Die Aufnahme eines Ratenkredits ist heutzutage schon längst keine Seltenheit mehr. Ganz im Gegenteil: Die Vergabe derartiger Darlehen zählt zum Alltagsgeschäft der Banken. Für einen Kreditnehmer ist die Aufnahme eines Darlehen jedoch zumeist etwas Besonderes, dass nicht sehr häufig vorkommt. Dementsprechend stellt sich hier oftmals recht schnell die Frage, wie man einen Ratenkredit überhaupt beantragt?
Inhalt
Ratenkredit
Die Banken bieten zweckgebundene sowie zweckungebundene Ratenkredite an.
Ratenkredite bieten sich für die unterschiedlichsten Anschaffungen an. So ist es hiermit möglich, sich die verschiedensten kleinen und großen Träume zu erfüllen. Vielleicht wird sich eine neue Wohnlandschaft für das Wohnzimmer gewünscht oder eine neue Küche? Oder es soll ein neuer Computer oder Laptop mithilfe eines Ratenkredits finanziert werden. Ebenso gut ist es hiermit beispielsweise machbar, sich endlich die lang ersehnte Traumreise zu gönnen oder die neue Hobbyausrüstung anzuschaffen, von der man schon lange träumt.
Klassische Ratenkredite sind zweckungebunden, sodass sie für die verschiedensten Anschaffungen verwendet werden können. Nachweise, für was genau die Kreditsumme ausgegeben wurde, verlangt die Bank hier keine. So profitiert der Darlehensnehmer bei einem klassischen Ratenkredit von einer sehr hohen Flexibilität.
Zusätzlich bieten die Banken jedoch auch zweckgebundene Darlehen an. Zwei typische Beispiele hiervon sind Auto- und Immobilienkredit. Bei diesen Darlehensarten vergibt die Bank den Kredit nur für den jeweiligen Zweck. Das bedeutet, dass mit der Kreditsumme lediglich das Auto beziehungsweise die Immobilie finanziert werden darf. Hier müssen dann auch die jeweiligen Nachweise vorgelegt werden.
Damit die Kreditinstitute einen Ratenkredit vergeben, muss der angehende Darlehensnehmer die verschiedensten Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehört zum Beispiel ein sicheres, regelmäßiges Einkommen in einer bestimmten Höhe sowie eine gute Bonität und eine positive Schufa-Auskunft. Außerdem legen die Kreditinstitute gemeinhin ebenfalls einen hohen Wert auf ein deutsches Girokonto und einen festen, deutschen Wohnsitz.
Zudem ist es ebenfalls möglich, dass die Banken Sicherheiten verlangen. Dazu gehören zum Beispiel Wertanlagen, wie etwa Bausparverträge und Kapitallebensversicherung. Bei einem Auto- beziehungsweise Immobilienkredit dient üblicherweise zudem der Wagen/die Immobilie als Sicherheit.
Darlehensangebote vergleichen
Da sich die diversen Kreditofferten der Banken zumeist sogar recht deutlich differenzieren, wird am besten ein Darlehensvergleich durchgeführt.
Bevor ein klassischer Ratenkredit aufgenommen wird, sollten unbedingt die verschiedenen Kreditangebote der diversen Banken gut miteinander verglichen werden. Denn auch wenn es oftmals nicht den Anschein hat, so unterscheiden sich diese zumeist deutlich voneinander.
Dabei gilt es zu beachten, dass bereits wenige Prozent Differenz beim Zinssatz, je nach Höhe der gewünschten Darlehenssumme, eine Einsparung von beispielsweise einigen Hundert Euro oder einen höheren Betrag ausmachen können.
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Für einen recht einfachen Vergleich wird am besten der effektive Jahreszinssatz herangezogen. Denn der Effektivzinssatz beinhaltet, ganz im Gegensatz zum Sollzinssatz, bereits sämtliche Kreditkosten.
Zusätzlich ist es ratsam, nicht nur den Zinssatz im Auge zu behalten, sondern ebenfalls die diversen Sonderleistungen, die von den Banken angeboten werden. Dazu gehören beispielsweise kostenfreie Sondertilgungen, das Aussetzen einer monatlichen Rate bei einem etwaigen finanziellen Notfall sowie eine variable Tilgung. Durch die Nutzung der jeweiligen Sonderleistungen ist es ebenfalls machbar, den eigenen Geldbeutel zu schonen und sich die Rückzahlung des Darlehen, in einem bestimmten Rahmen, etwas angenehmer zu gestalten.
Beim Vergleichen der Kreditangebote ist es empfehlenswert, einerseits die Angebote der ortsansässigen Banken einzuholen und andererseits ebenfalls die Darlehensofferten der Onlinebanken mit einzubeziehen. Da zuletzt genannte kein Filialnetz unterhalten, ist es ihnen zumeist möglich, einiges an Kosten einzusparen, wozu sie oftmals in der Lage sind, ihren Kunden recht günstige Kreditangebote zu unterbreiten.
Ratenkredit beantragen
Die Beantragung eines Ratenkredits fällt je nachdem, ob das Darlehen bei einem Kreditinstitut vor Ort oder einer Onlinebank durchgeführt wird, unterschiedlich aus.
Wenn der gewünschte Ratenkredit direkt bei einer Bank vor Ort beantragt wird, dann sollten zu dem Termin am besten bereits sämtliche benötigten Unterlagen mitgenommen werden. Das Kreditinstitut wird den Antragsteller im Vorfeld hierüber aufklären. Oftmals wird zunächst ein allgemeiner Gesprächstermin vereinbart, in dem die genaue Vorgehensweise abgesprochen wird oder es erfolgt sofort eine Kreditbeantragung.
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In letzterem Fall kann es durchaus geschehen, dass der Antragsteller nicht alle Unterlagen bei sich hat, da es vorab zu keinem Gespräch und somit auch zu keiner dementsprechenden Aufklärung gekommen ist. Doch das ist kein Problem, denn die betreffenden Unterlagen können natürlich auch nachgereicht werden. Am besten ist es hier jedoch, wenn dies so schnell wie möglich erledigt wird, denn die Kreditinstitute, und das gilt auch für Onlinebanken, werden den Darlehensantrag erst dann bearbeiten, wenn sämtliche benötigten Unterlagen vorliegen.
Im Anschluss an die Kreditbearbeitung erhält der Antragsteller einen dementsprechenden Bescheid. Handelt es sich hierbei um eine Kreditzusage, wird die benötigte Darlehenssumme zumeist binnen weniger Werktage auf das im Darlehensvertrag genannte Konto überwiesen.
Bei einer Kreditbeantragung über eine Onlinebank verhält es sich etwas anders. Hier wird zunächst eine Darlehensanfrage online ausgefüllt und an die Bank abgeschickt. Anschließend erhält der Antragsteller eine Antwort von dem betreffenden Kreditinstitut, der ein individuelles Kreditangebot beiliegt. Außerdem wird hier ebenfalls darauf hingewiesen, welche Unterlagen die Onlinebank zur Darlehensbeantragung benötigt. Sobald der Antragsteller den Antrag ausgefüllt und mit den gewünschten Unterlagen versehen hat, begibt man sich zu einer Postfiliale, um dort die notwendige Legitimation durchzuführen. Der dazu notwendige PostIdent-Coupon liegt dem individuellen Kreditantrag bei. Der Mitarbeiter der Post führt anschließend die Legitimierung durch und sendet alles zusammen an die betreffende Bank. Anschließend muss auch hier nur noch auf Antwort und gegebenenfalls auf die Überweisung der Kreditsumme gewartet werden.
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Einige Onlinebanken bieten zur Legitimation nicht nur das Post-, sondern ebenfalls das VideoIdent-Verfahren an. Dafür ist ebenfalls eine Webcam sowie ein Mikrofon nötig. Mithilfe des VideoIdent-Verfahrens kann die Kreditbeantragung und Legitimation vollständig von zu Hause aus durchgeführt werden. So wird hier, nach vorheriger Terminabsprache, eine kurze „Webcam-Sitzung“ mit einem Mitarbeiter der Bank durchgeführt. Wie bei einem Darlehensbeantragung vor Ort und bei Nutzung des PostIdent-Verfahrens, ist es auch beim VideoIdent-Verfahren notwendig, den eigenen, gültigen Personalausweis vorzuzeigen. Sobald sich der Mitarbeiter der Bank beziehungsweise der Post, davon überzeugt hat, dass es sich bei dem Antragsteller auch wirklich um die im Kreditvertrag genannte Person handelt, ist die Legitimierung auch schon abgeschlossen. Der gültige Personalausweis oder auch Reisepass dient hier somit als Nachweis.
Aufgrund dessen ist es unbedingt ratsam, rechtzeitig vor der gewünschten Kreditbeantragung einmal nachzuschauen, ob der Personalausweis beziehungsweise Reisepass noch gültig oder bereits abgelaufen ist. Da eine Kreditbeantragung lediglich mit einem gültigen Ausweisdokument möglich ist, muss gegebenenfalls zuerst ein neuer Ausweis beantragt werden.
Die genauen Abläufe bei der Beantragung eines Ratenkredits können jedoch durchaus, je nach Bank, etwas variieren.