Bei einer Kreditvergabe wird gemeinhin vor allem auf den Zinssatz geachtet. Doch es gibt noch weitere, wichtige Dinge, die man nicht außer Acht lassen sollte, wie etwa die Laufzeit des Kredits.
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Kreditangebote vergleichen
Es ist nicht ratsam, sofort das erste Kreditangebot anzunehmen. Wesentlich besser ist es, verschiedene Darlehensangebote miteinander zu vergleichen.
Bevor ein Kredit aufgenommen wird, ist es ratsam, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Der Grund hierfür ist, dass sich diese oftmals sogar deutlich voneinander unterscheiden. In der Regel verhält es sich jedoch so, dass angehende Kreditnehmer als Erstes Ihre Hausbank kontaktieren. Dabei ist es allerdings nicht ratsam, sofort bei diesem Darlehensangebot „zuzuschlagen“. Wesentlich besser ist es, ebenfalls die anderen ortsansässigen Banken zu kontaktieren. Des Weiteren sollten auch die Darlehensofferten der diversen Onlinebanken beachtet werden. Da Onlinebanken über kein Filialnetz verfügen, ist es ihnen oftmals möglich, einiges zu sparen. So sind diese Kreditinstitute oftmals auch dazu in der Lage, ihren Kunden dementsprechend günstige Darlehen anzubieten.
Eine schnelle und unkomplizierte Darlehenssuche ist zum Beispiel mithilfe eines Online-Kreditvergleichs möglich. Hier werden zunächst lediglich einige wenige Daten eingegeben und schon sucht der Vergleich die dazu passenden Kreditangebote heraus. Sobald eine passende Darlehensofferte gefunden wurde, klickt man einfach darauf und schon leitet der Online-Kreditvergleich den angehenden Darlehensnehmer weiter, sodass auf Wunsch auch gleich der ausgewählte Kredit beantragt werden kann.
Zinssatz
Der erste Blick bei einer Darlehensbeantragung gilt gemeinhin dem Zinssatz. Hier bietet es sich an, vor allem dem effektiven Jahreszinssatz eine gesteigerte Aufmerksamkeit zu widmen. Denn im Gegensatz zum Nominalzinssatz beinhaltet der Effektivzinssatz bereits sämtliche Darlehenskosten. Wichtig hierbei ist, dass selbst geringe Unterschiede beim Zinssatz durchaus für eine nicht zu verachtende Ersparnis sorgen können. Je nach Darlehenssumme kann es sich hier beispielsweise um einige Hundert Euro oder sogar um einen höheren Betrag handeln.
Darlehenssumme
Die Kreditsumme sollte ausreichend aber nicht zu hoch ausfallen, um unnötige Zinszahlungen zu vermeiden.
Zudem spielt natürlich auch die Kredithöhe eine nicht zu verachtende Rolle: Diese muss einerseits hoch genug sein, um die gewünschten Ausgaben zu decken, andererseits sollte der Kreditbetrag jedoch auch nicht zu hoch ausfallen.
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Der Hintergrund hierfür ist, dass andernfalls unnötig Zinsen beglichen werden müssen.
Je nachdem, was mithilfe der Darlehenssumme finanziert werden soll, kann es jedoch auch vorteilhaft sein, hier einen gewissen, passenden „Puffer“ einzuplanen. Ist beispielsweise eine Renovierung oder Modernisierung geplant, dann kann es durchaus einmal zu unerwarteten Kosten kommen, die dann jedoch ebenfalls bezahlt werden müssen. Die Bank kann hier jedoch dabei helfen, die Höhe des Puffers einzuschätzen.
Kreditlaufzeit und mehr
Die Darlehenslaufzeit hängt unter anderem auch von der Höhe der monatlichen Rate ab.
Ein sehr wichtiger Faktor bei einer Kreditvergabe ist jedoch auch die Darlehenslaufzeit. Diese hängt jedoch auch mit der Darlehenssumme, der monatlichen Rate und nicht zuletzt von dem jeweiligen Zinssatz ab. In der Regel wünscht man sich als Kreditnehmer, dass das Darlehen so schnell wie möglich abbezahlt wird. Doch oftmals gerät hier in Vergessenheit, dass die Monatsrate ohne Probleme gestemmt werden muss.
Dabei gilt: Umso länger die Laufzeit des Kredits ist, desto höher sind die Zinszahlungen. Außerdem dauert es somit auch länger, bis der Darlehensnehmer schuldenfrei ist. Dafür profitiert man von jedoch von einer niedrigeren Monatsrate. Wird dagegen eine kürzere Monatsrate ausgewählt, sind weniger Zinsen zu bezahlen, sodass einiges gespart wird und die Schuldenfreiheit schneller erreicht wird. Allerdings fällt die monatliche Rate hier höher aus.
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Welche Darlehenslaufzeit im Allgemeinen am besten ist, lässt sich jedoch nicht pauschal sagen, da dies immer auch von den persönlichen und finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers abhängt. Aufgrund dessen ist es ratsam, die jeweilige individuelle Situation abzuklären und sich erst anschließend für eine bestimmte Darlehenslaufzeit zu entscheiden. Dabei können Dinge, wie beispielsweise die geplante Aufnahme eines Nebenjobs, wodurch sich der monatliche Geldeingang erhöht oder auch geplanter Nachwuchs eine gewichtige Rolle spielen. So ist es durchaus möglich, dass auch eine mittlere oder lange Darlehenslaufzeit besser zu den eigenen Plänen passt.
Außerdem darf hierbei ebenfalls nicht in Vergessenheit geraten, dass ein Kredit gemeinhin zumindest über mehrere Monate bis hin zu vielen Jahren abbezahlt wird. Dementsprechend viel kann in dieser Zeit unter Umständen auch passieren.
Um sich ein genaueres Bild davon zum machen, wie lange oder kurz die Darlehenslaufzeit ausfallen könnte, bietet es sich an, die Höhe der Monatsraten zu bestimmen, die ohne Probleme kontinuierlich getilgt werden kann. Hierzu eignet sich am besten ein Haushaltsplan.
Haushaltsplan
Mithilfe eines Haushaltsplans lässt es sich unkompliziert errechnen, wie hoch die maximale Monatsrate ausfallen darf.
In einem Haushaltsplan werden zunächst alle Einnahmen aufgelistet, die jeden Monat regelmäßig auf das eigene Konto fließen. Neben dem Gehalt der Vollzeitarbeitsstelle gehören hier beispielsweise auch die Einnahmen aus einem Nebenjob mit dazu. Im Anschluss daran werden ebenfalls die Ausgaben aufgelistet und zwar die regelmäßigen ebenso, wie die unregelmäßigen. Auf diese Weise ist sichergestellt, dass alle Rechnungen zu jedem Zeitpunkt ohne Weiteres bezahlbar sind. Ist das geschehen, müssen jetzt nur noch die Ausgaben von den Einnahmen abgezogen werden. Das Resultat ist die Summe, die dem Antragsteller jeden Monat verlässlich zur freien Verfügung steht. Dementsprechend wird hiervon dann auch die monatliche Kreditrate bezahlt.
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Es empfiehlt sich jedoch, nicht den ganzen Betrag zur Tilgung der Monatsrate einzuplanen. Wesentlich besser ist es, hiervon jeden Monat eine gewisse Summe zur Seite zu legen, um für eventuelle finanzielle Notfälle ausgerüstet zu sein. Schließlich ist es zum Beispiel immer einmal möglich, dass eine Autoreparatur kostenintensiver ausfällt als gedacht, ein Handwerker gerufen werden muss oder ein Großelektrogerät, wie etwa die Waschmaschine, ausfällt, sodass der Kauf von einem neuen Gerät notwendig wird. Wer jeden Monat einen bestimmten Betrag zur Seite legt, hat hierfür jedoch vorgesorgt und ist nicht nur dazu in der Lage, die jeweilige Situation zu meistern, sondern kann ebenfalls seine üblichen Ausgaben begleichen und die Kreditraten ohne Schwierigkeiten begleichen.
Steht fest, welche Kreditrate jeden Monat verlässlich beglichen werden kann, bietet sich an, bei der Bank einen Termin zu vereinbaren. Üblicherweise schlagen die Kreditinstitute zwei oder auch mehrere Rückzahlungsmöglichkeiten an, sodass der Darlehensnehmer die Option auswählen kann, die zu seinen Finanzen passt. Danach richtet sich dann auch die Kreditlaufzeit. Sollte jedoch eine andere Laufzeit beziehungsweise Monatsrate gewünscht werden, dann ist es durchaus möglich, die Bank direkt hiernach zu fragen. Oftmals ist es den Kreditinstituten machbar, den Wünschen der Antragsteller entgegen zu kommen.