Darlehen der KfW-Bank sind begehrt; was sicherlich daran liegt, dass es sich hierbei um Kredite handelt, die zu einem besonders günstigen Zinssatz erhältlich sind. Allerdings vergibt die KfW-Bank nicht für jedes Vorhaben ein solches Darlehen. So kommt hier schnell die Frage auf, wann ein solcher Kredit erhältlich ist und wie man diesen bekommt?
Inhalt
Wann vergibt die KfW-Bank einen Kredit?
Diese Darlehen sind besonderen Vorhaben vorbehalten und werden nicht bei jedem Kreditwunsch ausbezahlt.
Die zinsgünstigen Kredite der KfW-Bank sind nicht für jedes Vorhaben erhältlich. Wer sich beispielsweise „nur“ ein neues, größeres Fernsehgerät anschaffen möchte, der wird hierfür auf ein „normales“ Darlehen zurückgreifen müssen.
Die Kredite der KfW-Bank sind dazu gedacht, den Bau, Kauf sowie ebenfalls die energetische Sanierung oder einen altersgerechten Umbau zu fördern. Welches der verschiedenen Angebote der KfW-Bank für das eigene Vorhaben in Anspruch genommen werden kann, ist beispielsweise auf der Webseite des Kreditinstitutes nachlesbar. In der Regel beraten jedoch auch die diversen Banken ihre Kunden über diese Möglichkeit. Wichtig hierbei ist, dass eine solche Förderung sofort, also bei der Erstfinanzierung, in Anspruch genommen werden sollte. Der Hintergrund hierfür ist, dass beispielsweise bei einer Umschuldung, die zu einem späteren Zeitpunkt vorgenommen wird, eine Nutzung der KfW-Kredite nicht mehr möglich ist. Aufgrund dessen sollte hier unbedingt rechtzeitig reagiert werden, damit nicht aus Versehen auf eine Förderung und somit auf eine Ersparnis verzichtet wird.
Lohnt sich die Kreditaufnahme?
Da mithilfe eines Kredits der KfW-Bank einiges gespart werden kann, ist die Kreditaufnahme in der Regel lohnenswert und bietet sich vor allem dann an, wenn wenige Eigenkapital vorhanden ist.
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Ein Kredit von der KfW-Bank ist hauptsächlich dann von Interesse, wenn der Antragsteller nicht in der Lage ist, viel Eigenkapital aufzubringen. Mittlerweile sind sogar einige Kreditinstitute dazu übergegangen, einen solchen Kredit als Eigenkapital anzurechnen.
Aufgrund dessen bietet sich ein solches Darlehen vor allem dann an, wenn die Baufinanzierung andernfalls komplett ohne Eigenkapital auskommen müsste. So ist es oftmals beispielsweise der Fall, dass der KfW-Kredit zusätzlich zu dem eigentlichen Bankkredit aufgenommen wird. Auf diese Weise ist es bei Letzterem möglich, eine geringere Summe zu beantragen und den Rest des benötigten Geldes bei der KfW-Bank zu einem günstigeren Zinssatz zu erhalten.
Aber auch, wenn die Kredite der KfW-Bank in der Regel günstiger ausfallen als ein herkömmlicher Kredit, ist es dennoch ratsam, die diversen Konditionen eingehend miteinander zu vergleichen. So kann es beispielsweise unter Umständen durchaus dazu kommen, dass Ausnahmen existieren. Oder die Banken gehen dazu über, auf die Konditionen, die die KfW-Bank vorgibt, einen weiteren Zinsrabatt zu gewähren, wodurch ein Vergleich deutlich schwieriger wird.
Dementsprechend ist es unbedingt empfehlenswert, sich beispielsweise von den Banken die jeweiligen Optionen durchrechnen zu lassen.
Beantragung
Bei der Beantragung eines KfW-Darlehens gilt es, einiges zu beachten, damit im schlimmsten Fall nicht etwa die Förderung verloren geht.
Wichtig hierbei ist, dass die KfW-Bank ihre verschiedenen Kreditangebote nicht direkt an die Darlehensnehmer vergibt. Der Grund hierfür ist, dass, wie bereits oben erwähnt, ein solcher Kredit üblicherweise in Kombination mit einem „herkömmlichen“ Bankdarlehen abgeschlossen wird. Zumeist handelt es sich hierbei um ein Annuitätendarlehen. Die jeweilige Bank überprüft neben dem kompletten Beantragsungsprozedere ebenfalls die Bonität jedes einzelnen Kunden, worauf sich wiederum die KfW-Bank verlässt. Dementsprechend führt letztere keine üblicherweise keine separate Überprüfung durch. So ist es immer notwendig, das gewünschte Darlehen von der KfW-Bank bei dem Kreditinstitut zu beantragen, dass die eigentliche Finanzierung stellt.
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Allerdings ist es notwendig, dass der Antragsteller die verschiedenen Fördervoraussetzungen erfüllt, die die KfW-Bank vorgibt. Da diese je nach Vorhaben schwanken, fallen diese dementsprechend unterschiedlich aus.
Die Auszahlung des gewünschten Darlehensbetrags erfolgt üblicherweise zu dem Zeitpunkt, der in dem eigentlichen Kreditvertrag genannt ist; also zusammen mit den Geldern des eigentlichen Kredits.
Ein nicht zu verachtender Vorteil eines Kredits der KfW-Bank ist, dass die Darlehen nicht an ein bestimmtes Haushaltseinkommen gebunden sind. Das bedeutet, dass generell jeder ein solches Darlehen erhalten kann, der einerseits die verschiedenen Förderbestimmungen erfüllt und der mit einer weiteren Bank einen Darlehensvertrag unterschreibt, der die Integration eines KfW-Darlehens miteinbezieht.
Allerdings muss hierbei unbedingt beachtet werden, dass mit der Sanierung beziehungsweise dem Bau oder Kauf erst dann begonnen wird, wenn die KfW-Bank hierfür ihre Zusage erteilt hat. Wird dies nicht berücksichtigt und bereits vorab mit dem jeweiligen Vorhaben begonnen, dann ist die Förderung üblicherweise verloren. Dasselbe gilt ebenfalls, wenn bereits vorab eine Auftragsvergabe erfolgt.
Antragsformular
Es ist unabdingbar, im Antragsformular der KfW-Bank richtige Angaben zu tätigen, da andernfalls die Förderung in Gefahr gerät.
Wird der KfW-Kredit zusammen mit einem Darlehen beantragt, das direkt in einer Bankfiliale abgeschlossen wird, dann erhält der angehende Kreditnehmer das Antragsformular in der Regel direkt von der kreditgebenden Bank.
Bei einer Onlinebank ist es in vielen Fällen so, dass der Antragsformular ganz einfach auf der Webseite der KfW-Bank gefunden und hierfür verwendet werden kann.
Auf jeden Fall aber sollte unbedingt sichergestellt sein, dass die Angaben, die in dem Formular getätigt werden, auch wirklich der Wahrheit entsprechen. Etwaige falsche Auskünfte verzögern nicht nur die Beantragung des Kredits und somit ebenfalls die Auszahlung des Darlehen, sondern sie können ebenfalls dazu führen, dass die Förderung als Ganzes verweigert wird. Aufgrund dessen ist es im Zweifelsfall generell ratsam, nachzufragen. Dies kann beispielsweise bei der kreditgebenden Bank oder, je nach Anliegen, ebenfalls bei der KfW-Bank geschehen.
Auszahlungsdauer
Die Überprüfung des Kreditantrags sowie die Auszahlung der Darlehenssumme erfolgt in der Regel recht schnell; sofern das Antragsformular vollständig ausgefüllt ist.
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Sofern der angehende Kreditnehmer sämtliche Angaben vollständig getätigt hat und keinerlei Rückfragen, weder vonseiten der KfW-Bank, noch von dem Antragsteller selbst, vorliegen, erfolgt üblicherweise eine recht schnelle Kreditzusage.
Zu einer zeitlichen Verzögerung kommt es dagegen zumeist, wenn beispielsweise die Förderbedürftigkeit vom Antragsteller nicht ausreichend erläutert wurde oder auch verschiedene Nachweise fehlen.
Wer einen hohen Wert auf eine schnelle Kreditbewilligung und somit ebenfalls auf eine schnelle Auszahlung der Darlehenssumme legt, der achtet am besten sofort darauf, dass das Antragsformular vollständig und wahrheitsgemäß ausgefüllt ist. Ebenso sind die von der KfW-Bank gewünschten Nachweise vollständig einzureichen.
Wie bereits oben erwähnt, erfolgt die Auszahlung des Kreditsumme des Förderdarlehens der KfW-Bank zusammen mit den Geldern des eigentlichen Kredits der herkömmlichen Bank. Dementsprechend muss der Darlehensnehmer nicht erst abwarten, bis „irgendwann“ das benötigte Kapital vollständig auf das eigene Konto überwiesen wurde, da er beide Beträge gleichzeitig erhält.