Klassische Ratenkredite werden von einer Vielzahl an Banken angeboten. Dementsprechend steht der angehende Darlehensnehmer hier vor der sprichwörtlichen Qual der Wahl, wenn es darum geht, sich für ein bestimmtes Kreditangebot zu entscheiden.
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Filial- oder Onlinebank?
Der größte Unterschied zwischen einer Filial- und Onlinebank besteht in der Möglichkeit des persönlichen Kontakts, der bei zuletzt genanntem nicht möglich ist.
Zunächst einmal ist es ratsam, für sich selbst zu überlegen, ob der gewünschte Kredit von einer Filial- oder Onlinebank aufgenommen werden soll. Während es in früheren Zeiten lediglich möglich gewesen ist, direkt vor Ort, also in einer Bankfiliale, das gewünschte Darlehen aufzunehmen, existieren heutzutage viele Kreditinstitute, die lediglich über das Internet agieren.
Bei beiden Varianten kann davon ausgegangen werden, dass die verschiedenen Banken unterschiedliche Kreditangebote offerieren, da der Finanzmarkt hart umkämpft ist. Allerdings verhält es sich in den meisten Fällen so, dass die Onlinebanken oftmals günstigere Kredite vergeben. Der Grund hierfür ist eben das fehlende Filialnetz, wodurch es den Banken möglich ist, einiges an Kosten zu sparen. Diese Ersparnis wird zumeist in Form von niedrigeren Zinssätzen an die Kunden weitergegeben.
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Filialbanken bieten dagegen den Vorteil, dass ein direkter Kontakt möglich ist. Der angehende Kreditnehmer bekommt in der Regel einen persönlichen Sachbearbeiter zugeteilt, der ihm in sämtlichen Belangen rund um die Kreditvergabe zur Verfügung steht. Der persönliche Kontakt ist gemeinhin auch zugleich der größte Unterschied zwischen einer Filial- und Onlinebank.
Seriöse Onlinebanken bieten ihren Kunden zwar in der Regel verschiedene Kontaktmöglichkeiten, wie etwa per Telefon und/oder Online-Chat aber es ist eben kein direkter, persönlicher Kontakt mit einem Mitarbeiter möglich.
Zudem ist es ratsam, sich vor der Darlehensaufnahme bei einer Onlinebank zu vergewissern, ob es sich hierbei um ein seriöses Kreditinstitut handelt. Das kann zum Beispiel dadurch geschehen, dass im Internet nach Erfahrungsberichten und Bewertungen gesucht wird.
Bei einer alteingesessenen Filialbank, die einen bekannten Namen trägt, ist es in der Regel kaum möglich, auf betrügerische Aktivitäten hereinzufallen.
Suche „auf eigene Faust“
Die große Auswahl an unterschiedlichen Darlehensangeboten erschwert die eigene Kreditsuche.
Angehende Kreditnehmer gehen in den meisten Fällen dazu über, zunächst einmal ein Darlehensangebot der Hausbank und vielleicht ebenfalls die Kreditofferten der Banken einzuholen, die sich in der Nähe des eigenen Wohnortes befinden.
Zusätzlich lohnt sich jedoch auch ein Blick ins Internet, um weitere Darlehensangebote einzuholen. Allerdings wird hier in der Regel recht schnell festgestellt, dass es aufgrund der Vielzahl an unterschiedlichen Kreditofferten nur sehr schwer möglich ist, die diversen Angebote selbst miteinander zu vergleichen. Zudem handelt es sich hierbei um ein zeitraubendes Unterfangen, das oftmals in einer regelrechten Geduldsprobe endet.
Aufgrund dessen neigen die meisten Darlehensnehmer dazu, die Kreditsuche etwas „abzukürzen“ und ein Angebot anzunehmen, dass auf den ersten Blick günstig erscheint. Da in der Regel jedoch nur eine recht geringe Anzahl an Darlehensangebote verglichen wird, ist es hier oftmals so, dass eine bessere Kreditofferte zumeist schlichtweg nicht erkannt wird.
Online-Kreditvergleich
Mithilfe eines Online-Kreditvergleichs ist es möglich, unkompliziert und schnell zu dem gewünschten Darlehen zu gelangen.
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Wesentlich einfacher und schneller ist es jedoch mithilfe eines Online-Kreditvergleichs möglich, die diversen Darlehensangebote von einer Vielzahl an Banken miteinander zu vergleichen. Online-Kreditvergleiche können im Internet kostenfrei genutzt werden, sodass es sich durchaus lohnt, hier einmal genauer nachzusehen.
In der Regel ist es bei einem solchen Vergleich zunächst einmal notwendig, einige Daten einzugeben. Anschließend sucht der Vergleich die jeweils infrage kommenden Darlehensangebote innerhalb weniger Sekunden selbst heraus. Die Ergebnisse werden zumeist in Form einer Liste dargestellt, bei der gemeinhin ebenfalls die wichtigsten Details erkenntlich sind. So ist es sehr unkompliziert möglich, die diversen Kreditangebote zu vergleichen.
Bei den jeweiligen Darlehensofferten ist zumeist jeweils ein Link vorhanden, der entweder zu einem unverbindlichen Anfrage-Formular oder direkt zu der jeweiligen Bank-Webseite führt. Handelt es sich um ein Anfrage-Formular, dann muss dieses ausgefüllt und abgeschickt werden. In vielen Fällen kommt es anschließend zunächst entweder zu einer Absage oder zu einer unverbindlichen Kreditzusage. Bei zuletzt genanntem sendet die betreffende Bank dem Antragsteller den Kreditantrag zu, der auszufüllen und mit den notwendigen Unterlagen zu versehen ist. Zudem darf hier die Unterschrift nicht vergessen werden.
Die Überprüfung der Legitimität erfolgt dann üblicherweise mithilfe des Post- oder VideoIdent-Verfahrens. Während das PostIdent-Verfahren bei den meisten Onlinebanken üblich ist, wird das VideoIdent-Verfahren jedoch noch nicht von allen Kreditinstituten angeboten. Angehende Darlehensnehmer, die auf Letzteres einen hohen Wert legen, sollten somit bei der Beantragung des Kredits darauf achten, dass das VideoIdent-Verfahren auch tatsächlich angeboten wird.
Sobald der endgültige Kreditantrag bei der Bank eingegangen ist, wird das Kreditinstitut diesen überprüfen und anschließend eine verbindliche Zusage oder auch eine Absage abgeben.
Zinsen und Sonderleistungen
Neben einem günstigen effektiven Jahreszins ist es ebenfalls ratsam, die diversen Sonderleistungen der Kreditangebote zu beachten.
Bei der Auswahl eines Darlehen werden gemeinhin zunächst die Zinssätze der diversen Kreditofferten beachtet. Hier ist es ratsam, den effektiven Jahreszinssatz zu einem Vergleich heranzuziehen, denn dieser beinhaltet, im Gegensatz zum Sollzins, sämtliche Kreditkosten. Dementsprechend ist hiermit eine sehr gute Vergleichsoption gegeben.
Doch nicht nur der Zinssatz, sondern ebenfalls die verschiedenen Sonderleistungen, sollten bei der Kreditauswahl berücksichtigt werden. So bieten einige Banken zum Beispiel die Möglichkeit von kostenfreien Sondertilgungen ebenso an, wie das Aussetzen einer Monatsrate bei Bedarf und einen variablen Tilgungssatz.
Mithilfe der verschiedenen Sonderleistungen ist es nicht nur möglich, einiges zu sparen, sondern es kann die Rückzahlung des Kredits, in einem gewissen Umfang, etwas angenehmer gestaltet werden.
Fazit
Ob man sich für das Kreditangebot einer Filial- oder Onlinebank entscheidet, hängt zumeist nicht nur von der jeweiligen Darlehensofferte, sondern in den meisten Fällen auch davon ab, ob ein direkter, persönlicher Kontakt mit der Bank gewünscht wird oder ob dies eher zweitrangig ist.
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Eine eigenständige Kreditsuche gestaltet sich, aufgrund der Vielzahl an unterschiedlichen Angeboten, oftmals sehr schwierig. Aufgrund dessen empfiehlt es sich, einen Online-Kreditvergleich zuraten zu ziehen, da hiermit sein schneller, unkomplizierter Vergleich möglich ist.
Zudem ist es ratsam, den effektiven Jahreszinssatz als Vergleichsoption heranzuziehen, da in diesem bereits sämtliche Kreditkosten enthalten sind.
Aber auch die verschiedenen Sonderleistungen, die die Banken offerieren, sollten unbedingt beachtet werden. Durch die Inanspruchnahme dieser besonderen Leistungen ist es beispielsweise durchaus möglich, den eigenen Geldbeutel deutlich zu schonen und in Bezug auf die Rückzahlung des Darlehens einige Maßnahmen zu treffen, die diese angenehmer gestalten.