Was tun bei Schulden

Was tun bei Kreditkartenschulden?

Der Einzug der Kreditkarten in die Geldbörsen der Deutschen geht immer weiter voran. War früher eigentlich nur die Barzahlung eine Option, nutzen jetzt immer mehr Menschen in Deutschland die Zahlungsmöglichkeit per Kreditkarte. Bisher waren die sogenannten Charge-Karten die Regel, bei denen die Kreditkartenumsätze direkt vom Konto des Kunden abgebucht wurden. Seit einiger Zeit finden immer mehr Karten mit einem Überziehungsrahmen Verwendung. Der Kunde erhält einen Kreditrahmen, innerhalb dessen er das Kartenkonto belasten kann. Die Rückzahlung erfolgt in Raten, deren Höhe der Kunde selbst auswählen kann.

Lange waren die Deutschen ein Volk der Barzahler. Dies ändert sich: In immer mehr Geldbörsen ziehen Kreditkarten ein. Bisher waren in Deutschland die sogenannten Charge-Karten die Regel, bei denen die Kreditkartenumsätze direkt vom Konto des Kunden abgebucht wurden. Seit einiger Zeit finden immer mehr Karten mit einem Überziehungsrahmen Verwendung. Der Kunde erhält einen Kreditrahmen, innerhalb dessen er das Kartenkonto belasten kann. Die Rückzahlung erfolgt in Raten, deren Höhe der Kunde selbst auswählen kann.

Kreditkarten können zum Einstieg in die Schuldenfalle werden

Nicht selten wird damit der Grundstein für eine lang anhaltende Verschuldung gelegt. Zwar bieten die meisten Kartenanbieter eine tilgungsfreie Zeit von 4-6 Wochen an, danach fallen aber stattliche Zinszahlungen an, die bis in den zweistelligen Bereich gehen können.

Die meisten Banken locken mit einem niedrigen monatlichen Mindestbetrag, der für die Rückzahlung der Kreditkartenschulden gezahlt werden muss. Diese Mindesttilgung beträgt oft nur 5-10% des Gesamtsaldos und liegt nur knapp oberhalb der monatlich anfallenden Zinsen.Auf diese Weise dauert es extrem lange, bis die Kreditkartenschulden getilgt werden. Nutznießer sind die Banken, die von den hohen Zinsen profitieren, die sich durch die in die Länge gezogene Rückzahlung ergeben.

Kreditkartenschulden in Ratenkredite umwandeln

In Deutschland sind Kreditkarten im Umlauf, auf deren Umsätze nahezu 20% Sollzinsen pro Jahr gezahlt werden müssen. Es lohnt sich deshalb, Kreditkartenschulden mit einem neuen, preiswerteren Darlehen abzulösen. Der Zinssatz auf dem Dispokonto ist meist deutlich niedriger. Noch billiger sind Ratenkredite, die schon für 7-8% effektivem Jahreszins zu bekommen sind.

Wichtige Regeln, um Kreditkartenschulden zu kontrollieren

Es ist immer ratsam, mehr als den Mindestbetrag zu zahlen. Je höher die monatliche Tilgung, desto geringer die Zinsbelastung. Es ist besser, nur eine oder zwei Kreditkarten zu besitzen. Zu viele Kreditkarten mit einem hohen Verfügungsrahmen verführen zu unnötigen Ausgaben, darüber sollten die Kreditkartenanbieter und die Konditionen verglichen werden.

• Niemals Kreditkarten für alltägliche Ausgaben wie Lebensmittel oder Benzin verwenden.
• Kreditkarten nur für Außergewöhnliches nutzen, wie Flugbuchungen oder Hotelreservierungen.
• Vorsicht vor Kreditkarten mit Bonusprogrammen oder Punkten! Die Prämien sind in den seltensten Fällen die hohen Zinskosten wert.
• Ebenfalls velockend sind gebührenfreie Kreditkarten ohne Jahresgebühr, hier fallen keinerlei Gebühren an aber in den meisten Fällen sind die Zinsen sehr hoch.

Fazit: Kreditkarten sind ein nützliches Zahlungsmittel – aber der Umgang mit ihnen erfordert Disziplin.

Kreditkarten in den USA

In den USA ist es absolut normal, dass eigentlich jeder Mensch dort mit einer Kreditkarte bezahlt. Dies wird auch hier immer stärker vorangetrieben und immer mehr Menschen besitzen eine Kreditkarte. War es anfangs noch so, dass diese Karten mit enormen Gebühren ausgestattet waren, so gibt es mittlerweile eine ganze Menge von Anbietern, die auf diese Gebühren verzichten. Allerdings muss man hierbei auch einige Unterschiede machen, denn nicht alles, was dem Kunden als gebührenfrei angeboten wird, ist auch wirklich kostenlos.

So verstehen einige Anbieter ihre Kreditkarte schon als gebührenfrei, wenn die üblicherweise fällige Jahresgebühr für die Karte entfällt. Es gibt aber auch noch andere Gebühren, die bei der Nutzung einer Kreditkarte anfallen können.

Gebührenfrei mit Kreditkarten Geld abheben und im Ausland bezahlen

In der Regel werden Kreditkarten zum bargeldlosen Bezahlen genutzt. In den meisten Fällen geschieht dies für den Kartennutzer auch kostenlos. Lediglich beim Gebrauch im Ausland wird dann oft eine Gebühr fällig, die bei den einzelnen Anbietern jedoch unterschiedlich ausfällt. Bargeldverfügungen an Geldautomaten waren früher die größte Gebührenfalle für Kreditkarten, aber auch hier haben die Anbieter gelernt und bieten diesen Dienst mittlerweile weltweit kostenlos an – zumindest einige von ihnen.

Unterschiedliche Gebührenstruktur

Was die Jahresgebühr angeht, so wird diese bei den meisten Anbietern im ersten Jahr immer erlassen und erst im zweiten Jahr ist eine Gebühr fällig. Manche machen diese Gebühr von einem bestimmten Umsatz mit der Kreditkarte abhängig. Wenn man dieses Limit erreicht, dann entfällt die Gebühr wieder. Nur wenige Anbieter erlassen diese Gebühr auf Dauer.

Wer also auf der Suche nach einer solchen Kreditkarte ist, der sollte sich die Mühe machen und die Kreditkarten im Einzelnen einem Vergleich unterziehen.

Gebührenfreie Visacards und Mastercards

Dazu hat man im Internet Gelegenheit und kann im Anschluss direkt auf die Webseite des Anbieters weitergeleitet werden, um den Antrag für die Kreditkarte auszufüllen. Gute Angebote hierzu findet man bei den Visakarten der DKB, sowie die Barclaycard New Visa, die Wüstenrot Visakarte und die Comdirect Visakarte. Wer lieber eine MasterCard als Kreditkarte nutzen möchte, der kann auch hier eine kostenlose Version erhalten.