Klassische Ratenkredite sind beliebte Darlehensarten, die die Banken für die unterschiedlichsten Verwendungszwecke vergeben. Doch noch während man den ersten Kredit tilgt, kann es sein, das ein zweites Darlehen notwendig ist. In einer solchen Situationen kommt dann in der Regel schnell die Frage auf, was hierbei zu beachten ist?
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Gründe
Ein zweiter, klassischer Ratenkredit kann aus den verschiedensten Gründen notwendig sein. Oftmals handelt es sich hierbei um die Bezahlung von plötzlich anfallenden Kosten, die vorab nicht planbar gewesen sind.
Die Gründe für eine Kreditaufnahme sind vielseitig.
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So kann es zum Beispiel sein, dass der Kreditnehmer das erste Darlehen aufgenommen hat, um eine dringende Reparatur am Auto bezahlen zu können. Oder man hat sich mit dem Kreditbetrag einen lang gehegten Traum erfüllt.
Doch dann kommt etwas Unvorhergesehenes dazwischen und plötzlich ist ein zweites Darlehen notwendig. Dabei kann es sich zum Beispiel um einen dringend notwendigen Handwerker-Besuch handeln, den Kauf einer Waschmaschine oder neuer Berufsbekleidung, aufgrund eines Arbeitgeberwechsels. Vielleicht ist das zweite Darlehen aber auch notwendig, um die dringend notwendige Weiterbildung oder die höher als erwartete Tierarzt-Rechnung zu begleichen. Somit sind die Gründe für eine zweite Darlehensaufnahme sehr vielseitig. Außerdem ist eine zweite Kreditaufnahme zumeist nicht geplant, sondern bedingt durch vorab unvorhersehbare,anfallende Kosten beziehungsweise Notwendigkeiten.
Voraussetzungen
Damit es zur Vergabe eines zweiten Darlehens kommt, muss der Antragsteller die verschiedenen Vorgaben der Banken erfüllen. Ein bereits bestehender Kredit gilt hierbei nicht zwangsläufig als Ausschlusskriterium.
Wer einen zweiten, klassischen Ratenkredit beantragen möchte, muss wie auch bei der ersten Darlehensaufnahme, zunächst verschiedene Voraussetzungen erfüllen. Diese können zwar je nach Bank etwas unterschiedlicher ausfallen aber üblicherweise achten die Kreditinstitute gemeinhin beispielsweise auf ein sicheres, regelmäßiges Einkommen in einer gewissen Höhe sowie auf eine gute Bonität.
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Ebenso ist eine positive Auskunft der Schufa wichtig. Des Weiteren wird vonseiten der Bank in der Regel etwa auf ein deutsches Bankkonto sowie auf einen festen, deutschen Wohnsitz ein hoher Wert gelegt. Die Kreditinstitute klären die Antragsteller jedoch über die jeweils geltenden Voraussetzungen generell sehr gut auf.
Außerdem gilt es zu beachten, das ein bereits laufender Kredit nicht automatisch ein Ausschlusskriterium für ein zweites Darlehen darstellt. Im Allgemeinen gilt, dass sofern die jeweiligen Kreditbedingungen der betreffenden Bank erfüllt sind, trotz des bereits laufenden Darlehens eine zweite Kreditaufnahme möglich ist.
Schufa
Wird ein zweiter Kredit aufgenommen, holt die Bank bei der Schufa erneut eine Auskunft ein. Wer sich bezüglich seiner Schufa-Einträge nicht sicher ist, holt dort am besten vorab eine Selbstauskunft ein.
Bei der Beantragung des zweiten Darlehens ist außerdem zu beachten, dass die Bank wieder eine Auskunft bei der Schufa einholt. Kommt es zu einer Kreditvergabe, wird das zweite Darlehen ebenfalls bei der Auskunftei eingetragen. Dabei ist es wichtig zu wissen, das ein laufender Kredit an sich nicht zwangsläufig zu einer negativen Schufa führt. Hier spielen weitere Faktoren, wie beispielsweise die regelmäßige Bezahlung der monatlichen Kreditraten des ersten Darlehens eine gewichtige Rolle.
Antragsteller, die sich nicht sicher sind, wie es um ihre Einträge in der Schufa bestellt ist, können dort eine Selbstauskunft einholen. Stellt es sich beim Überprüfen der Auskunft jedoch heraus, das teilweise falsche oder alte Einträge vorhanden sind, ist es unbedingt ratsam, einen Antrag auf Richtigstellung zu stellen. Die Schufa überprüft dann ihrerseits den Antrag und wird, gegebenenfalls, die betreffenden Einträge abändern beziehungsweise Löschen. Wichtig ist jedoch, dem Antrag die dementsprechenden Nachweise beizufügen. Außerdem ist zu beachten, dass die Auskunftei die Einträge in der Regel nicht sofort, sondern erst nach einer gewissen Zeit abändert, Aufgrund dessen ist es, immer ratsam, mit der Beantragung des zweiten Kredits abzuwarten. Denn es ist durchaus möglich, das falsche beziehungsweise veraltete Einträge sonst zu einer Ablehnung des Kreditwunsches führen können.
Bezahlbar?
Bei der Aufnahme eines zweiten Kredits gilt es zu beachten, dass neben den allgemeinen Ausgaben, die im Monat anfallen, ebenfalls die Raten des ersten sowie des zweiten Darlehens zu begleichen sind.
Des Weiteren gilt es zu bedenken, ob die monatlichen Raten für den Kredit ohne Weiteres bezahlbar sind. Denn immerhin begleicht der Kreditnehmer bereits, neben seinen üblichen Ausgaben, ebenfalls die Darlehensraten für den ersten Kredit.
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Dennoch ist es unabdingbar, das auch die Monatsraten für das zweite Darlehen ohne Schwierigkeiten regelmäßig sowie im Kreditvertrag vereinbart, beglichen werden. Da Darlehensraten in den meisten Fällen über mehrere Jahre zu tilgen sind, kann dies durchaus eine nicht zu verachtende, finanzielle Belastung darstellen.
Dabei gilt ebenfalls zu bedenken, dass sich die allgemeinen, monatlichen Ausgaben im Laufe der Zeit verändern können. So ist es beispielsweise möglich, das Kosten anfallen, von denen man zum derzeitigen Zeitpunkt noch nichts ahnt. Vielleicht wechselt der Kreditnehmer beispielsweise während der Kreditlaufzeiten den Arbeitgeber und muss eine deutlich längere Autofahrt zum Betrieb hinnehmen. Dementsprechend zeigen die Kosten für Benzin an und die Wahrscheinlichkeit von Autoreparaturen erhöht sich. Oder es meldet sich Nachwuchs an.
Aufgrund dessen ist es immer eine gute Idee, einen gewissen, finanziellen Puffer einzuplanen. Im Notfall ist es dann möglich, hierauf zurückzugreifen; und zwar ohne, das hierfür die Kredit-Tilgungen in Gefahr geraten. So ist es dann beispielsweise ohne Weiteres möglich, eine neue Waschmaschine zu kaufen oder die zu hoch geratene Telefonrechnung zu begleichen.
Umschuldung?
Eventuell ist es auch im Rahmen einer Umschuldung des ersten Kredits möglich, zusätzlich die benötigte Summe aufzunehmen. In diesem Fall wird dann schlussendlich lediglich eine Kreditrate im Monat beglichen.
Unter Umständen besteht, anstelle der Aufnahme eines zweiten Kredits, aber auch die Möglichkeit einer Umschuldung. In diesem Zug wird mit der Bank zwar die Beantragung eines zweiten Darlehens besprochen, doch mit folgender Ausnahme: Hierbei handelt es sich nicht um einen weiteren Kredit, sondern um ein Darlehen, dass den ersten Kredit tilgt und mit der Aufnahme der neu benötigten Summe verbindet.
Auf diese Weise bezahlt der Kreditnehmer anschließend trotzdem nur eine monatliche Rate. Außerdem ist diese Vorgehensweise oftmals kostengünstiger als wenn zwei Raten im Monat zu tilgen sind. Denn befindet sich das Zinsniveau des zweiten Darlehens unter dem, des ersten Kredits, spart der Darlehensnehmer oftmals sogar einiges an Zinsen. Somit empfiehlt es sich, hier unbedingt auf die Zinssätze zu achten. Denn es gilt generell, dass das Umschuldungsdarlehen nicht zwangsläufig bei der Bank aufzunehmen ist, bei der man den ersten Kredit tilgt. Aufgrund dessen ist ein Kreditvergleich sicherlich immer eine gute Entscheidung.