neu- sowie Gebrauchtwagen, die sich in einem guten Zustand befinden,
Ebenfalls sehr gefragt ist der Autokredit. Das eigene Fahrzeug ist für viele Kreditnehmer unabdingbar. So ist es sicherlich nicht verwunderlich, dass ein solches Darlehen ebenfalls zu den beliebtesten Krediten zählt.
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Hiermit ist es generell möglich, einen Neu- oder auch einen Gebrauchtwagen zu finanzieren. Bei zuletzt genanntem sollte jedoch darauf geachtet werden, dass das Auto noch einen gewissen Wert aufweist. Auf diese Weise erhöht sich auch die Chance auf eine Kreditvergabe. Wird sich dagegen für einen sehr alten Wagen entschieden, bei dem abzusehen ist, dass viele Reparaturen anstehen und der dennoch unter Umständen nicht mehr allzu lange in Betrieb sein wird, kann es sein, dass das Kreditinstitut die Finanzierung ablehnt.
Zusätzlich gilt es hier, die Laufzeit und die Nutzungsdauer des Fahrzeugs aufeinander abzustimmen. So ist beispielsweise davon abzuraten, dass der Kredit länger abbezahlt werden muss, als das Fahrzeug aller Voraussicht nach genutzt werden kann. Denn in diesem Fall muss der Kredit weiter bedient werden, doch da sich beispielsweise die Reparatur des Wagens nicht mehr lohnt oder da das Auto zu alt ist, kann man damit nicht mehr fahren. Somit wird ein neues Fahrzeug und ein neuer Kredit benötigt.
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Zudem kann es durchaus geschehen, dass die Bank den Wagen eventuell als Sicherheit verwendet. Das bedeutet, dass das Kreditinstitut den Fahrzeugbrief, sprich die Zulassungsbescheinigung II, einbehält. Der Kreditnehmer fährt dann das Auto, kann es natürlich ebenfalls mit nach Hause nehmen aber Eigentümer des Wagens bleibt zunächst einmal die Bank. Das Kreditinstitut bleibt solange der Eigentümer, bis der Kredit vollständig abbezahlt ist. Erst in diesem Fall wird der Kreditnehmer der Eigentümer des Autos. Mit dem Wagen als Sicherheit profitiert die Bank von einem geringeren Ausfallrisiko. So kommt dann oftmals auch ein sehr günstiger Zinssatz zustande. Bei dieser Variante kommen Bank und Kreditnehmer somit beide auf ihre Kosten.
Konsumentendarlehen
Ein Darlehen für die Erfüllung der verschiedensten Wünsche
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Sehr gefragt sind jedoch auch die verschiedensten Konsumentendarlehen. Hierfür muss in der Regel nicht unbedingt ein Verwendungszweck angegeben werden. Zumeist wird ein solches Darlehen zum Beispiel für den Kauf neuer Möbel, einer neue Küche oder Musik-Anlage beziehungsweise diverser Elektro-Großgeräte verwenden. Selbst die bereits seit Langem gewünschte Traum-Reise ist hiermit finanzierbar.
Der Konsumentenkredit kann somit durchaus dazu genutzt werde, um sich die verschiedensten Wünsche zu erfüllen. Wie beim Auto- und Immobilienkredit, beziehungsweise bei sonstigen Darlehen, ist jedoch auch hier zum Beispiel eine gute Bonität, eine positive Schufa-Auskunft sowie ein sicheres, regelmäßiges Einkommen Voraussetzung dafür, dass die Bank den Kredit vergibt.
Was gilt es, bei diesen Kredit-Arten zu beachten?
Bei Abschluss eines Darlehens gilt es, einiges zu beachten. Dazu zählt zum Beispiel die Laufzeit des Kredits sowie die Höhe der monatlich zu bezahlenden Raten.
Vor Abschluss eines solchen Kredits ist es unbedingt ratsam, sich die die verschiedenen Kredit-Angebote vor Ort und im Internet einmal genauer anzusehen und die jeweiligen Konditionen miteinander zu vergleichen. Denn oftmals bestehen hier beträchtliche Differenzen. So können bereits sehr wenige Prozentpunkte einen Unterschied von einigen Hunderten oder Tausenden Euro ausmachen. Im Idealfall wählt man ganz einfach das Angebot aus, dass einen niedrigen Zinssatz aufweist. Um einen direkten Vergleich durchführen zu können, sucht man am besten immer den effektiven Jahreszinssatz heraus. Denn in diesem sind auch alle weiteren Kosten enthalten.
Des Weiteren sollte man unbedingt einen Blick auf die Laufzeit der Kredite und die Höhe der monatlichen Raten werfen. Auch dann, wenn das Darlehen so schnell wie möglich zurückgezahlt werden soll, ist es dennoch ratsam, die Raten nicht zu hoch anzusetzen. Denn schließlich möchten diese immer bedient werden. Das gilt auch dann, wenn beispielsweise plötzlich höhere Kosten auf den Kreditnehmer zukommen, wie etwa der Kauf einer neuen Waschmaschine und eines Gefrierschrankes.
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Zudem bietet es sich ebenfalls an, noch bei Abschluss des Kreditvertrages darauf zu achten, ob es möglich ist, Sondertilgungen zu leisten. Oftmals ist es beispielsweise machbar, dass einmal im Jahr bis zu einem gewissen Betrag eine zusätzliche Zahlung erlaubt ist. Auf diese Weise wird nicht nur die Darlehenssumme reduziert, sondern ebenfalls die Zinslast gesenkt, was sich wiederum sehr positiv auf den eigenen Geldbeutel auswirkt.
Einige Banken bieten zudem auf Wunsch den Abschluss einer sogenannten Restschuldversicherung an. Hierbei handelt es sich um eine Versicherung, die bei Tod oder Arbeitslosigkeit einspringt. Ob die Restschuldversicherung Sinn macht oder nicht, hängt jedoch vor allem von der jeweiligen, individuellen Situation des Kreditnehmers an. Ist der Darlehensnehmer ein Single, der sich lediglich einen kleineren Betrag für eine Grund-Küchenausstattung ausleiht, dann ist eine solche Versicherung sicherlich nicht zwangsläufig notwendig. Bei einem verheirateten Familienvater mit mehreren Kindern kann die Restschuldversicherung dagegen durchaus sinnvoll sein.