Für ein Darlehen mit hoher Summe und langer Laufzeit wird meist eine Periode der Sollzinsbindung vereinbart, für die ein fester Zins vereinbart wird. Nach Ablauf der Periode der Sollzinsbindung verbleibt eine Restschuld. Um so schnell wie möglich schuldenfrei zu sein und Kosten für das Darlehen zu sparen, gilt es, die Restschuld möglichst gering zu halten. Der Restschuldrechner im Internet gibt Auskunft über die Entwicklung der Restschuld während der Laufzeit oder der Periode der Sollzinsbindung. Um den Restschuldrechner nutzen zu können, müssen verschiedene Eckdaten für das Darlehen bereits bekannt sein. Der Sollzins ist je nach Bank unterschiedlich, daher sollte man eine Bank wählen, die einen günstigen Sollzins gewährt.
Über den Restschuldrechner können mehrere Varianten berechnet werden, um das Darlehen entsprechend den individuellen Bedürfnissen und Möglichkeiten zu gestalten. Die Darlehenssumme, der Sollzins und die Zeit der Sollzinsbindung werden in den Restschuldrechner eingegeben. Man erhält einen Tilgungsplan sowie eine Auskunft über die verbleibende Restschuld. Sondertilgungen sind möglich, sie können in den Restschuldrechner einbezogen werden, denn sie verringern die Restschuld. Bereits im Darlehensvertrag können Sondertilgungen vereinbart werden, die allerdings nicht gezahlt werden müssen.
Das Darlehen kann als Annuitätendarlehen oder als Tilgungsdarlehen gewährt werden. Beim Annuitätendarlehen werden in jedem Monat gleich hohe Raten gezahlt. Zu Beginn der Tilgung überwiegt der Anteil der Zinsen an den Raten, während zum Ende der Periode der Sollzinsbindung der Anteil der Darlehenstilgung an den Raten überwiegt und nur noch ein geringer Zinsanteil zu zahlen ist. Beim Tilgungsdarlehen wird mit jeder Rate eine gleich hohe Tilgung gezahlt, die Zinsen werden jeweils auf die verbleibende Restschuld gezahlt. Diese Restschuld, die nach jeder Rate verbleibt, kann mit dem Restschuldrechner berechnet werden. Die Höhe der Raten sinkt daher während der Periode der Sollzinsbindung. Bei beiden Darlehensformen besteht die Möglichkeit von Sondertilgungen.
Der Restschuldrechner kann für verschiedene Zwecke genutzt werden. Wird ein Annuitätendarlehen gewählt, kann die Höhe der monatlichen Raten als Grundlage genutzt werden, um die Restschuld zu berechnen. Bei hohen monatlichen Raten verbleibt am Ende der Sollzinsperiode nur eine geringe Restschuld, allerdings sollten die monatlichen Raten noch genügend Spielraum für andere Ausgaben gewähren. Der Restschuldrechner gibt Auskunft über die geleistete Tilgung und über die Zinshöhe. Mit dem Restschuldrechner lässt sich auch die Laufzeit des Darlehens berechnen, wenn der Zins gleich bleibt. Mit dem Restschuldrechner kann ermittelt werden, wie sich bei unterschiedlich langen Perioden der Sollzinsbindung die Restschuld verändert. Das Darlehen kann optimal an die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden. Es lassen sich individuelle Möglichkeiten zur Kosteneinsparung für das persönliche Darlehen ermitteln.